不立而立
結構性存款最近兩年比較火熱，很多銀行推出的結構性存款收益都比較高，所以深受大家的親睞，目前銀行結構性存款的規模大概是在9萬億左右。
對於結構性存款，大家的認識相對比較模糊，因為它既不像一般性的存款，又不像銀行理財產品，很多朋友在接觸的時候不知道怎麼給它定義。
不過2018年9月28日銀保監會給了大家答案：結構性存款就是一般性存款。
2018年9月28日銀保監會制定了《商業銀行理財業務監督管理辦法》，其中裡面對結構性存款的相關規定是這樣的：
結構性存款應當納入商業銀行表內核算，按照存款管理，納入存款準備金和存款保險保費的繳納範圍，相關資產應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定計提資本和撥備。衍生產品交易部分按照衍生產品業務管理，應當有真實的交易對手和交易行為。
資管新規出來之後，結構性存款被定義為一般性存款，和我們通常所認識的存款是一樣的，都必須交存款準備金以及存款保險保費，同樣受到存款保險條例的保護。
不過結構性存款跟一般性存款又有一些區別。
我們都知道一般存款是保本保息的，就是說你能獲得多少利息，從你存款那天開始就知道，比如你存款10萬塊錢三年期，年利率是3.85%，那你一年獲得的利息就是3850元，到期之後總共可以獲得11550元，這個錢你將可以一分不少的拿到。
而結構性存款跟一般存款最大的區別就在於存款的利息會用於掛勾投資金融衍生品。
比如你存款10萬塊錢一年期，10萬塊錢一般性存款可以獲得2200塊錢的固定利息，但銀行會拿著這2200塊錢的利息去投資一些金融衍生品，比如股指、外匯等等，這部分投資收益可能比2200塊錢多，也有可能比2200塊錢少，如果掛鉤的金融衍生品在協議範圍之內，那2200塊錢有可能變成3000塊錢，但也有可能會變成1000塊錢。
這意味著你的結構性存款到期本金是100%可以拿回的，至於利息能拿到多少，關鍵看掛鉤的金融衍生品市場表現。
貸款教授
作為一個財經工作者，我覺得銀行的結構性存款，只是以存款名義而存在的一款銀行理財產品，是銀行理財產品的一種新的表現形式。其大部分屬性應該屬於理財範疇。
通俗地說，結構性存款是銀行的存款產品，也被稱作收益增值產品，指在普通存款基礎上，運用金融衍生工具，將投資與利率、匯率股票價格和指數等標的物掛鉤的金融產品。
它與銀行理財產品有很大的區別：一是銀行單純的理財產品本金和收益都不保障， 而結構性存款是銀行存款業務，本金無憂。二是銀行理財產品將全部是非保本浮動收益類產品；結構性存款是保本浮動收益產品；銀行理財將不再有保本產品，非保本理財是資管產品，按照預期收益率計算利息；結構性存款屬於銀行表內業務，獲得預期收益。三是條件要求不一樣，銀行公募理財產品最低1萬起投；有些結構性存款產品1000元就可以購買。
同時，與銀行一般存款也有很大區別：一是結構性存款類似於定期存款，有存款期限，且未到期不能提取，但銀行有權提前終止；而銀行存款比較靈活，哪怕是定期存款也可以提前提取，不過利息將按照活期存款計算。二是結構性存款一般有認購期和起息日，到了起息日才能起息；而銀行存款存入即有利息，一般是當日起息。三是結構性存款的收益率有上下限，風險比銀行存款大，屬於浮動收益產品；銀行存款是固定收益類產品，存入當日即可得知支取時的利息。四是結構性存款收益一般情況下，比銀行存款高。
由此，有投資理財意願而又缺乏比較好的方式的情況下，可考慮將自己的存款轉變化結構性存款。只是後來監管部門收緊，一些民營銀行結構性存款產品下架。
財經深思
銀行的結構性存款是理財產品。
人民幣結構性存款是商業銀行在吸收客戶普通存款的基礎上加入一定的匯率、利率、指數等金融衍生產品結構，通過與國際、國內金融市場各類參數掛鉤，使投資人在承擔一定風險的基礎上獲得較普通存款更高收益的理財產品。
