不論是生活消費還是生意經營，缺錢已經成為很多人生活的頭疼問題。信用卡和信用貸款是兩種解決資金短缺的渠道，但是有不少人會糾結：到底應該選擇信用貸款還是信用卡，哪個更合適？今天小編就跟大家分析分析，提供點參考。
一、額度問題。同一個人申請，信用卡的額度肯定不及信用貸款的額度。一般來說，很多銀行信用卡首批封頂額度是5萬，而信用貸款的額度最高可以去到50萬甚至100萬。所以在選擇的時候，要考慮資金需求的狀態，如果是短時間內需要額度較大，信用卡時解決不了問題的。
二、資金需求的時間分配。我們都知道，信用卡是可以循環使用的，而信用貸款不可能（現在有些隨借隨還的貸款卡也可以，但是有年限）。那麼資金需求的時間分配就值得我們去考慮，比如說你一年內有30萬的資金缺口，不是一次性，而是每一兩個月需要個三五萬，中間還會有一些回款或收入，那這種情況就不必要去申請信用貸款了，慢慢辦理多幾張信用卡就行。
三、成本問題。信用卡時有免息期的，最長可超過50天，而信用貸款是從放款那天便開始計息，不管你用不用，用多久，都必須按照貸款合同支付利息或手續費，就算提前還款還需要繳納剩餘本金3%-5%的違約金。信用卡的好處便是你就算突然資金週轉不過來，還可以做個分期緩緩，並且手續費也不會高於信用貸款的利息。不過信用卡分期如果提前還款，一般手續費是要全部收取的，還有信用卡取現是需要1%以上的手續費，並且立馬萬分之五每天計息，這個可不低。
四、申請難易程度。信用貸款因為涉及的金額比信用卡要高得多，所以它的申請門檻和審批要求也會更加嚴格（具體看前面文章有介紹）。一般來說，徵信良好，有工作的都可以申請信用卡，有些銀行或者有些合作平臺申請，甚至都不會考慮你的工作問題，比如可以以學歷申請，比如可以在支付寶上以芝麻評分作為申請依據；而信用貸款還要求收入達到一定標準或指定的工資發放形式（比如銀行代發工資3500/月以上），有些單位不大的還需要提供固定資產證明你的還款能力，對於個體工商戶或者企業法人來說，現在幾乎申請不下了。
五、資金使用限制。信用貸款的資金一般來說都是直接打到儲蓄卡（有些超過30萬打到第三方賬戶），只要提供了用途證明，這筆錢是可以自由分配使用的。而信用卡里的錢必須有刷卡機或接受信用卡支付的收款平臺才能用到（想說套現的朋友請看之前的文章《旁門左道下》），不然是要付出一定代價的。
六、期限問題。信用貸款的期限一般在5年之內，還完後需要再次申請；信用卡只要不封卡，它是沒有使用期限的。需要提醒的是，信用卡分期和信用貸款的比較，看似信用卡分期的期限處於劣勢（一般最長2年），但是目前很多銀行的信用卡賬單分期或者現金分期是不會佔用信用卡額度的。所以期限方面，信用卡還是更有優勢。
七、資金使用率問題。在常態下，信用卡的資金使用週期是一個多月，週期內的資金使用率接近100%。賬單分期、現金分期和信用貸款差不多，因為它們的還款方式都是等額本金，每個月都需要支付同等利息的情況下，可用的資金越來越少，也就是資金的使用率越來越低。所以在這一因素上，信用卡比信用貸款更有優勢。
八、等待時間和流程。信用卡的辦理手續相對容易，資料也簡單，審批一般需要5個工作日左右，就算是秒批秒用的形式，拿到卡也需要5天；信用貸款需要提交的資料更多，辦理流程可能會複雜一點點，審批時間一般在3—5個工作日，有些可以做到24小時。因為信用貸款時間彈性（沒有制卡和寄卡等固定流程）比信用卡更大，所以如果緊急需要，建議選擇信用貸款。
綜上所述，信用卡在資金使用成本、使用期限和使用率方面有優勢，辦理資料和要求也更低；信用貸款則在額度和審批的時間彈性上更佔優，同時資金使用限制沒有信用卡那麼死板。具體該如何選擇，看自己實際情況，對號入座去比較一番即可。
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