農村商業銀行確實存在著規模小、盈利能力差、互聯網金融衝擊大等問題，但是農村商業銀行的優勢是區域優勢，作為農村金融機構的重要力量，結合服務農村經濟的發展，既是農村商業銀行義不容辭的責任和義務，也是農村商業銀行的發展出路所在，貪大不是農村商業銀行的出路，求全更不是農村商業銀行的未來。
因此，其未來的出路在於：
一、戰略定位上立足於支持地方經濟發展
農村商業銀行畢竟是地域性銀行機構，因此在戰略上就要立足於本地、服務於本地，如何深耕、根植於本地是農村商業銀行的立足之本。同時農村商業銀行是以農為本，必然以支持農村經濟發展、支持農村經濟結構轉型為重點，這既是農村商業銀行的責任，更是農村商業銀行發展的本源。
二、差異化發展走特色化發展之路
只有有特色的發展才能有農村商業銀行的未來。面對農村各種金融機構的競爭加劇：大銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社、小貸公司、村鎮銀行以及民間各種類金融機構的發展，農村商業銀行必須堅持差異化發展，形成自身特色，才能在市場競爭中形成核心戰鬥力。
三、加快科技能力發展形成科技優勢
科技水平低一直是制約農村商業銀行發展的重要因素，在經歷了電子銀行、網絡銀行、移動銀行後，銀行業已經全面步入4.0時代，即數字化時代，以大數據、雲計算、移動互聯、區塊鏈等為代表的技術推動著金融科技革命，中國金融業發展趨勢呈現出勃勃生機。傳統銀行的數字化轉型迫在眉睫，數字化將成為下一個十年的戰略重點。農村商業銀行雖然在金融科技領域先天不足，但在新的時期，需要將持續加大創新投入，抓住擁抱金融科技帶來的機會，用最新的科技力量為客戶提供更便捷的服務，為風險管理提供更有效的工具，從而提升農村商業銀行的市場競爭力。
四、充分利用現代科技和風險工具提升風險經營能力
農村商業銀行的風險經營管理能力直接關係到銀行的生死和未來，農村商業銀行應該通過各種手段和方式提升風險經營管理的能力，充分利用大數據、雲計算、第三方信息分析等手段對客戶信息進行分析整理，對客戶進行全方位的分析，並提升風險的預警、控制、處置能力。對現有的不良資產加強管理和處置。
五、提升獲客手段和渠道能力，提升客戶的綜合服務能力
農村商業銀行應該發揮自身的地域特點，將地域限制的缺陷變成貼近客戶的優勢，充分發揮與客戶的近距離就是與對手的遠距離這一特點，揚長避短、貼近服務，以特色產品留客戶、以綜合服務拓展客戶，充分發揮貼近市場、決策鏈條短的優勢圍繞客戶需求開發有生命力、接地氣的特色產品，充分利用地緣、人緣、情緣的營銷優勢，通過綜合服務方案形成公司、零售、中間業務的整體服務，以在競爭中形成服務的比較優勢。
六、建立資本補充的長效機制
資本約束一直是銀行面臨的問題，農村商業銀行更是如此。要建立多渠道、多方式、多來源的資本補充機制，這農村商業銀行的發展提供資本支持能力。
綜上所述，農商行有問題、有危機但是如果應對得當更有未來。農村商業銀行應該以地方為根基、以客戶戰略為中心、以特色發展為基礎、以科技創新為支撐、以資本機制為手段，實現特色化、差異化、科技化多功能發展。
閱讀更多 齊創公考 的文章
