20萬以上現金和100萬以上轉賬會被銀行監控！
這政策已經實行了十年有餘了，你會不會倒吸一口涼氣？
你可能會覺得10多年也沒聽說出什麼大事兒，這個真出了很沒效力。
以前不查，不代表沒有數據啊，人家隨時想查你還不是輕輕鬆鬆~
不賣關子，今天節稅風險籌劃要說的是中國人民銀行在2007年3月1日施行的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》。
瞅見沒？又是“大額”又是“可疑”的…這不是稅局天天找的目標對象嗎？
那麼，什麼算“大額”？什麼算“可疑”？
一、大額支付
“小琳啊，你去準備20萬現金，等下我要和王總簽約，需要支付定金…”
“20萬？現金？老闆，咱們還是轉賬吧……現金交易會被查”
沒錯，按照規定，金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付，都屬於大額支付。
“小琳啊，給王總賬戶轉100萬，上次的項目做完了，人家要錢呢…”
“老闆，咱這100萬能不能分幾次轉啊？”
“為什麼要分幾次？這顯得我們公司多小家子氣…一次轉過去！”
“一次轉賬100萬會被查…還是轉王總個人賬戶…”
法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付，也屬於大額支付。
此外，個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉，同樣是大額支付。
“現在沒有幾千萬的都做不成事兒，一百萬就大額了？？？”
“再說我們的業務往來正常，這有什麼好怕的？”
那麼，會計小琳的擔心是不是多餘的呢？正常的交易會被影響嗎？
其實，銀行對“大額支付”是一個統計和報告，對“可疑交易”才是檢查重點。
以上還只是以往的情況，銀行監控在執行力度以及反監控能力的提升已然有了更進一步的實施。
二、可疑交易
如果你涉及以下幾種情形，那就要小心了…
（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。這是想幹嘛？是不是準備攜款潛逃到國外啊？
（2）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符。你一個賣日用百貨的小公司，動不動就幾百萬上千萬的流水，不是洗錢是幹啥？
（3）資金收付流向與企業經營範圍明顯不符。你做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉賬，再往影視娛樂公司轉，這合適嗎？
（4）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付。你今天給何總轉100萬，明天又給他轉200萬，過了兩天他給你轉了500萬，你說這能不引起別人的注意嗎？
（5）長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付。這個公司都廢了好久了，前段時間突然復活，而且沒什麼業務，卻有大額轉賬進入，你是中彩票了？還是參與了啥見不得人的勾當？
（6）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付。老用現金交易這肯定會被查的，看過電視劇裡販毒的、走私的嗎？都是一箱一箱的現金啊…
（7）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。沒事兒就去銀行開戶，各個銀行恨不得都有你的戶頭，一旦有大額交易了又怕查，轉了錢趕緊銷戶，這樣不被懷疑才怪…
三、友情提醒
各位老闆、會計，正常交易要小心轉賬問題，不是說咱們的戶頭有多少錢沒多少錢，而是現在稅局和銀行信息同步，有時候銀行不一定有興趣查你，但稅局可能很關心貴公司最近的收入與支出呀…
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