結構性存款，獲取的收益是浮動的。但是一般比銀行定期收益率要高，能達到3%到5%或者更高。它的特點在於保本金，客戶產生的損失只可能是收益，本金受到百分之百保護。
結構性存款是銀行為了規避資管新規，打破剛性兌付，不允許宣傳保本保收益之後，所推出的一款替代性產品。
結構性存款不是存款，就不受存款保險制度的保護。
它的缺點還有流動性差，難以在遇到緊急情況時變現。
另外結構性存款還有信用風險，一些中小型銀行，穩定性低，雖然會出現較高的收益率，也有可能出現違約的情況。
另外，還有政策風險、市場風險和提前終止風險等等。
總體來看，仍然是收益和風險是相對的，收益越高，風險就越高。在理財時，我們心裡還是有點譜比較好。
暖心人社
1 結構性存款可以說銀行為了完成指標而衍生出的一個儲蓄型理財產品。表面看是存款，實際上是浮動利率的理財。一般會跟銀行籤一個對賭協議，這個產品的操作需要參考外匯波動水平和銀行利率波動水平，屬於高風險高收益產品。
以前有些銀行是保本保收益，現在資產新規出來，所謂的保本保收益也不合規，接受不了保守存款的低收益，願意承擔一定風險的，可以嘗試做結構性存款，收益較高。一般投資者或者小白用戶要謹慎考慮
路人蟻的世界
結構性存款，雖然名字中包含“存款”兩字，但嚴格意義上來說，是屬於理財產品的範疇，只是大部分資金以銀行存款的形式存放在銀行罷了！
結構性存款產品發行受到限制
前段時間結構性存款產品銷售很火爆，特別是眾多民營銀行推出的結構性存款產品，預期年化收益可達到5.5%左右，還能確保本金安全及提供最低收益保證，投資門檻也不高，受到了很多投資者的喜愛，截止2018年8月底，全國結構性存款的規模已超過10萬億大關，可見其火爆程度！
但自從今年9月底，理財新規再次強調“銀行需要具備衍生產品交易資格才能發行結構性存款”後，多家銀行下架了結構性存款產品，尤其是民營銀行，現如今幾乎看不到由民營銀行發行的結構性存款產品！
結構性存款
看起來好像很“高大上”，其實就是“存款＋期權”的投資組合。大部分資金以協議存款的形式存放在銀行裡，確保本金的絕對安全以及保底收益；其餘一小部分資金投資於金融衍生品工具，指數、黃金、匯率等等，以追求超高的投資回報！從這個層面上來說，結構性存款是屬於銀行代客理財的序列的，與普通存款沒啥直接的關係！
我們以招行發行的與黃金價格相掛鉤的結構性存產品來說，就是敦黃金的定盤價格相掛鉤的，當觀察日內黃金達到投資約定的條件，則按4.00%計算收益；否則按1.75%計算收益。而我們一般稱1.75%即為此款結構性存款產品的保底收益！
總之，結構性存款產品的安全性能還是很高的，而且幾乎都按照預期收益來結算，所以還是值得選擇的一款投資理財產品！
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財經者思
名字都叫“存款”了，當然是存款啊。
所謂結構性存款，名字聽起來很高端，其實就是普通銀行存款加一個衍生物構成的投資組合。簡單的說，就是拿存款的一部分利息，掛鉤一個標的資產，做高風險投資（一般就是期權啥的）。這樣如果押對，就賺了，就有了高收益。如果壓錯了，也沒關係，期權成廢紙，賠光，但本金和另一份利息還在，保留的這部分利息，就是通常說的“安全墊”，由於安全墊的存在，結構性存款的安全性是沒有問題的，最壞的結果就是風險投資賠光，也能拿本金和安全墊利息給客戶交差。
別懵圈，投帥舉個例子，大家就明白了。以一年期的1000w規模的結構性存款為例。一個1000w的定期，假設年化收益4%吧。到期收益就是40w，那麼，我會預先拿其中一部分利息，假設一半，20w買成期權，掛鉤黃金、原油或者股指什麼的，就不管了。
