現在不買重疾險的家庭已經很少了的，而給家人買什麼樣的重疾險，卻成為了很多人面前的攔路虎，眼花繚亂的各種產品，各種形態，生怕買錯了又怕不買了出險。因此，到處糾結的你，是不是和下面這個問題一樣？首先糾結是定期還是終身型的重疾險呢？然後再在定期裡面或者終身裡面去挑選對比。
那麼，下面我們就來看看，定期重疾險和終身重疾險，到底要怎麼樣搭配吧。
1.定期重疾險
首先說說定期走天下的這批擁躉者。他們的常用觀念和理由就是：
1、終身的太貴、定期的便宜，到時候可以再買。
2、保額到了那個時候都貶值的不像樣了，所以還是定期的划得來，到時候可以重新再買。
呵呵~看看，你是不是也如此認為？到了那個時候可以再買，現在還可以很低的保費就獲得很高的保額，多划得來啊，我買終身的要掏好多錢豈不是傻子？
到時候可以再買，成為了你的尚方寶劍，似乎這麼多年就可以永恆不變一直健康下去一樣。可如果真如此，現在何必買保險呢？過幾十年再買豈不是更加省錢？連保費都可以節省了呢。對不對？
可是結果顯然不是，你還是害怕風險不知道什麼時候會來臨，所以還是買了保險，只是為了想省錢和內心的貪婪，或者說覺得保險就是個安慰劑，所以隨便買一點就可以了。人吶，有時候真的不能太自欺欺人了。
話說回來我自己，剛入行那幾年，簡直是定期的超級超級粉絲和擁躉者，誰和我推薦孩子買終身型的，我就會覺得這個業務員黑心透頂了，那麼爛的產品給我的孩子，就為了美名其曰的可以一直保障。現在都還可以看見當年我那個文章是多麼的火爆。
可是後來，我發現我錯了，應該說錯的有些太極端，唯心論者最大的錯誤就是隻相信自己願意相信的，而唯物論則會更客觀和現實一些。所以後來我就刪除了我那篇點擊量過5萬的帖子，但是原文依然有人轉載至網絡給所有人參考。
下面我再說說，為什麼我會對終身型的也不排斥，並且在做計劃組合的時候，通常給孩子們都是定期+終身組合 了。
2終身型重疾險
你怎麼認知終身型的重疾險？這個觀點很重要。
如果你只是以價格論天下，那麼將來你也會知道，一分錢一分貨的年代，你今天所節省的東西，就跟老一輩人過日子一樣，捨不得吃捨不得穿的，最後3天內全部給了醫院。
千萬別和我說到了那個時候就不活了，說我到了那個時候病得不行了就不治的群體，看看這篇文章，還有那種說我病的不行就自殺了的，拜託，你不氣死家屬就不錯了，還自殺，連行為能力都沒有了好嗎？比如癱在床上咬舌頭你都沒力氣，更別談自斷生命了。
所以，想象一下吧，你給自己買了一個只保到6、70歲，你以為便宜的定期重疾險，然後保障也沒了，錢也沒了，人也病了，1年2年的孩子可以照顧，可是長期呢？
你真的知道重疾險到底是保什麼的嗎？不是保你病了以後能痛痛快快的掛了，而是生不如死的活著的時候，自己最大也可能是唯一的一個經濟支柱和底氣！
但凡你有清醒的意識，你隨時可以更改保單的受益人，無論你的子女如何對待你，或者他的伴侶建議他/她如何對待你，至少有重疾賠償金看在錢的份上，還不會對你太差，不然你上養老下養小的覺得亞歷山大，為了一點保費都要斤斤計較，你覺得你的孩子能有錢和安逸到哪裡去？他不會斤斤計較？
更何況現在的社會顧得了老顧不了小，顧得了小顧不了老，獨生子女兩頭奔波的辛酸，要是有足夠的錢至於如此嗎？
所以，終身型重疾險和定期型重疾險，最大的區別就是你老了以後，保單也沒了以後，又病了怎麼辦？你所有資源和財富都給了下一代了，你沒有一切東西的控制權和左右權，吃飯要人喂，走路要人扶，你還有什麼是可以能自己做主的？
人性？呵呵~是不是覺得我說話不好聽？是不是覺得我想的陰暗無比？覺得所有人只要沒買終身型的，就會晚景淒涼了？這麼現實的社會你還看不清楚？那麼多調解類節目，家長裡短老親孃舅的撕x你還沒看夠？ 你又哪裡來的底氣覺得所有人都會和你以為的那樣去對待你？
我們可以避免自己成為其中之一，而最有效的措施，就是你手上到時候有錢，並且有控制權。直到你死，你都擁有這筆錢的絕對控制權和使用權。
古代皇帝為什麼到死下一任才會上位？為什麼我們要死了以後財產才能變為遺產去進行二次分配？而不是活著的時候分配？你試試看，活著的時候就把財富都給孩子，看看他和他的伴侶後面無數年光景裡面，是如何對待你和這筆財富的。
再說回來孩子的重疾險，我退掉了一些孩子之前買的定期的，然後換成終身的了。為什麼這麼做？
早晚我的錢都是要給孩子的，以什麼樣的方式給？以什麼樣的形態給？能起到最大化的收益效果是什麼？
我先說定期重疾吧，就那麼幾家，什麼大黃蜂啊慧馨安啊童寶保新華I定期等等，話說回來，我也買了。我給孩子買了定期的大概就有近200萬保額，而終身的也有200萬以上。為什麼？
