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首先大家需要明白，銀行理財的收益率不可能太高。最近十年，我國的M2增長了近十倍，每年的通脹率也在6%左右。而同期絕大多數銀行理財產品的預期收益率都沒有超過6%，收益排名前30的銀行理財，最高也僅5.78%。

因此僅靠利息度日是不現實的，必須加入風險資產投資。不過，筆者今天在這裡不談其他資產，僅就銀行這塊，老百姓如何能獲得更多的收益呢？

1、比較各銀行的利息。

這也是最直接、最簡單的手段，一般來說國有五大行的所有產品利率普遍都很低，畢竟他們做的都是大生意，零售這塊收益不會太高，攬儲壓力不會太大。

股份行，城商行，民營行等就會好很多。尤其像某些民營銀行推出的分檔計息，5年期存款利率最高能到5.5%。

當然如果你不放心小銀行。根據《存款保險條例》規定，如果銀行倒閉，儲戶的存款以50萬為上限理賠（不包含理財產品）。因此如果要存100萬的話，建議還是分散到不同的銀行。

另外筆者需要提醒大家的是，存期也不宜過長，畢竟本身利息低不說，還要承擔很大的流動性風險。而五年期利率與三年期差距也並不大，因此在綜合利率水平的前提下，能存短期就儘量存短期。

2、錯開期限存

將100萬分成金額不同的幾個部分，金額大的部分（如大於20萬）可存利率更高的定期存單；小的部分可存不同期限的定期，以保證每隔一段時間都有一筆存款到期。（詳見小白讀財經往期問答）

3、投資存款類產品

不要以為銀行只有存款和理財兩種，也有存款性理財產品。有些銀行會根據客戶的需求，自己設計一些自有的存款產品。而一般來說這類產品的利率也有分檔次計息的，且比普通定存更高。

當然，比存錢更重要的不是怎麼存？而是怎麼選？性價比不高的產品，再怎麼倒騰，收益也不會高到哪去。因此在挑選銀行理財時，筆者覺得注意這些點同樣重要：

1、年化收益率≠實際收益率。我相信100%的金融小白都會把這兩個概念搞錯。比如看上了某個3個月期產品，年化收益5%，於是便開始幻想：如果有100萬，3個月後那就是105萬，每月躺賺1萬多，想想都有點小激動。但其實，年化收益率是一種理論收益率，並不是實際收益率。

實際收益率=年化收益率*（投資天數/365）*100%。到期後你到底能拿多少錢，取決於你實際存了多久。像上面這個例子，實際收益率應該是，5%*90/365=1.23%。也就是說，3個月後，你最多隻能拿12300的利息，這還不包括其他手續費。

2、不要對預期收益率抱太大希望。預期收益率只是一個預期值，未來能不能達到還是另外一回事。在銀行看來，預期收益率就是不發生違約或其他重大風險事件情況下，通過數學公式理論計算所能達到的預期收益。但理論畢竟是理論，而且未來的事件誰又能預測到呢？許多理財產品合同或說明書上，會標註：預期收益率僅供參考，並非對客戶的承諾。這點尤其要注意。

另外，一些結構性產品，有的會設定預期最低收益率。但從實際情況來看，約1/3的理財產品最終都以“最低預期收益率”給投資者。如果說當下宏觀形勢嚴峻，可以理解，那麼最近好幾年都是這樣，這就有意思了。總之，想要玩轉投資，必須提高自己。

小白讀財經

在銀行存100萬，能靠吃利息過日子嗎，我們來算一筆帳就明白了，銀行存款利息普通沒有上浮的一年期存款利息是1.75%，二年期的是2.25%，三年期的是2.75%，按最高的三期利息再加上浮是3.3%，100萬每年的存款利息是33000元。按照現在中國的物價33000元在中國的小城市生活都很艱苦，在城市根本不夠。

再看我國每年的實際通貨膨脹，近十年我國的M2增加了將近十倍，就是貨幣總量增加了近十倍，每年的通貨膨脹率是在6%左右，就算按照銀行的三年期的存款利息再加上上浮共計3.3，實際每年的損失還是在2.7左右。所以，銀行存款的利息是趕不上通貨膨脹的速度的，也就是說靠銀行存款利息過日子的說法是不划算的，在現實中也是會被社會淘汰的。

