地獄不死之鳥火鳳凰
首先說明一點，這三類產品並不是好組合，無論如何配置，年化收益率也僅有4%+左右，甚至更低。
投資產品組合要有目標，這三類產品組合感覺目標不明確，是為了收益性？還是為了流動性？還是其他目的呢？
論收益性，銀行理財一般4.5%左右，貨幣基金現在是3%左右，國債逆回購中長期只有2.8%，短期雖然能達到10%以上，但僅有1天的時間。
也就是說，拿最高4.5%的產品去組合，永遠不可能超過4.5%的收益率呀!
論流動性，貨幣基金流動性不錯，國債逆回購流動性和投資週期有關，銀行理財流動性較差，也不是好的組合，只能保證T+1的現金供應。
所以，理財不能隨便組合，建議先確定目標，然後選擇差異化比較大的理財產品，根據目標收益率進行組合。
比如：10萬元投資理財，目標年化收益率6%。
可選擇產品：貨幣基金、滬深300指數基金、支付寶定期國壽安鑫盈。
10萬元先全部存放餘額寶，其中最終保留2萬元始終投資貨幣基金，年化收益率3%，作為生活應急備用金；
4萬元購買國壽安鑫盈，目標年化收益率5%，通過餘額寶預約，或者每天搶購；
4萬元用於滬深300指數基金定投，每天定投100元，在定投初期，由於資金用不會全部佔用，可以選擇一些國債逆回購、銀行短期存款等相對靈活，收益比餘額寶高的產品。
用基金定投博取高收益，每月核算，月度累計收益超過年化15%就半倉收割，或者月度累計收益跌幅超過15%定投資金就增加20%，否則就一直持有，這樣反覆定投，直至定投資金全部投完，然後等到基金年化收益率超過10%以上分批止盈。
這並不是最好的方法，但是希望拋磚引玉，讓您瞭解投資組合的基本方法。
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為什麼把三個低風險的理財產品，進行組合投資呢！意義不大麼，要收益沒收益、流動性也就那樣，產品都很安全，一點互補的優勢都沒有，完全失去了組合投資，降低風險、追求較高收益的核心要素！
讓我們先簡單瞭解下三款產品
1、國債逆回購。又號稱是“無風險投資”，用國債做為還本付息的抵押物，因此安全性能極高。一般情況下，在市場缺少流動資金的月末、季末、年底，國債逆回購的利率會出現暴漲。但是整體的收益並不會很高，平均每年能有3%就不錯了！
2、貨幣基金。這個自然無需多說，安全無風險、資金支取週轉十分靈活，又常被稱為“準儲蓄理財”。餘額寶就是最常見的貨幣基金理財平臺，目前的年化收益也就在2.5%左右，還是比較少的！
3、銀行理財產品。本金也是極其安全的，流動性能略差，比如定期理財、結構性存款之類的，但是整體的收益也不會太高，能達到5%左右就已經很不錯了！
由此組合可知，如果你是平均分配的話，那麼收益最多也就是：3%×33.33%＋2.5%×33.33%＋5%×33.33%＝3.499%，連4%都不到。因此，此種組合投資的意義並不大，還不如直接全部投資銀行理財產品，還能有5%左右的收益回報呢 ！
如何調整組合投資的策略
組合投資，至少應該有短中長期限、或者低中高收益、亦或者兼顧流動性和投資收益理財產品進行合理的組合，到達風險的有效控制，獲得較高投資收益的目的！應該在此基礎上將30%左右的資金投資於股票基金、指數基金等理財產品，可以獲得更高的投資收益，且風險又不會太高！
總之，目前的投資組合不太合理，建議進行適當的調整，可達到風險可控、收益更高的效果！
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財經者思
三種理財方式，雖都屬於低風險理財。但由於所用賬戶不同，期限不同，收益高峰期重疊等因素，想要搭配難度較大。下面逐一分析：
一、所用賬戶：三種理財方式所用賬戶各不相同，無法在同一賬戶同時操作；
國債逆回購：需在證券賬戶中操作；
銀行理財產品：需在銀行端平臺操作；
貨幣基金：證券賬戶、銀行端、基金平臺均可申購。但除了基金平臺，其餘兩者品種均不齊全；
二、各自收益：
國債逆回購：受資金面影響巨大，寬鬆時長期徘徊在2.0%-3.0%之間。但逢季末，年末，長假前，一天期年化超過10%也不奇怪。最高時甚至一天期回購瞬時最高價達到65%也出現過！
