導語：2018年8月中旬，隨著全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，並隨文同時下發108條《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》，拉開了全國範圍內的P2P合規檢查序幕。
大家應該都有發現，包括蝴蝶銀，最近很多平臺都在進行合規檢查工作。
聽就聽多了，那麼，合規檢查到底都查些什麼內容呢？今天，蝶叔就跟大家聊聊！
一、P2P合規檢查包括哪些？
合規檢查總分為三個步驟：機構自查、自律檢查、行政檢查。前兩個步驟的時間期限可以根據不同的地方自行決定，但全部合規檢查工作必須於2018年12月底前完成。
1、網貸機構自查
108條《P2P合規檢查問題清單》下發後，各網貸平臺不僅積極行動組織高管與員工逐條學習，同時還邀請了專業會所和律所工作人員共同對平臺開展各項自查工作，嚴格落實監管政策要求，從而有步驟、有計劃地推進自查整改工作，力求在規定時間內完成自查。
作為一直積極擁抱監管的平臺，蝴蝶銀已於10月12日正式向深圳前海管理局金融處和寶安區經濟促進局金融發展科提交合規自查報告，在備案道路上邁進了一大步。
據統計，目前至少有400家P2P平臺已提交自查報告。
2、各省組織開展自律檢查
互金協會是民間組織，但對其成員有自律管理責任，目前中國互聯網金融協會、北京互聯網金融協會、廣東互聯網金融協會均啟動自查自糾工作或者下發自查自糾通知。
3、行政核查和檢查彙總
108條《P2P合規檢查問題清單》和“1+3”（即“一個辦法三個指引”）監管文件由國家級機構發佈，但負責檢查落實執行工作的部門還是各地方金融辦，108條和“1+3”法規文件是標準，地方金融主管部門負責執行。平臺在合規檢查的啟動時機、節奏以及標準上還要和地方金融辦保持高度一致。
目前北京、上海、廣東、深圳、浙江、山東、貴州、四川等省、市地方互金整治辦或相關管理部門先後發文，對轄區內P2P合規檢查進行了部署合規檢查工作。
如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行“一票否決制”。
二、合規檢查，助力行業發展
網貸監管政策的重磅推出，以及合規檢查工作的有序推進，對行業的健康發展起到了積極作用。
截至2018年6月底，行業正常運營平臺數量下降至1836家，且沒有新增平臺，累計停業及問題平臺達到4347家。
值得注意的是，9月停業及問題平臺數量為67家，10月為44家，環比下降34%，問題平臺數量在明顯減少。且跑路、提現困難等惡性的退出方式較少，平臺多以延期兌付退出為主
。預計2018年12月底全部完成的合規檢查工作將會使網貸行業發生全新的變化。從問題平臺數量及成交量上也可以看出，伴隨著監管頻頻出手推出利好政策以及平臺積極整改的過程，網貸行業回暖信號日趨明顯。
三、擁抱監管 砥礪前行
隨著網貸監管的陸續深入開展，網貸行業的發展前景也會更加明朗。
蝴蝶銀自成立以來，始終堅守信息服務中介的定位，積極遵循網貸行業監管制度體系的要求，一直走在合規運營的道路上。
在未來，我們會繼續發力，嚴格要求自身，細化落實每一項監管要求，懷揣對金融的敬畏之心，穩健前行，與行業者共創網貸的精彩未來。
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