二三十年前我國就有人想用幾十萬存款，靠存款銀行吃利息過日子，結果現在這些人都成了窮人，也被社會淘汰了，成了社會最底層的人。

100萬現在中國連中產都算不上，幾千萬在中國的一線城市只能勉強算箇中產階層。在中等城市一千萬以才能勉強算中產階層。所以，100萬還要奮鬥，存銀行吃利息，過幾年就100萬就貶值了，生活就會更加艱難。如果你的年齡不是特別大，有了100萬再想辦法賺一千萬，生活質量才有保障，但是在投資理財中第一件事情是規避各種陷阱和騙局，控制好風險。

如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有什麼財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，謝謝您們的支持。

我的頭條號專欄開通了，有關於投資理財的最新音頻和文章，幫助您提高理財技能，歡迎關注。

金融學家宏皓教授

如果個人有100萬，應該更好的錢滾錢、錢生錢。如果只是銀行利息過日子，除非你是單身漢，已經擁有一套住房，對生活質量也沒有什麼講究，我覺得也就是個小康水平吧，按著到2020年實現小康社會人均收入的標準，城鎮居民人均可支配收入1.8萬元，那麼，100萬元吃利息是可以達到的。

目前，銀行大額存單的收益已經可以達到4%左右，那麼，年入利息可達4萬元，相當於一個月有3300元的收入。不過，你可能也會給自己購買社保之類的，應該一個月有3000元，那麼，這與一個二三線普通退休工人的工資基本相當，維持基本的生活是沒有問題的。當然，如果題主就是一位退休工人的話，那麼，通過多年的積蓄，有了百萬存款也很正常，加之有退休金收入，那麼，百萬存款需理性打理。對於退休人群而言，低風險的同時獲得一定的收益已經符合預期了。因此，除了大額存單外，低風險的銀行理財、國債、貨幣基金多是可以考慮的範疇。

對於退休老人來說，如果百萬存單的理財收入加上退休金已經能夠很好的帶來晚年生活，比如，每年可以出去旅旅等，但是，還應該考慮子女及第三代資金需求。按著中國人的傳統觀念，資產都是為下一代準備的，不過，完全在理財有結餘的基礎上為家庭購買意外、人壽保險，從而更好的應對未來的風險。

回到問題，如果題主是一個年輕人的話，建議在百萬存款的基礎上，拓寬投資渠道，進行財富更多的積累。畢竟，你已經擁有百萬現金，相較於固定資產、房產過千萬的人來說，現金在手天下我有，建議撲捉更多的投資機會，不要現金躺在銀行賬戶上吃利息。

財經無忌

在銀行存100萬，可以弄一張大額存單，在基準利率的基礎上浮40%，年化收益率只能是2.1%，也就是說，一百萬一年利率是2.1萬元，靠利息一個人生活或許也夠了，但是一家三口過日子肯定是遠遠不夠的，最起碼收益率要在4-5%以上。

建議搞多元化資產配置，就是根據你不同的風險偏好，選擇風險不等的投資標的，這樣既可以化解風險，又可以獲得相對高一些的收益率。

如果你是一個厭惡風險的投資者，拿出20萬可以購買銀行的大額存單，再把剩下的30萬，購買銀行的理財產品。10萬元購買餘額寶類基金。再把剩下的40%分成二批次，一批是購買股票類基金，博取高收入，另一批購買P2P理財產品，找一些上市的P2P企業，這樣比較安全。

只有進行多元化的資產配置，把你的有限資產收益最大化，但是風險最小化，最終100萬的年收益率5%就可以了。即使這樣，我還是建議能找份工作最好，100萬的投資收益，可以補貼家用。

不執著財經

首席投資官評論員董巖：

說句老實話，以現的100萬我都不想算我就知道存銀行過不上什麼好日子。

當然也得看你在什麼地方，在幾線的城市。按照現在銀行的定期儲蓄的利率就算是大額儲蓄給你上浮個50%，一年期定期存款利率1.95%，兩年期定期存款利率3.15%，3年期定期存款上浮50%為4.125%，一年存款的利息分別為1.95萬，3.15萬和4.125萬元人民幣，在4,5線小城市4萬多還能夠一家人的開銷，但是也不能太浪費，一年期的利息和兩年期的利息在小城市生活也過不了很舒服的日子還是很拮据的。如果夠買銀行的理財產品，分散投資按照年利率5%計算，一年5萬和一年4萬比也好不到那裡去。

