以前的重疾險是不包含輕症的，只有重疾，就連重疾的種類和定義也是五花八門，沒有統一標準。
由於投保人多數不大具備醫學知識，重疾由保險公司自己定義，可能就會出現理賠條件過於嚴苛的情況，由此也導致了不少理賠糾紛。
保險行業協會一看，這樣下去不行呀，於是在2007年和中國醫師協會一起合作，完成了我國首個重大疾病保險統一疾病定義規範。
這個規範對25種國內最為高發的重疾規範了理賠定義，並要求所有保險公司的所有重疾險產品，凡是涉及到這25種重疾，都必須使用規範的定義。
2007年，國內有了25種重疾理賠統一定義
不過，這份統一定義規範並沒有對輕症的定義。直到現在為止，也沒有行業內統一的輕症定義規範。
之所以輕症幾乎成為現在重疾險的標配，也是有原因的。
在保險行業協會制定了重疾統一規範之後，有關重疾理賠的糾紛明顯下降了許多。
不過，在國內消費者口中經常流傳"重疾險保死不保生"的說法，這是因為重疾病種雖然得到了統一的規範，但是重疾是屬於醫治費用巨大，且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭正常工作和生活的疾病，對家庭財務狀況會造成重大沖擊。
比如惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和等。
很多人生病可能沒有達到這麼嚴重的程度，於是就無法獲得理賠。如果終身都沒有罹患所定義的重疾，那就只有等到身故才能理賠身故保險金了。
時間一長，就傳出"重疾險保死不保生"這麼一種說法了。
長期以來保險業流傳著“保死不保生”的說法
為了扭轉這一形象，也為了降低理賠的門檻，國內保險行業開始引入了輕症的概念。
輕症的理賠標準要低於重疾，相對來說被保人獲得理賠的幾率得到了提升，有助於緩解保險公司和投保人之間的矛盾。
但在生活中，不少人對輕症的理解還是很不全面的，浮生君總結了一下，至少有以下這四點，我們必須要知道：
1、輕症不輕
由於輕症帶有一個"輕"字，很多人誤以為輕症是不嚴重的疾病，甚至有人會認為像腸胃炎、膽結石之類的疾病屬於輕症。
這個理解可就偏差太大了。
其實，輕症的"輕"是相對於重疾的"重"而言的，輕症本身仍然是比較嚴重的疾病。
6種必保重疾對應輕症
這張表列舉的是6種最為高發的重疾和對應的輕症。
這6種高發重疾是保險行業協會在2007年制定規範中統一規定必保的重疾病種，這6種疾病佔所有重疾發病率的85%以上。
而與之對應的輕症可以近似理解為重疾早期的階段，如果不經過有效的人工干預和治療，很容易發展成為重疾。
輕症相對重疾而言，花費的醫療費用要少一些，也更有可能得到治癒，但絕不意味著輕症就是很小的疾病！
2、輕症賠付比例
由於輕症的治療費用要低於重疾，因此被保人罹患輕症獲得的理賠金也是要低於保額的，通常是按照基礎保額的一定比例進行賠付。
常見的首次輕症理賠的比例有20%、25%、30%，目前比例最高的一款重疾險達到了45%。
也有的重疾險輕症只有1次理賠，有的重疾險則設置了輕症多次賠付，甚至每次輕症理賠按一定比例遞增。
部分重疾險設置了輕症賠付逐次遞增
所以我們應該知道，當輕症的的種類設置接近，保費相差不大的情況下，選擇有輕症多次理賠、保額逐次遞增的產品肯定更優。
3、高發輕症有哪些
前面浮生君已經提到了，雖然25種重疾有了統一的行業定義，但是輕症是沒有統一定義的。
病種定多少種，理賠條件是寬是嚴，完全由保險公司說了算。
不過，在這互聯網的時代裡，信息越來越透明，逐漸也就形成了一些約定俗成的輕症病種設置和疾病定義。
現在觀點較為一致，公認最為高發的8種輕症分別是極早期惡性腫瘤或惡性病變、輕度腦中風、不典型急性心肌梗塞、較小面積Ⅲ度燒傷、視力嚴重受損、冠狀動脈介入手術、主動脈內手術（非開胸手術）、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤。
我們在選擇重疾險時，就要看下這8種高發輕症是否涵蓋在內，至少絕大多數要涵蓋在內。否則輕症病種設置100種也意義不大，因為根本就賠不到。
當然了，即使兩款重疾險設置了同樣的輕症病種，但是他們的定義仍然可能不一樣。
以不典型心肌梗塞為例，下圖分別展示的是兩款重疾險中對這一輕症的定義。
兩款重疾險對不典型心梗的定義
第一款重疾險要求兩個條件都要達到，第二款重疾險只要求4個條件中達到任意兩個即可。
很明顯，第二個重疾險對不典型心肌梗塞的定義要比第一個重疾險更友好。
因此，在你選擇重疾險時最好還是多對比對比，或者找專業的經紀人幫你把把關。
4、保費的豁免
輕症除了降低理賠標準這一大作用之外，還有另一個很重要的作用，那就是保費豁免。
目前市面上絕大多數帶有輕症的重疾險，都會自帶被保人輕症豁免保費功能（少數產品需要附加保費）。
所謂輕症豁免，是指被保人首次罹患輕症之後，保險公司除了要賠償輕症理賠金，還會免除投保人後期繳納的保費。
但與此同時，該重疾險其他保障責任仍然是存在的，只是保費不用再交了 。
這對投保人家庭而言是非常重要的一件事情。
前面浮生君已經說了，輕症其實並不輕。被保人罹患輕症，對家庭的經濟狀況會造成不小的影響，也可能會影響到被保人的工作和未來的收入水平。
這時，保險公司賠償輕症理賠金，是對醫療費用的一種補償。而豁免後續各期保費，可以極大程度降低投保人家庭經濟負擔，也是對工作收入損失的一種補償。
不過，我們一定不能把被保人豁免和投保人豁免給搞混了。
前面說絕大多數保險自帶的豁免功能指的是被保人豁免。
而投保人豁免通常是需要額外支付一部分保費附加的，它指的是每年給這張保單交錢的投保人發生重疾、輕症、身故等責任事故時，後續的保費不用繼續繳納。
被保人豁免和投保人豁免的規則
被保人豁免和投保人豁免，針對的對象是不同的。
一個針對的是保單所保障的人，一個針對的是給保單交錢的人。
是否需要附加投保人豁免，根據實際情況而定。如果投保人是家庭經濟支柱，一旦出了問題可能會影響保單後續繳費穩定性的，那麼是可以考慮附加投保人豁免的。
要了解輕症，以上四點務必熟知。
隨著國內保險業近兩天突飛猛進的發展，也開始出現了一些保障中症的重疾險，中症的賠付比例通常是保額的50%，也有的產品設置了60%的比例。
所謂中症，是將嚴重程度介於輕症和重疾之中的某些疾病定義為了中症，也有的保險產品將部分原先的輕症提升為了中症，增加了賠付金額。
當然了，中症的病種也還在摸索之中，行業中同樣沒有對中症的統一定義規範。
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