自發與代銷

銀行理財產品通常分為兩種：自有理財產品和代銷產品。自有理財產品，因為有銀行自身信用背書，安全性相對較高；代銷產品（比如小銀行掛靠大銀行渠道銷售），這類銀行不負責管理，產品以發行機構自身的信用作保障。

在購買理財產品之前，投資者有必要先辨別清楚產品是銀行自有還是代銷，如果是代銷產品，還要搞清楚具體的發行機構，這是最關鍵的第一步，也是保證本金安全極其重要的一點要考慮的因素。

風險層級

銀行的理財產品並非都是相同風險的，按照其投資的標的，銀行理財產品的風險層級大概可以分為五個級別：R1、R2、R3、R4、R5；越高層級的理財產品雖然收益率越高，但相應的風險越大，所以購買理財不能只看收益率，不看風險層級，否則可能今天你剛買一個10%的收益率的，明天本金就沒了。

收益率

根據自己的實際情況選擇相對應的風險層級理財產品後，在同層級的產品裡，選擇收益率最高的，雖然理財產品的收益率都是預期收益率，指的是銀行對理財產品最終收益率的估值，並不代表產品到期的實際收益率。但是預期收益率一般是根據歷史收益率來計算的，同層級中收益率越高的產品，並非代表的風險越高，其往往說明這個產品背後的運營團隊實力更強。

總結

對於理財產品，只要你不貪圖高息，稍微認真熟讀產品說明說，那麼一般都不會碰到“飛單”或者“虛假理財產品”，這種情況下，只要不是最高兩個層級的產品，安全性正常是無虞的。

鯉行者

去銀行買理財產品，銀行存款當然可以認為是最保險的理財產品，不妨我從銀行存款開始講起。

首先，在選擇銀行存款時，儘量選擇經營規模大、內控制度完善、內控能力高的銀行機構；如果存款金額較大，應按照央行頒佈的存款保險制度規定的50萬元賠償標準，不要將存款存在一家銀行，而是應儘量多存幾家銀行，以便分散風險，提高銀行破產倒閉後的償還標準，減少損失。

其次，購買理財產品時應問清楚到底是保本理財產品還是非保本理財產品，應根據自身風險承擔能力來確定好購買理財產品的種類，避免自身風險承擔能力弱而購買高風險理財產品的現象發生。尤其，在購買理財產品時，一定要搞清楚到底是銀行發行的還是銀行代保險公司或其他基金公司銷售，避免購買銀行理財產品而變成了銀保產品延長投資期限而加劇投資風險現象發生；而要避免這種現象發生，最好的辦法是在確認產品身份時，要認清是否有銀行理財產品編碼，可以在中國理財（www.china-wealth.cn）上輸入以字母“C”開頭的14位編碼來查詢真假，避免上當受騙。同時，還要做到儘量不到一家銀行購買理財產品，多購買幾家銀行發行的理財產品，並多購買幾款理財產品種類。

再次，去年11月央行等部門已聯合發佈了《關於規範金融機構資產管理業務指導意見（意見徵求稿）》，打破了銀行理財剛兌，這意味著購買銀行理財產品導致風險發生時，銀行不負責資金安全的“兜底”，風險損失全部由投資者自擔，這就要求投資者更要理性地把握購買理財產品的機會和種類，切不可形成購買理財產品最後都由銀行負責資金安全的錯覺；尤其對於風險鑑別能力比較弱的投資者來說，在購買銀行理財的時候，應比之前更留一個心眼，避免陷入購買銀行理財產品的風險漩渦。