在家庭收入穩定的情況下，可以也應當保持適當的負債。相對健康的家庭財務結構，應當是資產與負債並存，其中，負債率在30%-50%都是在可接受範圍內的。適度負債有利於更大限度激活貨幣“槓桿效應”，獲得更多收益。
不過，如果負債嚴重超過了收入水平，那就比較危險了，一不小心還可能被套上債務枷鎖，再也解除不下來。
“月入3000，如何清償20萬信用卡卡債？” 小編經常看到類似這樣的標題，以前會認為是自媒體寫文章的噱頭，但是接觸的人多了以後，小編了解到，收入不高但卻揹負幾十萬卡債的朋友真的不在少數。
有朋友告訴小編，自己是因為生意失敗欠下的幾十萬卡債，收入無保障導致卡債不能清償，一直在利滾利。也有朋友說自己是因為賭錢賭輸了欠下了高額卡債，還債壓力也非常大。
無論是什麼原因導致的身處“卡奴”處境，如何儘快還清欠款、擺脫債務枷鎖，才是大家最為關心的問題。 這裡談幾個常見的錯誤做法。
錯誤做法一：按照最低還款額還款 在持卡人不能全額還款的情況下，銀行允許持卡人按照最低還款額還款，最低還款額一般為賬單全額的10%左右。只要還上最低還款額，就不算逾期。這聽起來很美好，實則無異於慢性毒藥。
雖然不記逾期，但是按照最低還款額還款會產生利息，各銀行統一的日息萬分之五，按月複利。銀行巴不得持卡人都按照最低還款額還款，它好坐收利息。要知道，大部分中國的持卡人保守且謹慎，更喜歡全額還款，導致銀行收不到利息，銀行也是抱怨連連。對於那些一時不能全額還款的持卡人來說，按照最低還款額還款實屬下策中的下策。
另外，如果經常按照最低還款額還款，在銀行看來，這樣的持卡人收入水平與透支消費習慣不匹配，為了控制風險，不但不會給你提額，甚至可能降額處理。
錯誤做法二：不停地辦分期 還有一種常見的還款方式就是分期還款。銀行都號稱分期零利息，但是分期還款業務是有手續費的，手續費就相當於利息了。
小編之前幫大家算過，信用卡分期手續費折算成實際年利率並不低，普遍在10%以上，有的甚至高達13%-16%。 對於一些年輕朋友來說，本身就有很強的消費慾望，且缺乏自制力，容易超前消費，經常辦理分期業務，會將一部分債務“隱藏”起來，更容易助長超前消費，所以也是具有一定危險性的。
錯誤做法三：信用卡套現 信用卡套現也就是“以卡還卡”，當然是違規乃至違法的做法。市面上的機具一般手續費為0.6%-0.65%，甚至更高。套現出來的錢最多可無息使用50天-56天，到期就要還款了。
很多持卡人是不能按時還款的，又需要從其他張信用卡中套現出來補窟窿，則又要承擔0.6%-0.65%的手續費，以此類推，每一個免息週期就要承擔第一次手續費。 此外，信用卡套現一旦被銀行識別出來，輕則降額封卡，重則追究法律責任。
持卡人一方涉嫌信用卡詐騙罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
錯誤做法四：用高息債抵償卡債 有的持卡人將借唄、微粒貸等產品的額度套出來，償還信用卡卡債。 首先，借唄、微粒貸等產品的費率並不比信用卡低，套現的過程還可能加收一道“手續費”。同時辦理這些業務同樣上徵信，套現或者其他不當使用行為被識別，一樣受到降額、封額的處理，留下劣跡，影響以後辦理其他借貸業務。
有些持卡人有點病急亂投醫的意思，舉借高息債務來償還卡債，這是因為高息債務往往更容易下款，比如大家熟知的P2P網貸、現金貸等等。除了高息高費用之外，很多時候還伴隨著暴力催收。 如果說按照最低還款額還款是慢性毒藥，那麼這種以高息債還款的方式就是劇毒了。
錯誤做法五：逃之夭夭 還有一種做法是欠款不還，豁出去做“老賴”。這樣做等於直接斷送可能的翻盤機會。且不論“老賴”被限制高消費、不能坐飛機、高鐵等等，單單一個徵信黑名單，無法申請貸款就影響頗大。失去了借貸資格，信用破產，想要翻身，能那麼容易嗎？
另外，對於信用卡欠款情節比較嚴重的，銀行在催收無果後會追究法律責任，被判幾年牢也是有的。
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