假設到期之後，我做對了方向，收益翻倍，20w變40w，這樣我的總收益就是20+40=60w；反之，如果我做錯了，期權變廢紙，20w賠光，沒關係。本金和預先留下的另一半利息，仍然安全。預留的這20w利息，就是我的
“安全墊”，無論市場如何波動，安全墊的存在可以確保我跟客戶能有個交待。這樣，我就得到了一個預期收益在2%-6%之間的結構性存款。
很多人搞不清結構性存款到底屬於存款還是理財，這不能賴大家。因為以前銀行大力發展表外業務，經常會把結構性存款當成保本理財來賣。 大家以前買保本理財的時候，如果產品說明書裡有“掛鉤”字樣，那麼基本可以確定這其實就是個結構性存款。現在理財新規，不讓這麼玩了，這些保本理財把馬甲一脫，又變回結構性存款了。
所以，結構性存款，由於安全墊的存在，本金肯定是安全的。但是收益部分，就不好說了，在產品說明書範圍內，高低都有可能。大家做結構性存款的時候，千萬不要只看最高收益率，而應該仔細閱讀產品說明，弄清楚它承擔的風險類型和風險大小，才能確定產品是否適合自己。
我是仁義禮智投，國有商業銀行總行註冊國際投資分析師，有關投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點個贊再走吧。PS：我不是什麼小編，如果嫌ID太長，一定要起個暱稱的話，就叫我投帥吧。。。
仁義禮智投
看產品說明書！看產品說明書！
結構性存款，是存款還是理財？從來沒有一個官方說法。正如同結構性存款是否受存款保險條例保護，同樣沒有統一標準。
有人說結構性存款的本金部分是受存款保險條例保護的，那麼這個說法已經是把結構性存款歸類於存款一類，因為理財產品是不受存款保險條例保護的。
小編瀏覽過不少銀行的理財產品說明書，有注意到一點，和大家分享一下：，同樣的是結構性產品，說明書標題有點不一樣，分別是“結構性存款理財產品”和“結構性存款產品”。
同樣，小編給不了標準答案，也許根本沒有標準答案。但是如果說在上述兩種產品中做選擇，個人傾向於標題為“結構性存款產品”的那一種。
私行小學徒
目前，隨著支付寶和微信等一些網上支付平臺的大火，人們用現金和銀行轉賬的方式進行交易結算的方式越來越少，銀行的傳統業務受到了很大的衝擊，銀行為了生存，越來越多地參與中間業務，以賺取更多的收益。最近，餘額寶收益率顯著下降，很多人又發現銀行推出的新的理財產品-結構性存款，收益率很高，於是紛紛購買。
大家都覺得銀行結構性存款就是普通存款，畢竟都有“存款”兩個字，那可就犯了主觀錯誤，銀行結構性存款還真不是存款，而是一種理財產品。
根據目前流行的說法，銀行結構性存款就是一種將銀行傳統理財業務與利率和匯率結合在一起的一種增值保值的理財產品。它的本質是把傳統銀行存款和金融衍生品組合在一起，即“普通存款”+“期權”，它可以分為兩個部分，一部分資金和傳統的銀行存款一樣，到期還本，另一部分資金投到了金融衍生品的市場，收益取決於對金融衍生品的操作，要麼收益很高，要麼虧損很多。大家都知道，金融衍生品，期權期貨的風險非常大，所以普通者還是謹慎購買，它一般都適合具有風險偏好，而且風險抵抗能力強，經濟實力雄厚的投資者購買。
個人建議:如果看到結構性存款的利率很高並且心動，一定要注意這其實是預期收益率，所以一定要考慮它的最低收益率，也一定要注意它的風險，不要聽到銀行推銷人員說的各種好處，就一時衝動購買，最後卻全部虧損。
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小車說理財
簡單的說，是理財，只是風險比其他理財產品較低，同時收益也不會太高。
laruahaha
結構性存款屬於銀行存款，不是理財，保本保息，納入銀行存款保險制度保障範圍之內，安全放心可靠。
