近日，微信一則公告引發人們熱議，公告稱，因民生銀行快捷支付手續費收費較高，基於成本壓力，自2018年12月18日起，向民生銀行卡提現或轉賬到民生銀行卡將在0.1%的服務費基礎上增加0.05%的附加費，共收取0.15%服務費（千分之一點五），單筆服務費不足0.15元的，將按0.15元收取。本次調整僅涉及民生銀行卡。
隨後，民生銀行針對這一公告做出回應稱：“我行自與財付通合作快捷支付業務以來，未向該機構及其客戶收取任何提現或者轉賬手續費。近期微信對提現或者轉賬至民生卡客戶收費規則進行了調整，這是財付通單方商業行為，與我行無關”。
隨後，微信再度反駁，稱此次收費規則的變化，針對的是民生銀行向微信收取的較高快捷支付手續費的成本。並解釋稱，對微信支付綁定民生銀行卡的用戶，每使用一次快捷支付消費，民生銀行都會向微信支付收取手續費，而且手續費還比其他銀行高。
資事君注意到，微信公告的是民生銀行“快捷支付手續費高”的問題，而民生銀行強調的是“沒收提現或轉賬手續費”，雙方各執一詞背後，顯示出第三方支付平臺與銀行之間的微妙關係。
通道費用居高不下，第三方支付機構收費“續命”
一直以來，大型商業銀行與第三方支付機構在通道方面掌握著主導權，在與支付品牌進行通道合作時，快捷支付、餘額提現等業務都會向支付機構收取通道成本費，已成為商業銀行重要中間收入。不過，高頻的支付交易與龐大的用戶數，逐漸讓第三方支付機構嚐到了“苦頭”。
那麼，通道成本費究竟有多高，讓一向財大氣粗的騰訊都吃不消，寧願得罪用戶也必須要收費呢？騰訊三季度財報或可作為一個例證：財報顯示，騰訊收入成本同比增長35%至人民幣451.15億元，該項增長主要來自於支付相關服務成本、內容成本及渠道成本。集團其他業務本季度的收入成本同比增長63%至人民幣156.78億元，其中支付相關業務的收入成本佔很大一部分。
從以上數據可以看出，動輒億元級別的成本費用，不僅積壓了微信支付的發展空間，也給其背後的騰訊公司造成一定的成本壓力，如此情境之下，微信支付收取服務費可謂是無奈之舉。頗具意味的是，民生銀行前行長洪崎曾發出“企業利潤那麼低，銀行利潤那麼高，所以我們有時候利潤太高了，有時候自己都不好意思公佈”的感慨，銀行業的暴利由此可見一斑，更凸顯出微信支付的“窘境”。
據資事君瞭解，2015年10月，微信宣佈轉賬收費，每人每月享有2萬元免費轉賬額度，超出部分按0.1%的標準收取，自此拉開了第三方支付平臺收取服務費的序幕。
2016年3月，微信取消轉賬收費，改為對提現功能收費，每位用戶有累計1000元免費提現額度，超過1000元部分按銀行費率收取手續費，費率均為0.1%，每筆最少收0.1元。另一大支付巨頭支付寶，也在2016年10月宣佈，對用戶提現超出免費額度的部分收取0.1%的服務費，每人累計享有2萬元基礎免費提現額度。
2017年11月7日，微信又發佈一則信用卡還款收費說明，稱自2017年12月1日起，每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費（最低0.1元）。
在資事君看來，在銀行渠道成本高企的當下，第三方支付平臺要麼持續補貼高額通道費，要麼違反民意收取一定手續費，而銀行施加的越發嚴峻的渠道成本壓力，促使它們最終做出“有違民意”的選擇。
微信和民生銀行之爭或許只是一個開始，連微信支付這樣的巨頭都扛不住，其他中小支付公司可想而知，而這也撕開了用戶收費提升的口子。
共同推動中國普惠金融發展，迴歸金融服務業務本源
近年來，隨著第三方移動支付平臺在國內風生水起，以前隨身攜帶的錢包、銀行卡等都轉移綁定到微信等支付平臺上，只要掃一掃就可完成支付，不僅極大地方便了人們的日常生活，也讓中國支付領先國際，位於領跑位置。
不過，儘管移動支付業務一路高歌猛進，但由於銀行通道成本一直都存在，不同類型的通道、不同銀行以及支付機構在不同銀行備付金存款數量的不同，導致成本各異，再加上海量的用戶及支付交易頻次，已給各第三方支付平臺帶來極大成本壓力。
此次雙方“嘴炮”事件中所涉及的快捷支付費用，指的是支付機構基於交易場景發起的對銀行賬戶的扣款，屬於銀行為支付機構提供的服務，銀行對快捷支付普遍收費，行業費率普遍在0.1%-0.2%左右。而據微信支付的說法，民生銀行快捷支付手續費普遍高於其他銀行，這就倒逼微信支付不得不上調服務費率，以緩解成本壓力。
雖說銀行進行額度、費率調整是單方面的市場化行為，但是在國家倡導金融普惠、便民惠民的大方向下，商業銀行是否妥善的考慮過廣大用戶惠民體驗成為一直存在的問題。就目前來看，在很長一段時間內，銀行的強勢地位並不會發生明顯質變。
“第三方支付拓展的金融服務也在一定程度上彌補了銀行的不足，成為普惠金融的重要推動力量。”業內人士指出，“第三方支付做的就是長尾市場，以第三方支付業態為代表的科技金融，彌補了傳統銀行長期忽視的碎片化、零星化業務等空白地，有很好的互補性。”
今天來看，第三方支付的定位依然是在長尾市場，但是如何在激烈的市場競爭環境下照顧到普通消費者的用戶體驗，也是商業機構需要考慮的問題。總而言之，不管是銀行還是第三方支付機構，都需要拿出足夠的誠意及智慧，來共同推動中國普惠金融發展。隨著金融業態不斷完善，金融科技不斷髮展，相信這一天很快就會到來。
天下熙熙攘攘，皆為利來，但基本原則不可丟棄，監管層面也要引起足夠重視，完善金融法律法規，讓參與者迴歸金融服務的業務本源。
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