再加上現在每年的貨幣超發在10%左右，CPI在3%左右，你手裡的100萬也在不斷的貶值，如果停止奮鬥過個幾年也許真要回到赤貧了。

從年齡角度考慮如果你年齡在30、40歲那麼100萬不上班想都不要想，上有老下有小的，到處都是花錢的地方。如果60、70歲了，那就另當別論了，有一份退休工資，再有一些存款晚年生活還是很舒服的。

首席投資官

在銀行存款100萬元，放在十年前，這還是一筆比較可觀的收入。但是，十年後的今天，100萬元的存款或許並不足夠在一線城市繳納首付款，由此可見錢的實際使用價值在大幅下降。然而，依靠吃利息過日子，顯然是不夠的。在實際情況下，我們仍需要考慮到貨幣的真實通脹率水平，例如這些年來我們的真實通脹率可能達到5至6%的水平，換言之，如果我們的投資理財達不到每年5%、6%以上的年化收益率，實際上我們的錢還是在被動縮水，這也是不少人買房保值的原因之一。此外，一旦人民幣匯率大幅波動，那麼仍需要考慮到匯率貶值的問題，而加上本身的真實通脹率，實際上一年下來需要做到8%至10%的年化收益率才可以保值資產不被動貶值。因此，依靠銀行吃利息本身還是難逃資產被動縮水的壓力，這並非保值，更不是增值的策略。

郭施亮

100萬存銀行，靠利息在三、四線城市還能勉強生活，如果是在一、二線城市，難度很大！

存銀行，一年能有多少利息

我們以商業銀行大額存單三年期基準利率上浮50%來計算，100萬元每年的利息收入為：100萬×2.75%×1.5＝4.125萬

這點錢在三四五線城市，沒有房貸壓力的情況下，勉強能夠一家三口每月的日常生活開銷。而在北上廣深、南京、杭州等一二線城市，這點收入估計也就只夠付房租的。身有100萬，還每天吃不上飯，豈不讓人笑話！

即使選擇投資銀行理財產品，年化收益也就在5%左右，利息收入5萬元/年，年收益雖說可以多8750元，但是平均到每天，不過多了24.31元罷了，對改善生活幫助不大！

錢越來越不值錢咯

在前面的問答裡剛回答過，目前國內平均的通貨膨脹率在7.26%，資金存在銀行是達不到這麼高的收益的，換句話說，我們的資金每時每刻都處於貶值當中！

現在的100萬看似不少，但10年購買力可能只有70萬不到，20年後也就只剩50萬。到時候你還能靠這點錢吃利息過日子麼？

貨幣時刻貶值，就是在告訴我們不能懈怠，更不能停止奮鬥的步伐。何況我們現在正30啷噹歲，上有父母要盡孝、下有子女需撫養，生活處處要花錢，哪有隻靠利息吃飯的藉口，即使有1000萬，坐吃山空，也不可取啊！

總之，只靠100萬存款，吃利息過日子，不適合我們年輕人，不要有這樣安逸的想法，更不能這樣做！生命不息，奮鬥不止！

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財經者思

100萬，想想都美，而且還是閒錢，2018年確實再投資房產不太划算，那麼暫時沒有其他的投資方向，存進銀行也是不錯的。

假設是存定期一年來算，我分析了各大銀行的最新利率。

廣發銀行，光大銀行等等都能達到年利率2.5%。也就是說一年利息可以達到25000元左右。

1、一年靠利息收入2萬五，平均是一個月能有2083左右的利息收入，如果你是退休狀態，加上有退休金的話，可以靠退休金+利息生活了。前提是沒有大筆費用的支出。

2、如果要靠2萬五來養活家裡幾張口的話，靠利息還是不能生存。遠遠不夠。

3、其實100萬可以選擇更高利息的平臺，支付寶和京東金融裡面的很多定期理財產品都比銀行要高很多。看你自己的選擇，有的時候，把雞蛋換一個籃子，說不定有更高的收益效果哦。

