銀行股近期連續下跌之下，市場傳言監管窗口指導部分銀行“適度控制”淨利增速。
對於監管窗口指導部分銀行“適度控制”淨利增速，“一兩週前我們已經聽到相關消息，但不知為什麼今天突然傳了出來。”一位華東城商行人士表示。
12月20日晚，《證券時報》報道，近日銀監部門對部分銀行進行了窗口指導，要求“適度控制”利潤增速，讓2018全年的業績增速“不要放太高”。
不過，多家股份制銀行、城商行均表示並未受到該通知。12月20日晚，招商銀行回應21世紀經濟報道記者時表示，該行未收到監管部門的窗口指導通知。寧波銀行也回應稱，沒有接到相關通知，也沒有看到任何文件。此外，兩家華南股份行、東南某大型城商行也否認了收到通知。
不過，一位資深銀行業內人士表示，監管對部分銀行的“窗口指導”既沒有發文，也沒有通知，是“一個建議”，但跟一些銀行提及“適度調控”。
21世紀經濟報道採訪梳理各方意見，監管的窗口指導主要涉及以下方面，一是，對於銀行利潤增速，四季度利潤低於三季度；大行和股份行利潤增速保持在個位數，城商行利潤增速保持在10%左右或以上。二是，在貸款利率上，四季度貸款利率要低於三季度，降低利率讓利民企，這與此前監管降低小微貸款利率的精神基本一致。三是，在風險防範上，銀行要充分暴露風險，加大撥備計提。
影響究竟幾何？
一位華南銀行業分析師表示，今日市場突然出現這一消息的原因，可能是銀行股近幾日的下跌，招行又領跌市場，但從內容看，對銀行其實並無實質性影響，對銀行的基本面基本沒有影響，但在市場情緒上會有一些衝擊。
另一北京銀行業分析師認為，近期銀行股的基本面並無大的變化，近幾日的突然下跌，一方面之前銀行股估值已經有些偏高，另一方面，可能與機構調倉有關。
實際上，上述監管窗口指導早已體現在此前各項監管文件或規定中。
對於銀行利潤增速，僅從上市銀行看，國有大行和股份行中，2017年、2018年前三季度，僅招行淨利潤保持在兩位數增長，其餘銀行均為個位數增速。城商行業績則出現分化。
對於貸款利率，12月20日，一位國有大行人士東南地區分行人士表示，監管近期要求該行繼續降低小微貸款利率，當前小微企業、個體工商戶、私營企業主、農村農戶的貸款利率已經降低到基準利率下浮10%。“但這種利率肯定無法持續下去，未來可能會回調”。此前，今年三季度，監管機構要求國有銀行對小微企業、個人商業貸款實施收息率統一考核，將小微、個體戶的商業貸款利率“一降到底”，小微企業貸款月利率、個人生產經營及農戶貸款的月利率已開始低於4釐。
對於風險暴露，21世紀經濟報道今年9月獨家報道，不良監管加強，90天以上逾期被要求劃歸為不良而非此前可以長期留在關注類貸款。銀保監會要求，2018年6月末之前，國有大行必須將90天以上逾期劃為不良。2019年6月末之前，農商銀行必須將90天以上逾期劃為不良，不得再劃為關注類貸款。
對於撥備覆蓋率，實際上對銀行而言，該指標本就是銀行調節利潤的常用工具。申萬宏源在今日的報告中指出，多提撥備壓利潤，還是少提撥備放利潤，對銀行而言就是左右手的事情，對估值本無實質影響。
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