如果不交社保，每月固定存1000，連續存滿15年，夠養老嗎？

苑秀雲

我認為不夠養老。如果說用這種方案保障老年生活的話，是非常低的水平。

第一點，先看看15年之後可以得到多少錢。

每月固定存款1000元，連續存15年（180個月）的話，假如按照比較高的存款利率水平——年利率5%（月利率約0.4%）計算的話，到期的本息和為：1000×（（（1+0.4%）^180-1）÷0.4%）=262871元。

這裡必須說明一下，一是5%的利率水平不一定會發生什麼變化，二是一般人的投資理財水平能不能夠長期保持收益也很難講。所以15年後能夠得到26萬元存在不確定性。

第二點，15年之後的消費水平會有多高？

在這裡可以簡單推算一下，假如按照消費支出增長速度7%的話，15年之後的人均消費支出恐怕會達到5萬元/年的水平；按照5%增速的話，也不會低於3.8萬元/年……

第三點，自己算一下答案。

不管262871元是按照5萬元/年的水平花，還是按照3.8萬元/年的水平花，最多8年就會花光，而一個人的老年生活顯然不止8年。

所以，題主設計的這種養老方案不是個好辦法。

最後，我們可以對比一下按照1000元/月的水平投社保，15年後會得到什麼待遇。

1、醫療保險待遇。

這是絕對不可或缺的，性價比無比的高。自己攢錢養老，是得不到這種保障的，一旦生病住院，全部花銷自費可能承擔不起。

2、預估一下15年後的養老金。

按照現在的社平工資5000元/月、增長率6%考慮，15年後的社平工資將會達到12000元/月。退休時養老金與社平工資掛鉤，很可能會拿到1.8~2萬元/年，而且以後會逐漸增長。

由於投保金額少，15年後每年2萬元養老金有可能達不到人均消費支出水平，覆蓋生活成本不足。但是考慮到已經有了醫療保險的保障，其最終效果比自己攢錢養老還是要好很多。

作為結論，還是建議個人能夠正確認識社保。咱們一般老百姓，如果投資理財能力不是很強的話，首選還是社保養老，絕對比個人攢錢養老好很多倍。

巴九言

每月存1000，存滿15年，共18萬。加上利息不到30萬吧。退休之後假如你活20年，差不多平攤下來也就1200元。如果存社保，就算個人繳費百分之六十，沒有單位繳那部分，連續繳15年，雖然基數年年上漲，平攤下來，每月繳費也不會超過1500，15年後(很可能20-25年後才領取，到時基數更高)開始領取也不會低於1500，而且年年上漲，你領20年，絕對分攤下來不會每月低於3000元。如果你多活10年，你自己存錢養老，20年後喝風去。我父母93年退休時只有300多元的退休工資，現在接近4000，20多年增長了10倍，他們交的社保就算加上單位交的部分加上利息總額才多少?恐怕早就在10年前就領完了。社保具有福利性質，不買就是自願放棄福利，到時哭去吧！

大山214298854

如題所述，每月存款1000元，這個金額與每月社保費用大致相當。於是，我們就要比較一下，繳納社保和固定儲蓄哪種方式更適合養老。我認為，答案取決於你退休後還能活多長。

如果每月固定存款1000元，那麼15年後就能儲蓄18萬元本金。按照年利率4%計算，本息總共能有25萬元左右。25萬元看起來是個不小的數目，在當前的生活水平下應該夠用七八年吧。

相反，如果這筆錢用來繳納社保，十五年剛好達到最低繳費年限。等達到了退休年齡就能按月領取養老金了，並且領取養老金沒有期限限制，你可以一直領下去直到撒手人寰的那一天。

更何況，社保養老的好處是，養老金會隨著社會經濟發展水平的提高而相應上調，領取時間越長領取金額反而越高。只要你能活足夠長的時間，不光能連本帶利地把錢領回來，還能大賺一筆年輕人的社保費用。

