■民企融資加減法·行動篇
如何降低民企的融資門檻，如何讓更多的民企獲得資金的支持？南方日報記者昨日從廣東銀保監局籌備組獲悉，廣東銀行保險監管部門引導轄內銀行保險機構以“擴面增量”為重點，不斷加大對廣東實體經濟，特別是民營企業、小微企業金融服務，著力提質增效。
目前，廣東“銀稅互動”金融服務項目全面啟動2.0版本，由“線下”升級“線上”，預計2018年末，“銀稅互動”線上金融服務項目將實現“銀稅互動”線上金融服務項目轄內主要銀行機構和地級市全覆蓋。
銀行▶▷
22家機構接入“銀稅互動”
記者從廣東銀保監局籌備組獲悉，近日，在監管部門、廣東省稅務局的共同推動下，廣東“銀稅互動”金融服務項目全面啟動2.0版本，由“線下”升級“線上”，轄內22家主要銀行機構參與系統對接，為民營企業、小微企業金融服務注入“強心劑”。
新的“銀稅互動”實現信息共享範圍由“點”升級到“面”，進一步擴大稅務數據共享範圍，為銀行機構瞭解企業經營狀況提供重要信息支持，並將信息主體由企業拓展至自然人，降低小微企業主和個體工商戶的申貸門檻, 進一步拓寬普惠面。業務流程由“多站點”升級為“一站式”，打造線上“申貸—審批—放款”“一條龍”平臺，實現一天內完成審批的快速響應，適應民營企業、小微企業“短頻急”資金需求。
此外，銀行機構與稅務部門數據交互渠道從間接升級為直連，免除第三方數據服務商收取費用，進一步降低民營企業、小微企業的融資成本。
2018年以來，“銀稅互動”線上金融服務項目累計服務企業3.7萬戶，發放貸款132.16億元；累計服務自然人12.41萬人，發放貸款143.20億元。2018年末，“銀稅互動”線上金融服務項目將實現“銀稅互動”線上金融服務項目轄內主要銀行機構和地級市全覆蓋。
保險▶▷
“三種模式”為民企分擔風險
廣東轄內保險業已形成了有政府財政支持的“政銀保”模式、搭建公共服務平臺和完全市場化運作三種小額貸款保證保險業務模式，滿足不同類型的中小微企業融資需求。
其中，“政銀保”模式由財政出資成立擔保基金，部分項目給予保費、貸款利息補貼，主要支持涉農、創新性民營企業、小微企業等特定對象；截至2018年9月末，全省共開辦“政銀保”試點項目70個，支持566家涉農企業獲得貸款8.90億元。“政銀保”小額貸款保證保險試點被納入廣東農村普惠金融“八項行動”之一。
搭建公共服務平臺模式是由當地保險行業成立小微企業貸款保證保險服務中心，向缺乏抵押擔保的民營企業、小微企業提供保險保障，充分發揮保證保險在知識產權質押融資中的作用。目前已服務50餘家企業獲得超過1.2億元貸款。
完全市場化運作模式由保險公司根據市場需求自主開辦，為民營企業、小微企業提供多樣化選擇。2018年前三季度小額貸款保證保險為13.73萬戶次企業提供貸款222.15億元。
效果▶▷
小微貸款成本超計劃壓降
為助力民營企業、小微企業“輕裝上陣”，廣東銀行保險監管部門積極推動轄內銀行機構遵循“保本微利”原則，對民營企業、小微企業貸款綜合成本進行壓降，通過科學制定利率壓降計劃、監測數據跟蹤督導、用足政策拓寬產品鏈等措施，多角度發力降低企業融資成本。
據統計，2018年三季度，轄內法人銀行機構當季新發放普惠型小微企業貸款平均年化利率較一季度下降0.36個百分點，降幅比年初計劃基礎上進一步壓降0.15個百分點。政府資金補貼有效降低了民營企業、小微企業融資成本，據初步測算，參與“政銀保”項目的企業融資成本最低不到3%，大部分融資成本約為6%-8%，顯著低於當地企業平均融資成本。
記者觀察
破解民企融資難老問題要有新辦法
較高的准入門檻和繁瑣的抵押手續向來是民企，特別是中小民企“融資難、融資貴”的“攔路虎”，而銀行則苦於無法準確及時獲得中小型企業的真實還貸能力和信用狀況。“銀稅互動”就是破解民企融資難這一“老問題”的“新辦法”——對於民企而言，只要憑藉良好的納稅信用，即可輕鬆獲得貸款。
短短不到一年的時間，線上即為3.7萬戶企業，發放貸款132.16億元，“銀稅互動”在廣東銀保系統釋放的成績單中看到數據打通所帶來的民企融資新變化。事實上，加強金融科技應用以解決信息不對稱、民企違約風險高等問題，應成為緩解民企融資難、融資貴的關鍵一招。
策劃統籌：謝思佳 謝美琴 陳穎 南方日報記者 陳穎
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