要说保险是场数字游戏，首先，我们先来熟知这几个基础而又极其重要的数字！
01
中国保监会公布的中国精算师协会编制的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》，重疾发生数据表如下：
注：此表数据是根据各家保险公司提供的7500万条样本保单量统计得出的经验数据。
25病种是指根据中国保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的全部25种重大疾病。
这个经验发生率表以及生命表，成为健康险产品研发的重要依据。
说人话...就是，在这个表里，我们得出几个结论：
- 45岁之后，患25种重疾概率大幅增高；（40岁时概率还是0.25%，45岁概率就已经升至0.46%，一路到90岁，越往后患病概率越大）；
- 因患重大疾病致死率最高年龄发生在45-80岁（死亡率57%-68%）；
- 0-40岁重疾累计发生率3.2%左右（男性3.07%，女性3.35%）
02
按照综合外媒报道的世界卫生组织(WHO)2015年5月13日发布的2015年版《世界卫生统计》报告指出，中国人口平均寿命：男性74岁，女性77岁，再结合上面表上的累计发生概率，所以有了人的一生中，患重疾的概率是78.12%（耳熟能详，但好像又哪里不对了）。
其实这里说的患重疾概率，是讲各个年龄段（男性0-74岁），（女性0-77岁）发生重疾的概率之和，就成了78.12%了。
看到以上数据就会知道，为什么很多特别便宜的健康险产品重疾保障范围只保障到45岁，因为赔付概率特别低；所以买疾病保险，还是建议趁早买，保终身，至少保到80周岁！
03 相互保性价比分析
分析相互保，我们只需要记住一个数字：
0-40周岁平均患25种重疾的累计概率为3.2%左右（具体看上表）；
我们假设【相互保】覆盖的0-40岁参与者中，重大疾病的发生概率就是3.2%，按照【相互保】赔付规则，每笔保单赔付30万，细分到具体每个月份的概率还需要乘以1/40*12；
最终每月每人均摊金额应该会稳定在：（3.2%*30万）/480=20元，外加10%手续费，即大概在22元左右（与官方通报的数字有比较大差距）；
这样算下来，当等待期过后，理赔机制正式拉响，现行的1500万参与者，是否会大幅缩水？
但其实这个保费并不算高，每月22元，99种重大疾病保障，保额30万，已经算很便宜了...马爸爸这一举，实在需要称赞！
再说，马爸爸通过相互保的方式，把保障一下子覆盖了1500万人，因为去中间化，手续费只收取保费的10%！是保费的10%！，这也就只有他能做到。要换成是保险公司，直接亏惨！
所以，【相互保】从性价比方面，其实有着无与伦比的优势！
04 商业保险如私家车
参加相互保固然是好，然而，相互保保障到60周岁，那60岁周后该怎么办？要知道，60岁-80岁，可是重疾发生概率最高的时期，没有商业保险，仅仅靠医保，大病面前，犹如自己和家人在狂风中裸奔；
医保，社保，相互保，好比是公共交通，出行标配，无法缺失；而商业保险，犹如小汽车，为我们提供更便捷、更专属的出行方式。俗话说，拥有选择的能力最幸福。希望能在这组数字中，启发我们看到更多保险的秘密，让我们更懂选择保险！
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