因此，如果你退休後只能活幾年，那麼當然是儲蓄養老更划算。如果你退休後老當益壯，那麼當然是社保養老更划算。

冰焰

我可以負責人的告訴你，如果把這筆錢放在銀行，絕對不可能夠你養老，但是把他放在保險公司，不僅能滿足你做養老，還可以有一筆不小的遺產留給你後代。

不知道你現在多大，按照三十歲男性來看，你一年存1000，存15年，也就是本金18萬。我現在給你的計劃是：不用存十五年，還是18萬本金，每年存6萬，存三年，也是18萬本金，我告訴你三十年以後你能得到什麼：

1：三十年以後，你六十歲，基本退休，每個月從這張保險單領取四千作為養老金，直到105歲。到105歲，你所能領到的錢4000×12×45=216萬。這個時間以後，賬戶還有36萬（本金的一倍）可以留給你的子女。

2：可能你還覺得這繳費期的這三年，每年存6萬壓力有點大，或者你目前只有兩三萬，沒關係，只要你能借來兩三萬湊夠六萬，交上第一期，20天以後直接將這個保單交的錢貸出來4萬（年利息5%）還錢或者用來再次投資理財產品，注意，這個四萬是不用還本的，只需要半年還一次利息就可以。

或許你該擔心貸的款是帶著利息的。放心，我讓你拿四萬塊錢出來做信託，信託利率8%——10%，就是為了中和這5%的利息。而且還有小賺。

到第二年了，把這4萬加利息全部提出來。再借2萬交第二年保費。然後直接從賬戶價值貸出來8萬。按照上述步驟來操作來中和第二年的保單貸款利息。等到第二年年末的時候，你就會發現 這張保單給你帶來的不僅僅是養老這麼簡單

以上就是給你推薦的，全部手打，如果有不懂的可以直接加我頭條號諮詢我。

張位武

這種想法很愚蠢，現在網上有些輿論一些在說現在交社保不合算，不如自己存錢以及做理財，看似很有道理的樣子，但其實這種言論在我看來非常愚蠢，發表這種言論的人不是蠢就是壞，估計題主就是被這些言論給忽悠。

現在退休給的養老金是抗通脹的，等你退休時計算出來的養老金是按照當地的平均工資水平，然後再根據個人繳納的社保費用來計算的，基本上隨著通脹水漲船高。不管怎麼樣，至少能保證你最基本的生活，同時按時繳納社保的話，等退休了還能享受醫保。

如果題主自己存錢，每月1000元，一年也就1.2萬元，15年之後本金也就18萬。然後這些資金我就算你理財，每年能有5%的收益，一年600元，不算各種複利啥的，也就撐死1萬元，我就算你本金+收益就20萬（實際可能再多點，細算太麻煩了）。

15年後，拿20多萬你真的能養老？

不繳納社保，首先你要面對的就是醫療問題。沒有社保也就沒有醫保，現在沒有，退休後更沒有了。你只能每年自己買城鄉居民醫療保險，而且享受的報銷比例和醫保是有差距的。一旦發生重疾，20萬錢隨隨便便就沒了，所以為了應對退休後的醫療問題，你還得給自己買一份重疾險來應對。

當然，題主你未來也可能福氣好，身體健康不生病，可以躲過醫療這一問題。但是隨著壽命的延長，退休後一下活到了80歲。這期間有20年的時間，20萬元你覺得夠養老嗎？每年花1萬養老？最重要的是，你存的錢根本跑不贏通脹，15年後的20萬其價值也就可能是現在的10萬，縮水一半，請問你又如何來應對？

如果題主你每月存1萬，每年存12萬，連續15年，在加上期間有效的理財，那到時候養老倒還有點可能性。前提還得是不在一線城市，200萬就想在一線養老，並過的相對舒適點也是比較困難的。

