銀行小學生
自2019年1月14日開始，第三方支付機構的備付金賬戶將會全部被撤銷，以後支付寶、財付通等支付巨頭再也不能躺著賺利息了，對其來說是個沉重的打擊！
如上圖所示，中國人民銀行支付結算司下發了關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的特急通知。很多讀者對這件事情代表著什麼並不是很清楚，下面我將具體的為大家講解一下。在原先，央行要求支付機構必須在商業銀行開立客戶備付金賬戶，將客戶的資金放在這個存管賬戶當中集中管理，主要目的是為了保障客戶資金的安全、另一層目的是為了防範支付機構擅自挪用客戶資金移做他用。 對於支付寶以及財付通等巨頭支付機構來說，客戶備用金是筆相當龐大的資金，無限接近1萬億元。
如上圖所示，這是2018年各月份非金融組織存款餘額，非金融組織存款餘額按比例來說等於客戶備用金賬戶的75%。大家可以看到，2018年10月份非金融組織存款餘額達到了1萬億元，也就是說所有支付機構的客戶備用金賬戶裡面的資金加起來大概在1.33萬億元。而各大商業銀行為了爭奪這筆資金，也是為支付機構提供了一個可觀的收益率，大約在3%～4%左右。
說了這麼多，對於普通客戶來說，客戶備用金賬戶到底有什麼用呢？我為大家舉個簡單的例子，當我們在淘寶或者天貓進行購物的時候，客戶在付款以後，這筆錢是不會直接打給賣家的，而是在買家收貨並確認以後，這筆錢才會由支付寶轉給賣家賬戶，在這期間買家的錢是存放在客戶備用金賬戶裡面的。央行撤銷客戶備用金賬戶後，這筆錢的監管權由商業銀行變更為了央行，安全係數進一步提升，對於普通客戶來說是件好事！唯一一點不好的地方在於對於支付機構來講，無法再利用時間差沉澱資金賺取利息了，因為這部分利息是直接計入支付機構年末淨利潤裡的，也就是說會直接減少其利潤，影響不可謂不大！
銀行小學生
央行要求三方支付平臺在2019年1月1日100%上繳備付金，並與2019年1月14日撤銷備付金賬戶，這個消息公佈已經有一段時間了，這個措施對支付寶和對客戶都是有比較大影響的，對支付寶來說是一筆損失，砍掉了備付金巨大資金沉澱量帶來的利息收入；對客戶來說，這是一個利好消息，這以為著我們以後的網絡消費資金和一些向平臺繳納的押金更加安全，交給央行來監管，對我們是最安全的。
前不久OFO押金不退還的事甚囂塵上，一個風風火火的共享單車公司，押金居然退還不了，居然押金還堂而皇之的轉入了某P2P平臺，押金變成了P2P理財，而投資者居然一無所知，沒有經過任何授權。這就說明備付金缺乏監管的巨大危害，一個不受監管的備付金賬戶，實際上是一個龐大的資金池，信息不透明，客戶的資金被挪用、被用於融資都是有可能的，我們無償付給平臺的備付金卻成為這些公司牟利的本金，一旦發生風險，危害是巨大的。
而央行此次要求100%上繳備付金，就從根源上斬斷了備付金被挪用的通道，交給央行來監管，無疑是最安全的。
對支付寶這樣的支付平臺來說，備付金是他們不願意放棄的一塊“大蛋糕”，根據統計，在2018年10月份，非金融組織存款餘額已經達到1萬億，而所謂的非金融組織存款就是指的三方支付機構的備付金，我們來做一個簡單的計算，全部按照活期利率0.35%來算，1萬億每年帶來的利息收入就高達35億元。
這部分資金上繳央行以後，對於支付寶來說損失是巨大的，不過對於它們這樣的大公司來說，捨棄掉也不影響什麼，無非是少賺一點。對於一些小的三方支付機構，就相當於釜底抽薪，向OFO這種公司挪用客戶備付金的，面臨這樣的監管政策，無疑是毀滅性的打擊，這將完全斬斷它們的現金流。
對於我們客戶來說，我們希望這樣的嚴監管措施來保證我們的資金安全，畢竟我們是無償支付給平臺的，任何挪用都會帶來風險，但是這些風險卻不會給我們帶來任何收益，收益只會給平臺，這種只擔風險沒有收益的事情，我們堅決不做，我們也希望嚴厲的監管措施能夠清洗一下第三方支付機構，還給我們一個安全的金融環境。
