前言：
债务是把双刃剑，既是助你上天堂的天使，也是逼你下地狱的魔鬼，合理、适度、高效的利用债务才能博出更多C位出道的机会。
负债前行
最近，年轻人高负债成为网络备受关注的热点。一项调查显示，90后负债额是其月收入的18.5倍，已经工作的90后其人均债务超12万。
于是，舆论惊呼“现在的年轻人真敢穷”！
年轻人负债高，除了跟其生长在消费主义盛行的时代而塑造的超前消费观有关外，还跟各种线上/线下的消费贷发展繁荣有关，自控力缺乏的年轻人稍有不慎就可能掉入不规范网贷的圈套（如裸贷/现金贷等，这也是政府打击的重点），并由此身陷“贷款越还越多”（借新债还旧债，更高的利率和债务额）的“自杀式”消费死循环。
如果由此就得出债务毫无是处、年轻人要彻底远离债务的结论，那无异于从一个极端走向了另一个极端。
年轻人负债是正常的，合情合理的负债、适度的加金融杠杆，不仅不会摧毁年轻人，反而能助其技能提升/事业发展/人生幸福/财富增长等一臂之力。为什么会这样？这是由人一生的收入现金流决定的。
青少年是学习成长的时期，没有任何收入，全靠家长的经济资助，是纯粹的负现金流。毕业进入职场后，虽然有了收入，但相对于其消费支出（技能培训/职场花费/恋爱支出/休闲聚会等）仍杯水车薪，还是负现金流状态。等到中青年后，随着职场经验增多、人脉/财富资源积累等，收入会大幅上升，但仍不一定就收支平衡、甚至盈余，因为这个阶段买房置业、结婚生子、家庭教育、赡养父母等花费很多。只有等到中老年后，随着支出锐减（子女教育/赡养父母/职场花费/消费欲望），收支也才逐步平衡、充盈起来。
所以，从一生的长度来说，年轻人负债、中老年偿还是个人整体收益最大化的理性决策，年轻时负债前行，是为了一辈子总体更幸福。
双面债务
这里就要提到债务的双面性：它既是助你增长财富、事业成功、获得幸福的天使，也是逼你债务破产、陷入泥潭、身心俱疲的魔鬼。关键是你得有能力掌控它，而这里就牵涉到合理适度、目的用途的问题了。
负债要有一个度。浅尝辄止不可取，因为效用还远没有发挥出来；过犹不及更是错，因为超出了自己的掌控能力、有失败的风险。这个度因人而异、因年龄段而异、因当时的经济社会环境而异。
家庭经济条件好的人、理财知识技巧丰富的人、自控力执行力强的人、在景气上升行业/企业工作的人、工作收入高/预期收入高的人就可以负债高一些，否则债务就要低一些。
中青年时，因为人生时间还来日方长，所以就有更多赚钱的机会，所以要多负债。年轻时因为欲望高，身强体壮有消费的体力和动力（老年人则相反），所以就可以多负债。而到了风烛残年，就要少负债、或尽量不负债，要量当月的入而支出、量资产的多寡而支出。
在经济周期起升回暖时，要多贷款负债，而在经济周期触顶下行时，要少贷款负债。在政府鼓励负债加杠杆时，可适度多负债，在政府减债去杠杆时，要减少负债。
债务要多用于投资。现在舆论热议的年轻人债务高，多是因为这些贷款用来消费了、而不是用来投资，且消费支出远超过了自己可承担的收入。一般情况下，消费只是提升了个人的人生幸福感体验、且具有很强的主观性，而投资却能带来实实在在的回报。
投资仅仅指用来赚钱么，如买股、买房、创业、做生意、搞实业等？赚钱当然是衡量投资的重要指标，但不是唯一指标。
有一种消费叫投资性消费。因工作需要买了最新的笔记本/手机等数码产品、为了提升职业形象方面拜见客户/商务谈判等而买了高品质的职业装、做了个大项目后短暂的旅行放松等看似消费，实则是投资。
理解债务的两面性，为我所用、而不是深陷其中才是关键。
如何破局？
年轻人如何掌控、利用债务，博出更多C位出道的机会呢？有哪些破局的建议呢？
低息长期的资金。贷款是有利息成本的，在贷款时要多考虑钱用的是否划算、贷款去做某事其收益是否能大于贷款利息，把资金成本的观念牢记在心里。另外，要尽量借长期的钱，一是方便资金长期规划，二是方便筹集低成本的归还资金。
多来投资少消费。上面也说了，要把债务多用来投资，在自己收入允许的情况下适当适度的去借债消费、提高生活品质。当然更推崇的是消费性投资——看起来是消费，提高了人生体验，但实际上是一笔投资、能获得更高的回报。
定量分析避主观。在贷款负债时，对其回报要尽力定量分析、少定性分析。这也是负债多用于投资的一个原因，因为投资是否赚钱、赚多少钱、利润高低是可以量化的。而消费呢，多是个人的主观感觉——有人觉得喝杯40元的星巴克幸福、可有人觉得冲杯速溶咖啡就很幸福。只有定量才好评价。
愿我们不为债务所累，理解它、掌握它、利用它，让人生更幸福。
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