所以，對於普通工薪階層而言，能交社保就交社保，同時有富裕的話再給自己多存點錢，有能力的情況下再搞下風險較小的理財，高風險的就不要碰了，這不是我們大多數人能玩的。

羅氏蟲社

相信這個問題很多人都思考過。到底是儲蓄理財划算還是繳納社保划算呢？

存1000元少了點兒，按每月固定存1200元算好了。如果存滿15年，也就是180個月了，按照年化收益率4.2%計算，那麼第一個月結束本金加利息為1204.20元。再與第二個月存入的1200元一起計入本金，那麼第二個月結束本金加利息為2412.61元，這樣下去的話，第180個月結束時本金加利息合計為237024.43元。

如果存款人從60歲開始用這筆錢，按每月花費2000元計算，那麼這筆錢可以花118.5個月，也就是說差不多夠花10年。可問題來了，10年之後的生活靠什麼保障呢？看來，這種單純依靠儲蓄來養老的保障性還不夠。

現在人們的平均壽命已經超過80歲了，再努一努力，活過100歲也不會有問題。這麼說的話，還是繳納養老保險的保障性更大，而且是越長壽越划算哦！70多歲的子女陪著100歲的父母在公園裡散步，是不是很美妙的事情呢？

e加一

每月存1000元，1年就是12000元，15年才有18萬的存款，當然，如果把這期間的利息計算進來的話，我們按每年3%利息，複利計算，到第15年的時候，連本帶息也就22萬左右。用這筆錢來養老，如果有房有車，身體沒病，應該還可以解決溫飽，如果沒房沒車，身體還不好，靠這些錢養老，還是有些困難的，即使你是在3線小城鎮，這個錢估計也不夠。

所以繳納養老保險還是需要的，因為每年的繳費基數調整，本身就是抵禦通脹的，因為你退休的時候，計算的基數也是根據當年的社平工資來調整的。而且一直繳納養老保險，退休時還可以享受退休的醫療報銷，但如果不繳納的話，就要自己來承擔費用了。

人老了，吃飯花不了幾個錢，大部分的錢還是會花在看病吃藥上，所以，有啥別有病，沒啥別沒錢。

養老，就要提前準備，多種渠道和方式，才會更有保障。

HR老槍

每月固定存1000元，是一筆不小的儲蓄了。15年要存18萬元，如果通過定投理財方式，能夠實現4%的收益，再加上利息的話，15年之後能有二十五六萬元。

如果是15年就達到60歲退休的老人，收益就是這麼多。如果是還沒有到達60歲退休的老人，可能未來的收益還會膨脹。

二十五六萬元的資產，如果仍然能夠維持1年4%的收益，實際上每年光利息就能夠拿到1萬元左右。

這樣每月可以領取養老金800元，本金不會被動搖。

當然這是一切在理想的情況下，可是我們通貨在膨脹，生活成本在提高。過去十年消費者價格指數增長了27%，15年物價能上漲40%到50%左右。

我們每月領取800元，實際相當於現在530元左右的養老金。而且，未來還在持續貶值。

那你1月存1000元，退休後每月領530元，而且還有風險，你幹嗎？反正我是不幹。

而參加社會保險就不同了，他是跟退休上年度社會平均工資掛鉤的。我們經濟在發展，大家收入在提高，社會平均工資都在變化。

按照1000元繳費檔次，差不多是100%的社平繳費基數了，這種情況下繳費15年，退休能領取18%到20%的社會平均工資的養老金。

按照5000元社平工資的情況下，也就是說900到1000元左右。

這個900到1000元是實打實的，未來通貨膨脹的話，國家也會調整養老金水平。

國家在調整養老金水平的時候，會重點照顧低收入人群，他們的增長比例會略微高一些，肯定超過CPI和社會平均養老金的增長速度。

除了這個優勢之外，還會對老年人進行額外的養老金增加，這叫傾斜調整。

一般來講，繳費15年低養老金的人員會增加8%到10%左右，這是2018年按照5%的養老金平均水平增加時的調整幅度。

除此之外，還有一個大家忽視的地方，那就是喪葬費和撫卹金。這事之後國家還會發放一定的喪葬費和撫卹金，青島市喪葬費標準是1000元，撫卹金標準是十個月社會平均工資是53090元。

