為何非金融機構也要上報

互聯網金融以前，人們只有通過銀行才能實現結算。人民銀行的反洗錢系統會根據客戶的交易金額和頻率，不定期的跳出反洗錢報告。反洗錢並非一定是大金額，如果您1元錢一天內頻繁進出，也會被列入反洗錢的名單中。銀行接到人行的反洗錢報告，需要填報客戶該筆資金往來的用途。一般銀行會先詢問管戶的客戶經理，如果客戶經理不知情的情況下，有可能會致電客戶，詢問資金用途。一旦客戶不能提供合理的資金用途，銀行根據人民銀行的要求，有權對銀行卡進行止付。

近年來，第三方支付機構的規模不斷擴大，2018年交易金額預計達到170億元，這個數據已經佔了銀行網銀交易金額的10%。銀行的嚴格監管，讓不法份子將洗錢、賭博等活動轉移至第三方支付平臺。這就是為何近年來傳銷、賭博等不法行為挪到微信或支付寶中進行的原因，就是為了逃避監管的漏洞，而且有恃無恐。

對普通用戶的影響

人民銀行對第三方支付機構個人的資金進出的規定主要有幾部分組成：

每日進出的現金收支不超過5萬元或者1萬美金等值外幣；
個人轉賬每日累計小於50萬元或者等值10萬美金等值外幣，境外匯款不超過20萬元或者等值1萬美金。

如果您是正常用途，即使再大的資金劃轉，頻繁的資金往來，哪怕報送反洗錢系統，只不過就是配合人民銀行的日常監管流程，沒有必要因此而煩惱和害怕，也不會對我們的生活和工作產生任何影響。

越來越規範的金融市場才是對國家和投資者權益最大的保護。

財瑾微課堂

近日，央行發佈新規，基於對反洗錢法的補充，人民銀行要求非銀行支付機構也要開展大額交易報告工作，要求從2019年1月1日起，大家常用的支付寶、微信轉賬或者提現業務，超過五萬元金額的要上交大額交易報告，實際上和銀行的反洗錢系統如出一轍，這是要求非銀機構上線反洗錢系統。

這則消息聽起來似乎對支付寶影響很大，其實不必擔心，這個大額可疑交易報告的報送機制在銀行已經實行了很久，是《反洗錢法》的基本要求，只是以前對非銀機構沒有要求這麼嚴格，目前隨著互聯網金融的興起，非銀支付機構的交易量逐漸增大，互聯網因為缺乏監管，也存在這新形式的洗錢活動。央行為了維護金融市場穩定，出臺新規也是勢在必行。這個大額交易報告並不向我們想象中那樣流程非常長，實際上是很快，只是統計一個大數據，對你的交易對象，交易資金，交易習慣存在可疑的地方經過彙總分析統一報送人行，只要你的資金是正常用途的資金，不存在涉黑、涉恐、涉毒或者從事洗錢活動的現象，那麼作為客戶而言，你是根本體會不到大額可疑報告系統的存在的，因為對你既不會調查，也不會詢問。

對支付寶來說，開展大額交易報告只是第一步，下一步可能會出臺更加嚴厲的反洗錢措施，形成更加完善的反洗錢系統，可能會要求支付寶也同樣形成反洗錢預警系統，來監控網絡上資金的流動情況，保證金融安全，防範洗錢等犯罪活動。這對於支付寶來說是沒有影響，反而會讓支付寶運行的更健康，更有序，對非銀機構的重視，也是對非銀機構的認同，只有你有足夠的交易量央行才會跟你談反洗錢。