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從法律上來說，這裡有兩個事實：一個是借款人向銀行貸款；一個是借款人把款項轉借給銀行職員。這兩個事實不影響借款人向銀行借款行為的有效性。因此即便沒有出現不良，借款人也是無法逃避自己對銀行的還款責任的。
當然，由於轉借行為的存在，銀行職員也涉嫌違規。銀行職員有兩處違規：一是如果銀行職員在借款人獲取借款的過程中提供了方便，那麼涉嫌“向特定關係人”放款；而是銀行職員是不允許經商或者投資企業股權，不管是掛名的還是隱名的。
因此，如果貸款出現不良，借款人依然要承擔還款責任。借款人歸還銀行貸款後，再向法院訴訟要求銀行職員歸還借款。一旦借款人提起訴訟，這個銀行職員的事情就會暴露，輕則勒令辭職，重則開除。
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。
空谷寒潭
這個其實挺簡單的，一目瞭然的事。估計你和你朋友心裡也明白，只是尋求心裡安慰罷了，讓別人把事實幫你和你的朋友說出來。
第一 借款人和銀行存在合同關係，白紙黑字，又有本人簽字和手印。誰貸的款風險由誰來承擔，還款責任永遠落在你朋友的肩頭。銀行職員沒在規定的時間把款項及時打給你朋友，造成了你朋友的貸款信譽受損應該由你朋友承擔。
第二 銀行職員只是涉嫌違規操作，你朋友把錢挪用給銀行職員是雙方自願，應該不存在逼迫行為。所以說銀行職員除了涉嫌違規，不會給你朋友的貸款信譽受損買到。
希望我的回答能幫到你
貪玩陽光男孩
可以確定的是，貸款產生不良後，向銀行借款的人（簽訂借款合同的人）需要承擔責任，至於銀行職員實際拿貸款去投資，這屬於你同學和職員的個人借貸糾紛，你同學可以通過法律渠道要求銀行職員償還款項。另外，銀行從業人員是嚴禁兼職、投資或參股辦企業的。
萬宇晴Henry
誰貸錢是誰的責任，
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