時髦麗人
小車說理財認為智能存款會再次攪動銀行業，對於整個理財市場也是一種巨大的進步，不僅僅可以如同活期存款一樣靈活，還可以和傳統銀行定期存款一樣具有高額的理財收益率，小車說理財也認為可以替代餘額寶成為下一代理財市場的梟雄。
智能存款是什麼呢？
可能部分人對於智能存款不瞭解，我在這裡也說一下，智能存款是銀行新設計的一種創新的存款方式，按照存款日期來劃分收益率，存款時間越長，收益率越高，如果提前支取，則是按照那一檔的銀行存款利率計算，也叫做靠檔計息。
比如某個銀行的一款智能存款產品，50元即可起存，存款門檻低，滿期是五年，可以隨時支取。
如果存款時間不足一個月，則是按照2.8%的利率計算利息。如果存款時間在一個月至3個月之間，則是按照3%的利率計算。如果存款時間在3個月至6個月之間，則是按照3.2%計算，存款時間越長，那麼對應的支取的利率則是越大。
智能存款會攪動銀行業
推出智能存款這樣的理財產品一般都是民營銀行，民營銀行對於吸收存款的願望更加強大，所以設置了這樣的智能存款，極大提高了民營銀行吸儲的競爭力，銀行之間對於存款的爭奪更加激烈，儲戶也可以從中受益，得到更高的理財收益。
智能存款最大的特點就是方便，靈活，利率高，獨特的理財產品設計制度也是滿足絕大多數人對於存款既需要有靈活性又需要有高收益性的要求。在這樣的操作下，我認為銀行業會被再次攪動，如同餘額寶當年攪動銀行業一樣。
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小車說理財
民營銀行靈活多變，不用發力，光存在就能攪動銀行業，一個支付寶，一個微信，支付端口基本攻佔，前有餘額寶，後有智能存款。
智能存款這種思路也是非常有趣，我們以前在傳統銀行的存款，零零碎碎都是按照活期存款來定利息，即使你動用了隨時可以提取的理財產品，大概也就是2%不到的收益。而智能存款是後置結息。也就是說，錢存著，如果你三個月後使用，那麼按照三個月定期存款的利息，如果你一年後動用，那麼你就按照一年定存的利息來計算。
當然，每個人的情況不一樣，但是之前有個新聞，有位老先生，28年前存了2000元，如今去提取，收回2514.48，利息總共514.48元，因為整筆錢28年都是按照活期計算的。這說明智能存款方面未來還是有很大的需求，特別是對於一個老齡化社會。傳統銀行歷史上也有類似的產品，其實就是定活兩便，但是問題在於，傳統銀行的定活兩便依然是定位在整存整取，不夠靈活便捷。民營銀行直接省去了各種限制和環節，按照累計金額靈活計息。
另外，我們也要知道智能存款另一個好處，請注意這是存款，存款是可以享受國家50萬底線的保障。當然大銀行諸如民營微眾銀行，網商銀行等等本身也不太會出問題，其實質上安全性要超過理財產品。因為眾所周知，理財產品很大部分是在銀行表外的。
傳統銀行一定會受到衝擊，同時會抬高存款利率門檻，我覺得可能更加合理的方法是國家儘量放開存貸款的限制，傳統銀行也可以設計類似產品。我在以前經常說一個觀點，民營企業之所以貸不到款，不是利息太高，而是利息彈性太小，或者說，好企業貸款的利息太高，而壞企業貸款的利息太低。大家都知道，高收益匹配高風險，如果銀行貸款承擔了高風險，你卻讓他一定要壓低利率，傳統銀行不會樂意做這樣的事情，民營銀行就更不用說了。
民營銀行開展智能貸款，個人認為是其靈活性的體現，是好事情。不過還是那個顧慮，選擇民營銀行，要選擇有靠山的民營銀行，背靠BAT的最好。
凱恩斯
其實民營銀行推出的這種智能存款，在工商銀行等很多大型國有銀行，早已經實踐過。比如工商銀行的節節高產品。
所謂，智能存款，實際上是一種服務。將在個人賬戶中結餘的閒置資金，按存款時間計算利息。
比如：我存了一年時間，那麼就按一年期該存款規定的利息計算；如果是三年，就按三年期的利息計算。
如果是一年零四個月的時間，第一年按照一年期定期存款利息計算，後面三個月按照三個月定期存款利息，一個月按照一個月定期存款利息。最後多餘的幾天，可能就按照活期利息計算了。
本身各大民營銀行的吸儲壓力比較大，真正裡面有結餘的也不多。推行這種業務，並不會對他們造成多大的利息壓力。一般要用戶去申辦相應的產品才可以。
這實際上是一款非常理性化的產品了，而且比定期存款要更加合適一些，因為定期存款，我們不一定能卡到時間點去使用。
不過話又說回來，實際上智能存款的利息儘管會高到4%，也絕對比銀行的最高存款利息低一些，畢竟銀行需要準備風險準備金的，應對儲戶隨時取錢。不少中小型銀行大額存款利息能夠達到5%以上呢。
暖心人社
智能存款能否攪動銀行業，還要看客戶未來一段時間針對新產品的反映。餘額寶年化收益率持續低迷，目前也就2.6%左右，而民營銀行的智能存款此時問世，大有取代餘額寶之勢。
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第一，民營銀行智能存款的概況。以億聯銀行、振興銀行、藍海銀行、三湘銀行、眾邦銀行為首的民營銀行，紛紛推出了一些靈活存取、收益率還挺高的個性化產品，比如“振眾邦寶”、“藍寶寶”、“靈活存”，靈活支取的利率為4.3%，“振興存”一年期就有5.1%，提前支取3.8%……這些智能存款差不多一樣的特點，存取不受限，靠檔計息，甚至按天計息，流動性強，堪比活期存款，利率是活期的十倍。