如下圖：15年2月10日，一天期最高價達到年化65%！相當於當日10萬元回購一天利息178元！等於貨幣基金半個月的收益！
但排除季末年末等特殊時點，全年年化僅2.5%-3.5%之間；
銀行理財產品：受期限長短、不同銀行、購買時點等影響，通常在3.5%-5.5%之間；且期限越長收益越高，小銀行收益普遍高於大銀行；
貨幣基金：同樣受資金面、時點影響巨大，另還受基金規模，基金經理操作影響。通常年化收益在2.0%-4.5%之間；
下為近一年排名前五的貨幣基金收益：
近一年排名後五的貨幣基金收益：
目前貨幣基金超過400只，收益最高最低相差超過1倍，因此也存在選擇問題；
三、搭配問題：
1、不同賬戶互轉：由於證券賬戶轉出需前一天不操作，且銀行理財產品購買後通常1-3日後才起息，贖回又需1-3天到賬。因此在如一年多次在逆回購與銀行理財間互轉，將造成大量時間成本損失；
2、收益高峰期重疊：上述三種理財方式均是資金面緊張，收益高；月末、季末、年末收益高，因此也是要高同時都高，選擇了一樣就無法選擇其餘兩樣；
3、操作頻率：銀行理財與貨幣基金，只需申購贖回操作一次即可。而國債逆回購通常購買1天期，因此需每個交易日操作一次。由於操作頻率增加，想把握每日最高點難度也極大，或者說幾乎不可能！
綜上可以看出，想要三者搭配達到1+1＞2的效果，還不如老老實實買一款期限較長的銀行理財產品來的省心！
對於大部分人來說來回折騰一次，至少少拿3-5天利息，足以抵消一次不同品種間賺取的收益，得不償失！
而真正能夠起到搭配效果的國債逆回購+場內貨幣基金操作，雖理論上可以達到6%-10%收益水平，但需每日操作數次，對操作要求極大！現實中也極難實現！
因此，對於大部分資金量不大，又沒太多時間操作的投資者來說，還是老老實實選擇一種產品購買來的實在！
不怕小貓
投資組合收益率得看你投資的具體品種和比例啊。
先說收益。
國債逆回購目前一天的品種的收益率2.685%，2天收益率2.66%，3天收益率2.62%，四天收益率2.675%，七天收益率2.695%，你會發現期限短的可能比期限長的收益率更高，這有兩個原因，一是收益率在交易時間內是是時變化的，漲跌幅度不同，二是在國債逆回購中，期限越短比如1天，臨時需要資金的機構願意借1天度過危機即可，不會借很長時間甚至兩天都覺得浪費，所以期限越短的收益率可能越高，打個比方說，我跟你借錢，說10000塊接一天明天就給你100塊的利息，應急沒問題，當我不需要錢了你還讓我每天給你100塊，全年36500塊，我當然不幹了。
貨幣基金的收益率，現在市場上大約在2.5%-4%之間的範圍，像我們常用的餘額寶內的貨幣基金，收益率在2.5%-2.9%之間，其它一些規模較小的貨幣基金，收益率最高達到4%左右。
銀行理財產品收益率，也要看是什麼類型，如果是七日週期性無固定期限產品，收益率能達到4%左右，如果是90天-365天封閉式產品，收益率能達到5%左右。
所以，投資組合中產品不同，比例不同，都會影響最終收益率，比如你投資理財國債逆回購和貨幣基金多一點，最終年化收益率應該在3%-3.5%左右，如果你投資銀行理財產品多一些，那麼最終年化收益率應該在4%左右。
當然，這個組合應該兼顧收益率和流動性，具體怎麼分配，要看你自身情況。
鑫財經
這三者中收益率最高的當屬銀行理財，如果投資的銀行理財為中低風險理財產品（1萬或5萬起投），期限較長的，比如一年期的普遍可達到5%上下。而如果是中風險或者中高風險（10萬起投），甚至是高風險（20萬起投）銀行理財產品，高的預期收益率可在6%上下。
而國債逆回購和貨幣基金屬於強流動性產品，其收益率跟隨貨幣市場利率變化而變化，即可參考Shibor（上海銀行間拆借利率）3月或6月利率水平，比如貨幣基金平均期限為120天。
如果投資此三類產品，每類產品配置資金差不多的話，那麼其目前年化收益率大概在（3.2%*2+5%）/3=3.8%上下，4%不到。
其實呢，投資了國債逆回購就沒有必要投資貨幣基金，投資了貨幣基金也就沒必要投資國債逆回購，因為這兩類產品流動性和安全性差不多，可以說是重複投資。如果投資國債逆回購或貨幣基金中的一樣，和投資銀行理財產品，那麼以目前收益率來看應當是（3.2%+5%）/2=4.1%。
