楓夏4

個人選擇結構性存款，一是收益高於大額存單，二是一年期結構性存款流動性強於三年期大額存單。流動性和收益性是衡量一個金融產品好壞的主要依據，結構性存款只需要一年，而且利率比大額存單還要高，何樂而不為？

第一，收益大比拼。同樣的100萬本金，結構化存款一年期到期收益可達53000元，大額存單一年利息41800元，一年就少11200元。一年期限5.3%的利率在普通存款中是沒有的收益率，據瞭解存款定期一年利率最高3.3%，遠遠達不到這個水平，只有部分地方銀行五年定期存款利率可以有這個水平。

第二，對比流動性。不管銀行存款還是理財產品，理財時間越長，風險越大，而且加上通貨膨脹率的影響，貨幣還會逐年貶值。理財方式的流動性顯得尤為重要，怎樣在資金靈活性和收益性兩方面兼備，結構化存款已經在往這方面靠攏。三年期大額存單的流動性很明顯不如一年期結構化存款。

第三，考慮安全性。結構化存款是銀行為了規避剛性對付的規定，把多個理財產品糅合而成的，不在存款保險制度規定賠償範圍內的。可以說結構化存款名字上帶著存款，但是實際上為理財。大額存單是實實在在的存款，是為了聚攏大額資金而提升銀行存款利率設立的存款產品，安全性高於結構化存款。

結構化存款產品適合風險抵禦強的理財客戶，儘管有的銀行承諾保本，但是不如大額存單更安全，如果經不起風險的人最好選擇大額存單。

財富公元

對於一年期利率為5.3%的結構性存款和三年期利率為4.18的大額存單，該如何選擇，孰優孰劣呢？牛熊交易室認為，雖然不好說哪個不好，但是或許大額存單在一定程度上更加有利於投資者。

首先，什麼是結構性存款以及大額存單呢？其實大額存單更和我們平常的存款相似，而結構性存款反而不同於我們所說的一般存款。大額存單的出現，其實和現在人們存款越來越少有一定的關係，由於對於回報的潛在要求，越來越多的人選擇更加有吸引力，可能帶來較高收益的理財產品等，於是為了得到更多的存款，便在相關政策下有了大額存單的產生。

而結構性存款雖然叫做存款，實際上其實是理財產品，因為一些相關部門，監管單位的政策出臺，很多理財產品因為不符合要求所以下架了，才導致了結構性存款的出現，在一定程度上其實它的風險與收益是不如之前的一些理財產品的。

因此，牛熊交易室認為，購買大額存單或許更加可靠有利。

牛熊交易室

先說說這兩種東西吧。千萬、千萬、千萬不要混淆，一個名叫結構性存款一個叫存單，結果叫存款的不是存款而沒有存款只有存單的才是存款。

啊哈哈，說的有點繞口，從新解釋一下，結構性存款不是存款，雖然叫了存款的名字但是他是——理財產品。而大額存單才是存款。

首先講講大額存單，這個比較簡單，其實就是存款，和其他不是大額的存款權益一樣，但是利率是大額存單高，為什麼呢？2012年開始我國開始嘗試開放利率市場調節，制定指導利率然後各商業銀行根據情況上下調整，限定調整幅度。那麼大額存單應運而生。因為銀行吸收存款的難度變大所以，不得不採取存款換雞蛋、豆油等方式，而此時，針對利息較高，金額比較大，吸收一次比較值得大額存款，推出的大額存款就很實際了，給更高的利率不過起存金額較高。

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而結構化存款就比較複雜了，是這兩年才出現的新事物，就是國家的監管層制定的新規不允許理財產品發行提及保本字樣，也不允許銀行提供理財產品的剛性兌付，於是很多理財因為不合規定而下架，銀行沒有產品賣怎麼行，於是聰明的設計者發現，如果將理財資金中大部分用於購買存款（類似貨幣基金），而少部分用於投資其他渠道，就可以叫結構化存款產品了。這樣滿足了資管要求，可上市，又有產品可賣。

比較後就發現了，存款受存款保險保障，對於銀行風險有轉移作用，而結構化產品就是理財產品是獨立核算的，不受銀行存款保險保護，而必須滿足風險自擔的要求。

另外，大額存單就是存款，是可以知道它的用途的，而結構化產品則不是，你永遠也不知道它投資與存款的比例和其他資產的比例是多少。

存款類產品不用風險評級，而結構化產品依然需要風險評測，一般為R2級別。風險較低，但是不是不存在風險。

大額存單期存金額高20萬起，而結構化存款現在是5萬將來可能會降到1萬。

任何一種產品都是有對應的客戶對應的風險認知的，需要和客戶對應的風險相匹配，所以，我個人作為有投資經驗的金融人士，選擇結構化產品，但是對於年齡大的老人我更加推薦大額存單，這是需要因人而異的。

