在家庭收入稳定的情况下，可以也应当保持适当的负债。相对健康的家庭财务结构，应当是资产与负债并存，其中，负债率在30%-50%都是在可接受范围内的。适度负债有利于更大限度激活货币“杠杆效应”，获得更多收益。
不过，如果负债严重超过了收入水平，那就比较危险了，一不小心还可能被套上债务枷锁，再也解除不下来。
“月入3000，如何清偿20万信用卡卡债？” 小编经常看到类似这样的标题，以前会认为是自媒体写文章的噱头，但是接触的人多了以后，小编了解到，收入不高但却背负几十万卡债的朋友真的不在少数。
有朋友告诉小编，自己是因为生意失败欠下的几十万卡债，收入无保障导致卡债不能清偿，一直在利滚利。也有朋友说自己是因为赌钱赌输了欠下了高额卡债，还债压力也非常大。
无论是什么原因导致的身处“卡奴”处境，如何尽快还清欠款、摆脱债务枷锁，才是大家最为关心的问题。 这里谈几个常见的错误做法。
错误做法一：按照最低还款额还款 在持卡人不能全额还款的情况下，银行允许持卡人按照最低还款额还款，最低还款额一般为账单全额的10%左右。只要还上最低还款额，就不算逾期。这听起来很美好，实则无异于慢性毒药。
虽然不记逾期，但是按照最低还款额还款会产生利息，各银行统一的日息万分之五，按月复利。银行巴不得持卡人都按照最低还款额还款，它好坐收利息。要知道，大部分中国的持卡人保守且谨慎，更喜欢全额还款，导致银行收不到利息，银行也是抱怨连连。对于那些一时不能全额还款的持卡人来说，按照最低还款额还款实属下策中的下策。
另外，如果经常按照最低还款额还款，在银行看来，这样的持卡人收入水平与透支消费习惯不匹配，为了控制风险，不但不会给你提额，甚至可能降额处理。
错误做法二：不停地办分期 还有一种常见的还款方式就是分期还款。银行都号称分期零利息，但是分期还款业务是有手续费的，手续费就相当于利息了。
小编之前帮大家算过，信用卡分期手续费折算成实际年利率并不低，普遍在10%以上，有的甚至高达13%-16%。 对于一些年轻朋友来说，本身就有很强的消费欲望，且缺乏自制力，容易超前消费，经常办理分期业务，会将一部分债务“隐藏”起来，更容易助长超前消费，所以也是具有一定危险性的。
错误做法三：信用卡套现 信用卡套现也就是“以卡还卡”，当然是违规乃至违法的做法。市面上的机具一般手续费为0.6%-0.65%，甚至更高。套现出来的钱最多可无息使用50天-56天，到期就要还款了。
很多持卡人是不能按时还款的，又需要从其他张信用卡中套现出来补窟窿，则又要承担0.6%-0.65%的手续费，以此类推，每一个免息周期就要承担第一次手续费。 此外，信用卡套现一旦被银行识别出来，轻则降额封卡，重则追究法律责任。
持卡人一方涉嫌信用卡诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
错误做法四：用高息债抵偿卡债 有的持卡人将借呗、微粒贷等产品的额度套出来，偿还信用卡卡债。 首先，借呗、微粒贷等产品的费率并不比信用卡低，套现的过程还可能加收一道“手续费”。同时办理这些业务同样上征信，套现或者其他不当使用行为被识别，一样受到降额、封额的处理，留下劣迹，影响以后办理其他借贷业务。
有些持卡人有点病急乱投医的意思，举借高息债务来偿还卡债，这是因为高息债务往往更容易下款，比如大家熟知的P2P网贷、现金贷等等。除了高息高费用之外，很多时候还伴随着暴力催收。 如果说按照最低还款额还款是慢性毒药，那么这种以高息债还款的方式就是剧毒了。
错误做法五：逃之夭夭 还有一种做法是欠款不还，豁出去做“老赖”。这样做等于直接断送可能的翻盘机会。且不论“老赖”被限制高消费、不能坐飞机、高铁等等，单单一个征信黑名单，无法申请贷款就影响颇大。失去了借贷资格，信用破产，想要翻身，能那么容易吗？
另外，对于信用卡欠款情节比较严重的，银行在催收无果后会追究法律责任，被判几年牢也是有的。
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