90後廠妹

2018年利率市場化又向前一步，大額存單利率最高上浮55%左右。如果選擇城商行、農商行或者農村信用社，三年期大額存單利率有望達到4.2%左右。

如果選擇利率高的銀行存大額存單，100萬元一年能有4萬元左右的利息。

在四五線城市或者農村的話，沒有房貸車貸的情況下4萬元差不多夠一個家庭的日常消費了。

但是人無遠慮，必有近憂。

雖然M2增速在下降，但是通貨膨脹一直在持續。房地產市場容納的天量資金如洪水猛獸也會不斷跑出來幾頭，不斷推高通脹，錢是一定會不斷貶值的。

從購買力上來看，不需要20年，100萬元存款即使算上利息總的購買力也不過跟現在的50萬元相當甚至更少了。

就跟100年前四五根小金條可以買京城的一個四合院一樣，一百年後連五環內的一個衛生間都買不了了。

如果已經年過60歲，餘生無多，沒有更高的追求，沒有別的負擔，那麼拿著100萬可以安度晚年。

如果還很年輕，不到40歲，那100萬元顯然遠遠不夠衣食無憂。

子女上學需要花錢，父母需要養老，家人生病要花錢，未來孩子大了成家買房也要啃老，自己老了一般孩子指望不上，還得靠自己的養老金和存款。

這麼簡單一說，現在的普通人如果沒有兩三百萬存款，還是不要考慮過早退休的好。

財富之道，開源節流。坐吃山空不可取，過日子不動用存款才是積極的生活態度。

100萬元存款可以分成30萬存三份大額存單，然後10萬元存寶寶類貨幣基金，這樣收益和流動性都不錯。其他不保本的高收益理財方式就不要考慮了，今後風險都會越來越高。

財智成功

100萬一年的利息完全夠過日子，但是想要享受生活那就很難。

我們先來看下100萬存銀行一年能獲得多少利息。

100萬存銀行首先不建議你存3年以下，因為利息太低，而存個5年時間又太長，流動性太差，所以我建議你存個三年。

去銀行存100萬三年期，你應該可以跟銀行爭取到一個比較好的利率，目前在一些小銀行或信用社，存100萬3年期完全可以談到年利率5%左右，但是這個利息是3年才能支取一次，提前支取就只能按活期計息，所以你可以等三年時間。

三年期到之後100萬存款的利息是100萬*5%*3=15萬。

這15萬你得分3年花，這期間你可以在利用15萬投資別的獲得更多的收益，比如把這15萬存入餘額寶，每天的開支從裡面支出，按照目前餘額寶4%左右的年化收益計算：

如果3年時間不動，那15萬可以額外獲得18000元左右的利息。 但是考慮到你只能靠利息生活，餘額在不斷的減少，所以3年時間能產生的收益大概是12000元左右。

這意味著3年時間你可以支配的資金是15萬+1.2萬=16.2萬，平均每個月4500元。

每月4500元夠生活嗎？

這個我認為因人而異。比如目前有很多在一線城市打工的人，他們一個月的工資也只不過4500元左右，但是他們照樣可以活得好好的，甚至有的人還可以養家餬口，還有供子女上學。只不過他們這個日子過得會非常緊，我經常看到他們有的人甚至連15塊錢的快餐都捨不得吃，而且租的房也是那些月租500元左右的農民房，可是他們照樣過得很開心。

而有的人有車貸房貸，孩子上個幼兒園每一個月都需要幾千塊錢，每月4500元甚至都不夠支付房貸的一個零頭，所以每個月4500元的利息明顯不夠過日子。

就算沒有車貸房貸，一個人單身4500元每月也未必夠，比我認識一個朋友，她是單身的，沒房沒車，但是每個月花在化妝品上和美容美髮上的錢就4000多，那4500元明顯不夠用。

所以4500元夠不夠過日子，最關鍵的是看你想過什麼樣的日子，或者說你習慣過什麼樣的日子。

過日子是為了什麼？不就是希望自己及家人過得幸福開心就好嗎？有些人雖然過得清貧，但是他們很開心，沒有煩惱；而有的人雖然每月開支幾十萬，甚至上百萬，吃個飯都可以花掉幾萬元，但是他們未必比住在城中村的哪些打工者幸福。

所以4500元每月夠不夠過日子，就看你對生活是怎麼定義，如果你只追求簡單的生活，那我認為4500元在目前中國所有的地方都可以過日子；但是如果你追求的是過著花天酒地，環遊世界的奢侈生活，那就算給你45萬每月你也未必覺得夠過日子。

關鍵字: 利息 銀行 生活