說到負債，估計大家都不陌生，目前很多中國人都有負債，少的幾千塊錢，多的上千億都有。
目前我國居民負債比較高，而且增長較快
十年前，如果說起家庭負債，人們往往用“美國老太太貸款買房提前享受、中國老太太存了一輩子錢也買不起房”的段子來進行金融“啟蒙”。但是很多中國居民都不習慣負債，甚至害怕負債，但是自從2008年之後，我國居民對待負債的觀念有了很大的改變。
時至今日，人們對家庭負債早已不再陌生，從貸款買房買車，到貸款上學與日常消費，尤其是隨著近年來P2P、現金貸業務的普及，債務似乎已經滲透到生活的方方面面，負債甚至已經成為很多人不可或缺的一部分。
前段時間匯豐銀行針對90後群體做了一個專項調查，調查結果顯示，目前90後的平均工資大約在6000元左右，而90後的平均負債卻高達13萬元，負債水平已經超過了收入水平的18倍。
根據人口統計數據顯示90後的人口總數是大概是1.74億人，這意味著90後群體目前負債總額超過20.88萬億。
當然目前有高額負債的並不只是90後，目前很多中國家庭都有負債，根據央行第三季度金融報告相關數據顯示，截止2018年第三季度末，跟居民負債有關的數據如下：
我國住戶部門貸款餘額達到46.22萬億（其中本外幣住戶經營性貸款餘額 9.98 萬億元，住戶消費性貸款餘額 36.24 萬億元）。
普惠口徑小微貸款（包括單戶授信 500萬以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營性貸款）餘額 7.73 萬億元，2018 年三季度末，國標口徑小微企業貸款餘額 25.81 萬億元，這些小微企業貸款大部分都是小微企業主借的，可以歸類到居民貸款裡面。
上面是目前通過銀行渠道能統計到的居民負債大概是70萬億左右，這裡面還不包含其他負債渠道，如果加上網貸、民間借貸、熟人借款，保底估計目前中國居民實際總體負債至少在75萬億以上。
那在這些負債當中，負債超過100萬的大概有多少人呢？
目前到底有多少人負債超過100萬暫時沒有一個官方的統計數據，但是我們可以通過多重數據來交叉驗證推論下。
1、根據房貸推斷
目前我國房貸是百萬負債的重點，比如在北上廣深四大一線城市，隨便一套房子的貸款都有可能在100萬以上。我們以上海為例，2011年到2017年上海市商品住宅銷售面積大概是12000萬平米，我們按戶均面積90平米計算，相當於這7年時間上海大概賣出了133.3萬套房產，而2011年的時候上海均價已經達到2.3萬以上，相當一套房均價200萬以上，如果按照貸款70%計算，意味著一套房子的貸款至少140萬。
這裡扣除多套房以及全款買房之後，我認為從2011年到2017年，上海僅僅是房貸負債100萬的人群至少有120萬以上。
類似的，我們可以去推斷其他城市房貸負債超過100萬的人群，如果按照貸款70%推算，一套房142萬以上負債就會超過100萬，如果按照戶均面積90平米計算，意味著房價超過1.5萬的城市，大部分居民負債都有可能超過100萬。
下圖是截止2018年我國房價排名：
目前我國房價超過1.5萬的城市大概有22個，這些城市人口加起來超過2億人口，如果按照正如研究院院長所說的目前國內一線城市房屋自有率在70％-80%之間推算，那麼有1.5人口左右有房子，就算按照60%的商品房率計算，那這22個城市當中至少9000萬人口有商品房，按照每戶4人計算，相當於2250萬個家庭有商品房，我認為這2250個家庭當中4大一線城市只至少有400萬個家庭房貸負債在100萬以上，其他18個城市至少有20%的家庭房貸負債在100萬以上，所以保守估計這22個城市當中最少有800萬家庭房貸負債在100萬以上。
如果把這數據放大到全國範圍，我認為目前全國房貸超過100萬的家庭至少有1000萬以上。
2、根據二八法則推斷
二八法則是一個比較通用的法則，我認為用於推斷目前我國有多少人負債超過100萬有一定的參考。
前面我們提到目前我國居民的總體負債大概是75萬億，這裡面扣除房貸（差不多25萬億）之後，剩餘的50萬億負債當中，其中80%應該是有是由20%的負債群體承擔。
而目前負債的人群主要集中在城鎮，目前我國的城鎮人口大概是8個億，這裡面至少有60%的人有負債，相當於4.8億人有負債，當然負債有人多，有人少。扣除房貸的50萬億負債當中，至少有40萬億的負債是由9600萬人揹負，這9600萬人當中，至少20%的人負債在100萬以上，也就是1920萬人。這些人扣除房貸的重疊之後，我估計目前負債超過100萬的家庭應該有2500萬個以上。
2500萬這個數據跟中國百萬資產家庭是比較貼近的。根據福布斯中國聯合牛交所發佈《2017中國大眾富裕階層理財趨勢報告》報告預計，中國大眾富裕階層（可投資資產在100萬-500萬人民幣的中國高端人群）到2017年底將接近2092萬人，到2020年，這個數量將突破3000萬。
而前段會時間中國人民大學經濟學院副院長陳彥斌在中國宏觀經濟論壇上指出：“以家庭債務/家庭可支配收入測算，中國家庭部門槓桿率高達110.9%，2092萬*110.9%=2301，個跟我們前面所推斷的結果差不多。
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