編者按：伊寧農商銀行自組建農村商業銀行以來，積極開展引資引智，大力發展普惠金融，走出了一條特色化、差異化發展之路。該行以農戶統一評級授信為抓手，以“農貸通”產品為契機，細分客戶、精準營銷，在做熟、做深、做透、做好本地市場上取得明顯成效。
自治區聯社黨委副書記、主任姜志國9月初在伊寧農商銀行調研指導時，對該行戰略引資、信貸業務、普惠金融驛站等方面的工作給予高度評價，要求該行形成專題報告供全疆各行社借鑑學習。按照領導要求，現刊發伊寧農商銀行改革發展情況紀實，希望各行社認真學習借鑑伊寧農商銀行好的工作方法、經營模式，結合本地發展實際，貫徹新發展理念，認真貫徹落實年中工作會議精神，做深做透、做優做大本地市場，堅持以客戶為中心，以市場為導向，以效益為目標的價值取向，構建全方位、多角度、全流程服務體系，提高核心競爭力、影響力，不斷向高質量發展邁進。
近年來，在自治區聯社正確領導下，伊寧農商銀行銳意進取、大膽創新。特別是股份制改革以來，伊寧農商銀行順勢而為，大膽解放思想，一方面藉助外力“強筋”，另一方面通過內部改革“壯骨”，正在探索一條高質量發展之路，不斷實現全行各項業務統籌推進、平穩發展的良好態勢。
一、借力“金融援疆”，“引資+引智”達到“強筋”目的
（一）借力背景
2016年10月，伊寧縣聯社啟動籌建農商行事宜，聯社黨委經過充分論證，認為優化股權結構、引進優質戰略投資者是切實轉換經營機制、增強核心競爭力的重要一環。同時，通過2017年“效率提升年”戰略運行總結，發現存在管理抓手不足、考核不全、效能不高的問題，效果離預期遠有差距。在此背景下，急需先進的經驗給予借鑑指導。
（二）有效借力，“引資”“引智”優秀農商行
為加強優質股東引進，推進戰略協同效應質變，經多方協調爭取、多次現場自薦、多措排除困難，充分藉助對口援疆政策扶持，伊寧農商銀行首創引進實力雄厚、科技先進、管理超前的江蘇崑山、如皋農商銀行為戰略合作股東，共計引資2231萬股股權，股權溢價23.7%，引資金額5822.91萬元，成為新疆農信系統改制社中第一家發行價高於評估價，且成功引進農商行為戰略投資的改制機構。兩家農商行通過擔任董監事、實地調研、異地交流、委託培訓、科技指導等方式加強戰略支持，在人才培養、流程化管理、科技創新等方面及時給予輔導和幫助，實踐戰略合作協議承諾。目前，伊寧農商銀行已完成24名外派中層幹部、年輕骨幹的中期業務培養，並通過反饋、移植、推進，對外派學習內容在全行內分享、試用，因地制宜引進信貸前中後臺管理理念、機關效能考核機制、財務費用優化流程等經驗，為打造“學習型組織”和“精細化管理銀行”提供知識支撐，逐步實現“增資”到“提智”的過程。
二、加大金融創新，多措並舉起到“壯骨”療效
（一）強化信用工程建設，打造全國示範區
面積廣、民族多、農村人口多、人均收入少，形成了伊寧縣經濟金融發展以第一產業為主、第二、三產業為輔的現狀。為切實做實、做牢、做透本地市場，摸清底數、對症下藥，伊寧農商銀行堅持立足本源、服務實體，認真開展市場調查、長遠規劃發展路徑、準確定位客戶群體、加快信息共享機制、穩紮穩打信用工程建設，通過加大覆蓋考核、全員走訪入村、逐戶評級建檔、嚴格授信管理、加強風險管控，助推伊寧縣入選全國32個農村信用體系建設試驗區。目前試圖借鑑互聯網金融信用評定模型，逐步建立客戶大數據信息庫，從而豐富信用來源、強化授信依據、穩固用信安全。
（二）聚焦總體目標，創新特色化信貸產品