當然了，僅是預估收益率，並非實際收益率，實際收益還要看具體的貨幣市場利率，這直接關係到國債逆回購或貨幣基金的收益率。比如年前的餘額寶跟如今的餘額寶相差1.5%上下，差距較大，而這主要原因由於餘額寶自身的調整和貨幣市場利率下行，而目前普遍的貨幣基金7日年化收益率在3.2%上下，比如零錢通對接的貨幣基金。
在實際操作中，並不建議實行該類配置，如果追求安全和流動性的同時追求收益的話，國債逆回購或貨幣基金可以少量持有，反而更多的持有中低風險的債券基金或分級基金中的A份額。因為基金本身的流動性極強，支持隨時贖回變現，而債券基金或分級基金中的A份額收益率在5%上下，那麼就沒有必要過多的持有強流動性收益卻較低了國債逆回購或貨幣基金了。
如果資金較多，追求分散式投資，更建議參照標準普爾家庭資產配置來配置資產，而具體的配置比例可以根據實際情況進行調整。
三人聚眾
其實不要看國債逆回購和貨幣基金是兩種產品，但是他們的底層資產都是一樣的，所以兩者的收益不會差距太遠。而銀行理財產品的底層資產不一定，要看具體品種。但是如果追求低風險的，收益也不會高太多。
最後，按照目前來看，銀行理財產品肯定是最高的，其次是規模比較小的貨幣基金，至於餘額寶這種規模大的貨幣基金，實際收益是接近國債逆回購的。因此如果銀行理財產品配置比較低的話，那麼在最近這一年，年化收益低於4%是必然的事了，低於3%也很正常。畢竟現在國債逆回購的年化收益也長期在2.6%的水平，不能夠奢求更多的收益了。
巴蘭理財
對於普通的閒錢理財客戶，某種程度上完全沒有這個必要去創建這樣的組合，詳情如下：
1、操作便利性方面：國債逆回購，需要通過證券賬戶進行購買，主要群體是股票客群，在沒有心儀的股票購買的情況下，獲取利息收入。操作上，1天、7天、14天回購都需要手動操作，便利性也不高。只有在逆回購收益率顯著高於貨幣基金的少數情況下，將資金轉入證券賬戶購買逆回購是不錯的選擇。
2、資產配置方面：常說的資產配置，主要是指在存款、理財、基金、保險、貴金屬、外匯等大方向上的配置。而逆回購、貨幣基金可以說是同一個種類，基本上可以這樣說，購買N種類型的逆回購、貨幣基金收益率好只買一個貨幣基金收益率是沒有什麼大差異的。
3、貨幣基金和銀行理財：貨幣基金適用於閒錢理財，資金可能隨時要用。而銀行理財主要適用於較長時間內不會使用的資金。同樣以投資存款類資產、債券類資產為主的理財產品，期限較長收益較高。這兩方面的配置主要看投資者對於資金流動性的需求上。
4、收益率方面：貨幣基金和逆回購平均收益比較接近，銀行理財收益相對較高。一個組合的收益率，流動性需求越大，收益率越接近貨幣基金收益率，目前在3%左右；流動性需求越低，購買銀行理財比例越大，收益率越接近銀行理財收益率，目前在4.5%左右。
個人建議：在同類型資產之間做分配，可能是一件沒有太大意義的事。
私行小學徒
🍎這幾個產品相對比較保守，即使在銀行也屬於保守型，防禦性產品，收益率2-4%，這種產品配置一般對資金流要求比較大的客戶配置，因為這個類型產品除了國債類型其他期限都比較短。
🍎另外需要收益率較高的就需要考慮 信託，私募基金，金交所的產品
🍎其他類信的理財產品的安全性和資金流動性，收益性，可以關注我，看一下我的頭條號。
有象財經
要看這三種產品的組合投資比例。目前銀行理財產品收益率是三種裡面最高的，各家行會略有差別，但是銀行固收類理財產品收益普遍在4.5-5.8%（期限和收益存在關聯），國債逆回購的收益跟期限也是關聯性，目前隔夜是年化2.45%（有浮動），期限從隔夜拉長到一年期，收益也是非常低的，貨幣基金不同公司產品近1年的收益在2.02%-4.32%之間。
所以在測算投資的前，首先要看自己的流動性偏好是怎麼樣的，這樣能選擇確定的期限以及對應的品種。其次要會挑選產品，從銀行理財和貨幣基金的收益看，各家的差別很大。再者要學會擇時選購產品，即使是選定了某家機構的產品，市場各個時點買入差別也很大，在貨幣基金上體現最明顯，如果是在整個市場普遍缺錢的時點，購買貨幣基金的收益能夠非常高。
年化收益率不是一個可以量化的，底層三類產品的收益率都在變，能做的就是在各個階段獲得最高的收益率。