希望能幫助你們瞭解這兩樣東西。

張小帥說理財

我傾向於選擇一年期結構性存款。

第一，結構性存款和三年定期，本金同樣安全。

二者都受儲蓄存款保險條例的保護，50萬元以內由存款保險基金負責兜底償付。

第二，結構性存款預期收益率高。

結構性存款保證本金安全，不會保證收益，但是實現預期收益是大概率事件。

定期存款利息，能夠拿到手的概率無限接近100％。

二者比較的話，結構性存款收益率高，但是所承擔的風險也比三年定期高一點點。

第三，二者的流動性不同。

結構性存款一般不允許提前兌付。

定期存款一般可以提前支取，利息可能按照靠檔利率或者活期利率計算。

在目前理財市場收益率普遍不高的情況下，投資者的選擇範圍比較窄。結構性存款預期收益率算是高的，而且一年期時間不是太長，在資金的流動性管理方面也可以控制，總體上比較理想。

結構性存款被視為保本型理財產品的替代品，最近一年來結構性存款規模急劇增加，其原因就在於此。

巴九言

很難言哪個好，因為信息不全。

結構性存款一年期5.3%，大額存單三年期4.18%，字面上看肯定是結構性存款要高，但就此就說結構性存款好？我覺得不能這麼輕易下結論，別忘了餘額寶收益率3%，銀行理財收益率5%，很多人都會覺得餘額寶好，為什麼？因為餘額寶可以隨時支取，資金快速到賬，餘額寶風險又比銀行理財產品要小。結構性存款和大額存單的對比也很類似。

結構性存款收益率雖高，但是一年內不能提前支取，而大額存單可以提前支取，有可能是按活期，也有可能靠檔計息。

結構性存款到期支付本息，而大額存單有可能是按月付息，到期還本，支取靈活性更高一些。

最重要的是，結構性存款其實屬於理財產品，收益和本金都不一定有保證，也就是看似收益率高實際能達到多少都不一定，而大額存單屬於存款，受存款保險制度保護，50萬元以下保本保息，安全性更高。

所以我認為不同需求不同情況的投資者的觀點可能不同，適合自己的才是更好的。

鑫財經

結構性存款實際上是一種創新理財方式。大額存單本質上還是一種存款。我們判定買哪個好，主要要看他們的區別。

首先，門檻不同。大額存單一般起底是20萬元以上。而結構性存款一般是5萬元以上，國家未來還有可能繼續放低門檻，將理財產品的門檻設置一萬元起。

第二，利率不同。大額存單的利率是跟銀行約定的，收益明確有保證。而結構性存款，利率多數是浮動的，並不一定能夠保證收益。實際上，隨著銀行保本收益產品的退出，任何理財產品都是有風險的。不過結構性存款的好處顯而易見，能夠保證本金。

一般來說，還是建議購買結構性存款好，畢竟收益高，能保本。不過最好還是自己補充一些股票匯率知識，選擇較為合適的結構性存款。民生銀行9月份的一種結構性存款，理財收益率已經達到了6.2%。

暖心人社

謝謝激情!

如果要是我的話，我會選擇大額存單、三年定期利率4.18%（應該是國有大銀行的標準）因為這樣才是百分之百的準確——安全性，收益率，都可以說萬無一失。

結構性存款，不知是哪家銀行的，一般來說，結構性存款，保本、收益是不確定性的，他給出的數據是最低多少，最高多少。5.3%，應該是最高收入。或者說“預期最高收益”

例如，工商銀行這款，個人人民幣結構性存款，2.70%—3.65%，357天，5萬元起購。（標註著預期年化收益率/業績基金）

這和大額存單是沒法比的，而且大額存單還可以轉讓，也有其一定的靈活性。

總之， 要是我選還是在三年定期大大額存單，買完不用操心，等著到期拿本金和利息就是了。

方風子19091072

如果單純從收益率來看，那肯定是結構性存款好。

在目前理財產品收益相對比較低的情況下，結構性存款一年利率5.3%還是比較可觀的。

結構性存款一年利率5.3%，如果存100萬的話，一年就可以獲得53000元的利息，這個利息目前要比市場上絕大部分銀行所有存款期限的利息都要高，而且期限只有一年，流動性也比較好。

目前存款市場上各大銀行的存款利率都有較大的差別，但就算是最長期限的五年期，也很少有超過5%的的利率，2018年我看到利率最高的是某個信用社五年期存款的5.61%，但是這個存款期限太長，流動性太差。

所以單從收益性來看，相比銀行存款來說，一年5.3%的結構性存款還是很划算的。

但是結構性存款並不屬於一般性存款，是不受到存款保險條例的保護的，儘管目前有的銀行承諾保本，有的銀行還會承諾一定範圍的利率100%兌現，但是結構性存款跟一般性存款是有區別的。