所以，明顯繳納養老金合算。當然，繳納養老保險唯一的一個缺點，那就是繳的錢不一定全退回來，我們自己儲蓄養老，所有的錢萬一去世都會留給繼承人。而參加社會保險，只會拿回個人賬戶和國家規定的喪葬費、撫卹金待遇，有虧本的可能。不過，說實話，自己死了之後還關心那麼多幹什麼？人這一輩子不就是為了好好活著嗎？是為了自己活著還是要瞎擔心這些不確定風險呢？我覺得還是為自己活的好一點，至少沒有那麼累。

暖心人社

首先，靈活職業自繳社保包含醫保和養老保險。醫保可以自行終身制繳居民醫保，這個費用不高，屬於交強險必須交。

這裡送給大家，愛因斯坦說過複利是第八大奇蹟。

我們來算一下每月定存1000，要知道社保雖然規定交夠15年到退休年齡可以領退休金，但如果你只交15年，退休金少得可憐。假設你今年30歲，60歲退休，活到80歲。30歲至60歲之間每月定投1000元。我們選擇國債，年複利5%。收益如下圖。

60歲時本息你可以拿到83w多，接下來每年按照5%固定收益，活到80歲，每月可拿7000元左右。看上去挺多，但是通貨膨脹購買力下降，7000元相當於今天2800，越往後越不值錢。平均可能購買力就是2500左右。而60歲到80歲的商業醫保很貴，你的存款是不夠你看病的。所以定存1000是不可以養老的。交社保就更慘，還不如這，如果運氣不好，沒有到80歲，也沒人給你退錢。買債權至少還可以留給子孫。

如果你比較會理財。定投指數基金，按照指數平均每年收益10來算。收益如下

收益228w，60歲到80歲每月可支出1.9w，按照購買力折算，相當於現在的8000左右基本上可以過一個還算過得去的晚年。

但是如果你現在和我一樣26歲，

那就更厲害了。如果你害怕風險，可以選擇保險一點的理財方案5%的國債。如果60歲到80歲每月可支出要想現在這樣達到7000左右。活得瀟灑，還能出國旅遊這樣的晚年生活需要從30歲開始每月定存多少錢呢？

答案是2700。

加油吧，30而立的你，為了還湊合的晚年生活，每個月定存2700的國債基金。

如果你現在25歲，那麼你每月存2000就好了。很多人堅持不下去，堅持不下去你還是交社保吧。

萬能的小波

作為一個財經工作者，我覺得如果不交社保，每月固定交1000元連續存款15年是肯定不夠養老的。

因為15年存款總額也才18萬元，加上按現在銀行利率計複利也按2%的利率（算是高利率了），利息所得不過2萬餘元，加在一些不過20多萬元。我們以60歲退休算，如果再活10年，每年才2萬元，如果再活15年每年不過1.4萬元左右，如果再活20年，每年不過1萬元左右，假如活上90歲以上呢，一年只有幾千元，這夠養老嗎？雖然不夠。即便生活在鄉鎮或農村地區，這點也可能是杯水車薪，無濟於事。

因為年齡大了，不僅僅是吃飯穿衣，最重要的是身體保養或生病治療最花錢，如果身體好的話，這點錢稍許能勉強餬口，而如果身體有病，每年住上1至2次醫院，或經常吃藥，那這點錢真的是太少太少了，會讓人過得很悽慘的。而且如果考慮到通貨膨脹和物價上漲因素，可能這點錢就更可憐了。

由此，建議題主朋友還是去交社保，有每月存入1000元連續存15年的能力，幹嘛不去交社保？交社保國家每年會根據物價上漲因素進行調整的，本身具有抗通脹作用。每月可多獲得不少的養老金，且還有醫療保障。

關鍵字: 養老 社會保險 職場