12月19日，2018第二届亚太区健康险国际峰会暨“金创奖”颁奖典礼在北京举行。基于前沿科技应用及前瞻性行业洞察，国内领先的大数据科学和保险人工智能技术解决方案提供商HLT Insurance（幸福生命科技）荣膺“健康保险核保创新科技奖”。
HLT Insurance总经理李伟领取“健康保险核保创新科技奖”
会上，HLT Insurance业务总监李羽涵带来了主题为《数据智能拥抱医疗认知，打造价值驱动的“医疗+保险”生态》的精彩演讲，深度聚焦、探寻亚太区健康险业的发展路径与未来。
李羽涵表示，目前商业保险在中国医疗支出的占比极低，其中健康险的种类和体量占比更少。随着慢病、亚健康人群激增，人民健康意识增强，对高质量、多样化、个性化的商业健康险需求日益提升。而HLT Insurance正是直面这一需求与机遇，基于大数据科学和人工智能技术构建智能化医疗健康保险生态，使百姓获得更安全、更优质、更普惠的健康保障。
HLT Insurance业务总监李羽涵在峰会上演讲
健康险市场认知亟待纠偏
公开数据显示，中国重疾险的出险比例高于癌症的增长率。李羽涵分析称，造成这一局面的原因或许有多个，可能是核保风控问题，可能是产品导向问题，也可能是出险时的恶意道德风险问题等。
她认为，大数据人工智能技术的应用有望缓解这一局面。然而，目前一些寿险公司并没有完全了解大数据所能带来的价值，认为企业还有很大的市场发展空间，还有很多健康的客户需要投保。
根据中国城市发展报告数据显示，中国人口中仅有10%是完全健康的人群，剩下的人群中，75%是亚健康人群，15%是疾病人群。“从需求上看，过去寿险主要关注的是健康人群，因为寿险是大数法则，越健康的人出险率越低。而健康险正好相反，大部分有医疗健康需求的反而是患病人群，这些人除了医疗支付需求，还有服务、健康管理需求，潜在的市场巨大。”李羽涵表示，健康险的崛起，正在成为中国人身险市场新的增长级 ，也因此对于商业健康险产品设计的个性化、多样化、定制化需求以及运营方式上的转变也带来了新的挑战。
智能核保缓解健康险痛点
根据保监会公布相关统计数据显示，相比去年1-9月份同期中国健康险保单量增长了683%，而保费规模只有不到12%的增长率。保单量的爆发给商保企业运营带来了巨大的作业压力，然而增量的同时却并没有带来业务价值的大规模增长。因此如何提高健康险运营效率、提升业务价值是迫切需要寻找的突破点。核保作为运营过程中最关键的工作环节，其重要性不言而喻。核保的本职工作是解决风险、需求、价格、条款之间的匹配问题。然而，各家保险公司的核保师都非常紧缺。
面对快速增量的保单，保险公司的核保压力倍增，核保师工作任务繁重，作业高峰呈现“脉冲式”现象。李羽涵指出，缓解健康险保单激增与核保从业人员不足的矛盾，可以尝试通过医学数据标准化、智能化和合规的合理应用来解决，并且HLT Insurance已经通过“智能核保”解决了这个问题。
以HLT Insurance与阳光人寿的合作为例，阳光人寿基于HLT Insurance的“智能医学核保引擎”，帮助代理人与消费者互动，解决了核保时间过长、代理人或消费者对保险条款和概念的理解偏差等问题。同时，“智能医学核保引擎”能够快速提供准确的医学参考意见，相当于为核保师配套安排了“医学助理”，提高核保速率、核保准确性，解决保险产品、保险需求与保费的匹配问题。
HLT Insurance获颁“健康保险核保创新科技奖”
险企销售转化率提升18%
在传统保险公司的核保环节中，核保师通常依据核保经验去做出风险判断。由于经验的区别，核保师们对同一疾病的判断存在标准不一的问题，这对保险公司来说存在隐患。
而对于HLT Insurance智能核保解决方案来说，则是利用疾病风险预测模型，加上医疗认知，去判断投保人有哪些疾病，并做出科学、理性的对应风险判断。智能处理，可以让所有不清晰的标准和定义变得清晰起来。
据李羽涵介绍，HLT Insurance基于大规模不断更新的医学知识图谱，已沉淀出3万+疾病诊断词ICD10自动归一化能力，200万+医学词库，3000+专科疾病模型以及100+临床诊疗路径。目前HLT Insurance智能投保机器人已经可以支持市场上常见的所有险种。在实际应用中，已经成功为十余家保险公司提升销售转化率15%-18%。
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