自治區聯社年中工作會議召開後，伊寧農商銀行即刻召開動員大會，組織全員認真學習領會精神，深入落實自治區黨委“1+3+3+改革開放”工作部署，緊緊圍繞總目標，堅持穩中求進工作總基調，全面落實新發展理念。為加強服務實體能力、豐富信貸產品、優化服務方式，解決因經濟下行、實體經濟疲弱帶來的信貸投放下滑問題，伊寧農商銀行堅定不移聚焦總目標、深入調查研究縣域市場、詳細劃分客戶群體、分析研判投放數據，在原“農貸通”“城貸通”產品基礎上量身定製“杏鄉平安衛士”警務人員貸、“杏鄉訪惠聚暖心貸”，為廣大一線維穩幹部送上金融服務；同時首創開發了“杏鄉好少年”優秀學生家庭貸，培養“小”客戶、未來客戶的消費、金融習慣；以及創新推出“風範之星”模範人物貸、“融通商貸”個體工商貸等產品，為縣域內各崗位、各職業提供定製產品。為全面推廣營銷、提高拓展速度、加大市場競爭力，伊寧農商銀行大膽任用年輕幹部，對各支行分片區、劃村鎮，成立兩個直屬營銷部門，對縣域及周邊幾個鄉鎮實行網格化管理；主動對接營銷政府機構產品，豐富服務模式，目前已取得國土資源局“不動產抵押登記代辦權”，實現了服務能力又一次進步。
（三）普及手機網銀，全面推廣“農貸通”產品
作為自治區聯社“農貸通”產品上線後第一批試點銀行之一，伊寧農商銀行緊抓改革機會、緊追轉型步伐，通過大力開展勞動競賽、成立專項績效獎勵、爭取移動終端入村服務、全面鋪開手機網銀，達到激勵、效率、方法的同步融合，同時充分利用轄內農戶信用貸款戶數多、單戶金額低的優勢，實現了3個月內完成90%以上的轉型任務。並通過適度增加授信額度、申請提升產品限額方式，提高了農戶貸款總額、擴大“農貸通”產品惠及面、加大農村信貸市場服務力度。在產品試用時機成熟後，在“農貸通”基礎上大膽創新“城貸通”，充分利用產品渠道，使城鎮客戶享受到同質、便利的信貸服務，為進一步搶佔城鎮自然人信貸市場提供了有力武器。目前，已明顯形成了手機網銀普及、人力成本驟降、營銷能力劇增、不良率下降的良好局面。
三、致力“普惠金融”，走上一條高質量之路
為深入踐行以客戶為中心理念，有效解決櫃面業務壓力大、營銷人手不足、服務能力弱、營銷意識差、宣傳不到位等系列問題，伊寧農商銀行積極外派班子、骨幹前往戰略合作農商行學習交流，對助農業務創新升級，打造了疆內第一家普惠金融驛站。普惠金融驛站的設立以鄉鎮為輻射區域，由熟知人文環境的當地村民擔任驛站站長，經承包簽約、培訓指導、績效考核，能夠積極完成取款轉賬、便民繳費、“農貸通”使用輔導等基礎業務，實現了農民基礎業務不出村，打通了金融服務最後一公里，使之成為農村市場的區域性“信息樞紐”和“金融便民中心”。驛站的開發和推廣，促使實體網點客戶明顯分流、解放櫃檯人力，使基層支行有時間有精力深挖優質客戶、提供專屬服務、拓展存貸產品、激發市場潛力，目前14家驛站已逐步成為伊寧農商銀行品牌宣傳、業務推廣、增存攬儲、產品營銷、不良清收、風險防範的協管員，不斷助推伊寧農商銀行全方位、精細化、高質量發展。
改革轉型以來，伊寧農商銀行堅持質量優先、效率至上，充分發揮縣域經濟主力軍作用，充分利用農村金融引領者定位，提高分析能力、加大發展力度、創新業務方法，深耕本地市場、細作鄉鎮產業、致力鄉村振興。今後，伊寧農商銀行將繼續堅持自治區聯社工作精神，以市場為導向，以效益為目的，深刻自查剖析、彌補短板不足、積極發揮優勢，為實現高質量發展，為爭創新疆農信系統的優秀農商行而不懈努力。
（伊寧農商銀行 崔金財、郭瑋）
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