第二，智能存款利率性價比高的原因。民營銀行的存款產品收益之所以特別高，提前支取利率平均下來都有4%，活期存款利率才0.35%呢。一是因為這些民營銀行存款產品掛靠互聯網金融平臺，省去了網點投入的成本費用，用來增加利率惠及客戶；二是民營銀行都是些年輕的新銀行，要想拉倒更多的存款，充實資本規模，必須在利率上優於其它銀行，才有競爭的資本。
第三，客戶目前的反映。目前客戶多為一線二線城市的年輕客戶，中老年人和基層地方的理財者還是持觀望和懷疑態度，怕民營銀行風險大，而且又是互聯網金融產品，周圍更多的客戶接受不了看不見摸不著的存款產品，寧願去銀行利率低一點也不敢投資互聯網金融產品。
不知道隨著時間的推移會不會被廣大投資理財者廣為接受，餘額寶從問世到熱捧只經歷了三五年的時間，民營銀行的智能存款需要給客戶一定的時間去適應。現在還不好說整個銀行業會不會發生天翻地覆地利率上浮，只能說客戶多數認可了，銀行業利率水平和類似存款的產品就被帶動起來了，客戶不認可，利率會隨著時間推移慢慢降下來的，畢竟互聯網金融產品也是有成本的，客戶不買賬也是有虧本的。
財富公元
對於這個問題，首先要說的是市場化，實際在中國這幾年金融衍生品到了百花齊放的時代，無論是餘額寶，民營銀行的高收益產品，還是p2p，基金，信託等等，都是市場化的產物，通過競爭給百姓帶來更靈活，收益更高的選項，但是是否能影響銀行業的發展這要打個問號，後面我也會說我的看法。
第一,在金融衍生品百花齊放的時代，怎麼能進行有效的監管，這是目前很嚴重的問題，金融亂像層出不窮，而目前金融法律存在不完整性，不全面性，監管滯後性等，都是客觀存在的問題。
第二,銀行業綜合的硬實力，軟實力不是一些其他行業參與能輕易撼動的，而且在人才的引入，行業的規模，管理的規範等等，還是在業內有著穩定的地位，就跟蓋樓一樣，同樣的樓蓋一年和蓋十年是不一樣的。
第三,在社會認知度上，銀行業存在強大的廣知度和認可性，這種品牌效應，在老百姓的心裡根深蒂固。
總而言之，無論各類的金融衍生品如果是合法的，規範的對於老百姓肯定是好的，但是這需要時間，競爭，法律各方面的考驗，在這血雨腥風的金融變革時代，誰能脫穎而出，誰能推陳出新，誰能熬得住風吹雨打，誰才能走到未來，當然最好的就是和諧共榮！
BOSS喬幫主
說到餘額寶，我就想到支付寶，想到支付寶就不得不提馬雲這個人！我記得幾年前馬雲說過，如果銀行不改變，我們就想辦法改變銀行！現在來看他做到了，雖然餘額寶最近幾年被打壓的非常嚴重，但是我們看到了效果，那就是銀行開始變了！！
曾經的銀行一直是以單一模式，和低利率的產品來吸引投資，那個時候大部分的人們沒有選擇，但是馬雲的出現讓這個行業打破了傳統！讓銀行感覺到了競爭力，所以現在銀行推出推出靈活、高收益的“智能存款”其實有馬雲的一份功勞，這是一種良性競爭，是一個好現象！
餘額寶是馬雲的一步棋，馬雲的目的不是為了賺錢，讓傳統企業有所改變，讓世界記住他！我覺得馬雲爸爸做到了！！
琅琊榜首張大仙
所謂“智能存款”，實際是銀行根據存款存期，靠檔給予不同檔期的利率。
4%的利率確實很高，微眾銀行只要存期超過一個月就能有這個收益。目前，在結構性存款日漸式微的情況下，智能存款將取代結構性存款成為人們的新寵。與結構性存款相比，智能存款是純粹存款，受保障程度更高。
現在不僅是民營的銀行，中型商業銀行也有自己的直銷銀行銷售智能存款。相比之下，民營銀行因為更側重網上的營銷，成本更低，因此給出的智能存款利率也相對較高。
高利率的存款產品推出，自然會對傳統商業銀行的存款蛋糕形成衝擊。通常年輕人對於網上的存款產品接受程度更高一些，因此我想對這塊的影響更大一些。不過，年輕人本來就沒有多少人願意把錢放在銀行做存款，更多在餘額寶等活期理財產品裡，因此，我想智能存款對“寶寶”類的理財產品衝擊更大一些。
總的來說 ，現在銀行競爭會導致存款利率越來越高，民營銀行只是走的更快一點。對於普通民眾來說，這是好事 ，但對傳統商業銀行來說，恐怕未來將面臨更殘酷的競爭。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
空谷寒潭
或許可以吸引一部分喜歡線上存取款的年輕客戶群體吧。
但是，雖然這些民營銀行的智能化存款產品有較高的利率，但是，畢竟不同於傳統銀行，其信用和經營能力尚未得到全國人民的公認。加上傳統銀行網點眾多，客戶天然眾多，而新興的民營銀行主要在線上吸引客戶，對風險偏好趨向保守、喜歡在銀行存款的客戶來說，缺乏線下網點的民營銀行機構，是一個挺致命的缺陷。
所以，短期來看，民營銀行不會像餘額寶等產品那樣，對銀行產生巨大的衝擊。
一點銀行
我正在將網商銀行的轉到微眾銀行的智能+
峰151841307
可能性不大、因為餘額寶不光是利息高、主要支付寶用處大、如果單獨一個餘額寶絕對很難成功