理財的時候雞蛋不要放一個籃子裡面，這句話永遠是真理！即不要把定期當尚方寶劍走遍天下，否則遲早閃了自己的腰。
我給孩子的終身，也是這幾年才開始陸陸續續的買的，說起來也是奇怪，14年以前，都不覺得非標體有很多，可是這幾年，簡直是感覺多的要命，我們一年下來的非標客戶能有1半數量以上，40%以上的單子都是浪費表情和精力的。什麼時候能遇見一個完全健康的投保人和被保人，就覺得是燒高香了。
而這些拒保延期除外撤單什麼的，除了孩子就是我們80後群體，然而這就是現狀，每年都有近百個被拒保的客戶，都是30歲左右一堆問題，然後被保險拒之門外了的。那以後靠什麼？是不是感覺壓力山大？
我們這代人的口號就是壓力山大，可我們的孩子們以後呢？他們在30歲左右的時候，難道就能覺得歲月靜好人生美滿了？
在我們能給他們鋪平一切的時候，為什麼要留到他們自己覺得走投無路的時候，再給他一句：當年爸媽覺得終身的保費貴，所以就給你買的定期的，所以你現在買不進去了。你覺得孩子會怎麼想？
然而事實是：當年的終身型重疾險保費真的很貴嗎？
是真的，14年之前的終身型重疾險真的是稀爛，而且狠貴，也就是從14年以後開始，改革開放吹到了終身型重疾險這裡，開始了大幅度的下降，以前的終身型2千多保額10萬，而現在差不多4折的價格就可以了。
現在這個價格你要還覺得貴我就無話可說了。只能說明你潛意識裡面，覺得它不值，而沒有考慮過將來的風險。就是回到我上面開頭的那句話：
為什麼給孩子買的定期重疾險？還不是怕萬一真的重疾了至少有個賠付，還能錢少保額高。
問題是，你既然覺得可能有幾率，為什麼就不考慮到風險發生以後，還能不能有保障繼續持有？或者你的認為就是人重病了就是一定要掛了的，所以不用考慮以後了？
而你既然覺得終身的沒必要，孩子可以到時候再買，那又何必買定期重疾險呢？反正都不會發生，到時候一定可以買進去。那現在買定期的豈不也是浪費錢？完全可以到孩子成年以後，自己重新買，是不是？
問題是，你又怕萬一有了，為什麼就不再多想一步，真的有了以後，後面怎麼辦？未來的醫術和發展，只會讓人覺得自己沒錢，而不是治不好的問題。大部分人是窮死的而不是治死的。
而孩子自己又沒抉擇能力和判斷能力，不然到時候，他們也會來質問你，當年為什麼不給我買終身的，搞的我現在買不了任何保險了。你怎麼回答？說錢拿去吃喝玩樂了，一個旅遊一個包包萬兒八千的，就是沒錢買保險？
我不希望孩子那樣去問我，更不希望我對孩子的所有愛和呵護只能延續到他成年，我想通過保單去明明白白的告訴我的孩子：無論媽媽在不在，只要你在，我就能給你足夠的愛和呵護，這種心意，是現金房子這些東西都無法替代的。
對了，還有保額貶值是吧？我的理解是這樣的：
我不知道是不是很多人在計算應交保費的時候，都喜歡上來就把總保費和總保額做對比的，比如一年交5千保額50萬，他不是計算5千對應50萬，而是計算10萬對應50萬，也是奇怪了，你只掏了5千而不是10萬啊，為什麼要去拿20年內的總保費去對應總保額？
如果中途豁免生效了呢？你哪裡需要交的了10萬呢？小安我自己今年就賠付了3個豁免，其中一個就是觀察期剛過就出險了，以後的19年就都不用交費了的。
而另外2個買了2年不到出險，並且豁免了老公的保費，並且自己的重疾險賠了以後合同沒終止，後面這輩子如果再發生別的重疾還可以繼續再賠付。這時候的槓桿在哪裡？
再者，就算我們20年保費都掏完了，對應的50萬保額，到了你老的時候你覺得這50萬沒意義，拜託，你掏的是10萬好嗎？你掏的不是50萬好吧？這50萬前期是保費的槓桿保障，而後期就是你的10萬本金在通貨膨脹下的增值數字啊。
所以貶值在哪裡? 前期保障後期保值好嗎？
我其實真的蠻想再說一句得罪人的話：好像你不買這個終身型重疾險的話，你節省下來的錢就可以讓自己財富倍增，不蒸發不貶值，但是即使貶值也比你花的不知道去哪裡了會更好些吧？
有時候，你算計了一切價格，卻沒有算過變數，你算計了眼裡的那點錢，卻沒想過損失的更多更多。
對，你看，所以其實我說了這麼多，我就是終身型和定期型的雙重擁護者，我都愛，我2個都要。而不是非要二選一，貶低踩踏否認任何一個都是不對的。而至於保額，為什麼我要買那麼高，甚至達到快500萬？且聽我下回講解吧。
最後再強調一下，重疾險最好的購買時間，除了剛出生，就是現在！因為意外和美好，實在不知道哪個先來。很多事情，拖著拖著就沒有然後了，直到被某種意外再次提起。
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