結構性存款一般是由多個理財產品構成，大部分資金會投向存款類以及債券類理財產品，這部分投資安全性還是非常高的，基本上不會有什麼風險。而有小部分的資金會用於投資於金融衍生品，一般主要掛鉤匯率，黃金、股票指數等等，這部分資金的投向風險性還是比較大的，比如掛鉤匯率，如果未來匯率波動比較大，那所獲得的收益可能會比較高，也有可能會出現虧損的情況。

所以如果你能夠承擔一定的風險的話，我建議你可以優先購買結構性存款

如果你的風險承受能力比較低，想確保資金100%安全，那建議你購買大額存單。

大額存單有兩個優勢，一個是比普通存款利率要高，另一個是安全性很高。

目前三年期的普通存款利率也就3.5%，而你說的大額存單能達到4.18%，這個利率還是比較可觀的，至少要比目前很多銀行普通存款收益要高很多。

此外大額存單屬於一般性存款，受存款保險條例的保護，只要未來銀行沒有什麼大的變故，4.18%的利息以及本金都是可以百分之百收回的，而且和結構性存款5.3%浮動利率不同，大額存單4.18%的利率是固定的，也就是說到期之後肯定是可以百分之百拿到4.18%的利息。

所以兩者對比之後，有可能到最後大額存單的的收益還要比結構性存款要高。

因此如果你能夠承擔的風險比較小，建議你優先考慮大額存單。

不過購買三年期大存單有一個缺點，那就是流動性比較差，目前很多銀行大額存單都實行的是分段式計息，假如你購買了三年期的大額存單之後，1、2年之後想提前把錢取出來，那你是不能享受4.18%的利率的，銀行會根據你取款時所在銀行官方掛牌利率對應的期限分段給到你，如此一來，你實際上損失的利息還是相對比較多的。

所以你既要考慮收益，又保證流動性比較好的前提下，還是建議你購買結構性存款。

貸款教授

朋友們好!結構性存款和大額存單，都是咱老百姓特別喜愛的好產品!常言道魚和熊掌不能兼得!那就儘量選熊掌吧…!

不怕說的好，就怕貨比貨!來看一下二者的優缺點!

先比收益：結構性存款每年5.3%，大額4.18%!看上去結構性存款明顯勝出!不過結構性存款的收益是浮動的!大額存單的收益是固定的!一個高，一個穩!

看期限：結構性存款一年期，大額三年!，這都是一次性產品不能續存轉存，明面上結構性存款靈活性好，週期短!但大額存單能連拿三年!而且有些可以存本取息，抵押轉讓!各有各的好!

安全性!這風險等級相同，均為R1謹慎型!結構性存款保本金，收益浮動!大額存單，本金利息全部保證!

通過上面分析，朋友們可能會發現，二者都是非常安全的好產品!如果資金自由，金額較大（例如10-20萬元）可支配時間較長，建議購買大單!因為結構性存款收益雖高，但時間短，到期後不能續存，能不能購買到下一期，很難說!如果資金追求保本高收益，那麼建議購買結構性存款!畢竟5.3%-4.18%=1.12%，每年多掙1.12%，基本上等於多掙了一個活期的利息1.5%!

雙節馬上來臨!歷來是銀行款理財活動高峰期，祝朋友們選到，自己心儀的安全，好收益產品!

理財迦

對於結構性存款和大額存單哪一個更好，我們不能簡單看給出來的收益率。要知道，天上沒有掉下來的陷阱。

大額存單比較容易理解，就是銀行需要存款，所以說對存錢比較多的人給予了優惠的利率。三年期的大額存單有4.18%，這是比一般的存款利率高了很多。同時，我們也可以看到大額存款的安全性跟普通存款是一樣的，不會說存在太大的風險。

至於說結構性存款，很多人都看不懂。結構性存款是個比較專業的名詞，也可以說是創新產品了。從利率上看，一年期利率可以達到5.3%，這簡直就是銀行理財產品的水平，而且還偏高了一點。

值得注意的是，結構性存款之所以有能夠這麼高的利率是因為它把大部分錢當成普通存款，但是拿出一部分錢去做風險投資。我們都知道，做風險投資利率比較高但是也存在虧損的可能。因為大部分本金是安全的，有風險的，只是小部分，所以如果順利的話能夠達到5.3%的利率，不順利的話可以保證本金安全但收益率肯定要下降了，至於最低的收益率有多少要看具體的情況。

對於我來說，我會選擇大額存單安安穩穩的拿收益，畢竟一個百分點的收益也不想太去操心了。

關鍵字: 大額 結構性 銀行