要說保險是場數字遊戲，首先，我們先來熟知這幾個基礎而又極其重要的數字！
01
中國保監會公佈的中國精算師協會編制的《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)》，重疾發生數據表如下：
注：此表數據是根據各家保險公司提供的7500萬條樣本保單量統計得出的經驗數據。
25病種是指根據中國保險行業協會頒佈的重大疾病有關定義所規定的全部25種重大疾病。
這個經驗發生率表以及生命表，成為健康險產品研發的重要依據。
說人話...就是，在這個表裡，我們得出幾個結論：
- 45歲之後，患25種重疾概率大幅增高；（40歲時概率還是0.25%，45歲概率就已經升至0.46%，一路到90歲，越往後患病概率越大）；
- 因患重大疾病致死率最高年齡發生在45-80歲（死亡率57%-68%）；
- 0-40歲重疾累計發生率3.2%左右（男性3.07%，女性3.35%）
02
按照綜合外媒報道的世界衛生組織(WHO)2015年5月13日發佈的2015年版《世界衛生統計》報告指出，中國人口平均壽命：男性74歲，女性77歲，再結合上面表上的累計發生概率，所以有了人的一生中，患重疾的概率是78.12%（耳熟能詳，但好像又哪裡不對了）。
其實這裡說的患重疾概率，是講各個年齡段（男性0-74歲），（女性0-77歲）發生重疾的概率之和，就成了78.12%了。
看到以上數據就會知道，為什麼很多特別便宜的健康險產品重疾保障範圍只保障到45歲，因為賠付概率特別低；所以買疾病保險，還是建議趁早買，保終身，至少保到80週歲！
03 相互保性價比分析
分析相互保，我們只需要記住一個數字：
0-40週歲平均患25種重疾的累計概率為3.2%左右（具體看上表）；
我們假設【相互保】覆蓋的0-40歲參與者中，重大疾病的發生概率就是3.2%，按照【相互保】賠付規則，每筆保單賠付30萬，細分到具體每個月份的概率還需要乘以1/40*12；
最終每月每人均攤金額應該會穩定在：（3.2%*30萬）/480=20元，外加10%手續費，即大概在22元左右（與官方通報的數字有比較大差距）；
這樣算下來，當等待期過後，理賠機制正式拉響，現行的1500萬參與者，是否會大幅縮水？
但其實這個保費並不算高，每月22元，99種重大疾病保障，保額30萬，已經算很便宜了...馬爸爸這一舉，實在需要稱讚！
再說，馬爸爸通過相互保的方式，把保障一下子覆蓋了1500萬人，因為去中間化，手續費只收取保費的10%！是保費的10%！，這也就只有他能做到。要換成是保險公司，直接虧慘！
所以，【相互保】從性價比方面，其實有著無與倫比的優勢！
04 商業保險如私家車
參加相互保固然是好，然而，相互保保障到60週歲，那60歲周後該怎麼辦？要知道，60歲-80歲，可是重疾發生概率最高的時期，沒有商業保險，僅僅靠醫保，大病面前，猶如自己和家人在狂風中裸奔；
醫保，社保，相互保，好比是公共交通，出行標配，無法缺失；而商業保險，猶如小汽車，為我們提供更便捷、更專屬的出行方式。俗話說，擁有選擇的能力最幸福。希望能在這組數字中，啟發我們看到更多保險的秘密，讓我們更懂選擇保險！
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