無論你聽到什麼理財名目，寶也好貝也好，關注理財項目背後的底層資產最重要，會從“寶類”、銀行理財、朋友圈各類民間“理財”幾個方面來說。
眼下各種平臺各種“寶”，這背後的產品、風險都一樣麼?
你也不是當年的你，寶也不是當年的寶~~
1.其實早年大家對“寶類”產品的理解是很一致的，就是是零錢理財，1元起購，隨取隨用——背後對接的是貨幣基金——這奠定了大家對“寶”類產品的第一印象——一種“高息活期”的錯覺，雖然它本質上還是基金（貨基安全係數還是比較高的，史上虧損事件非常少）。
2.後來，銀行推出了一種類貨基，或者叫現金管理產品，其實異曲同工。
3.之所以現在理財項目都喜歡叫“寶”，也是想蹭個熱度，但是目前貨基收益下行，多次破年化3%，於是很多寶背後的底層產品已經悄然變身為短債基金，這安全性也還好。
4.也有一些“寶”是不能靈活贖回的，必須存滿一定的時間，如45天，90天等——這種經常是保險公司發行的理財產品，比如將養老資金、企業年金等做一些安全投資。
以上寶類產品雖然背後對接的產品性質不同，但在安全收益上，都還沒有跌出畫風，收益較為穩定。
有些寶的背後，關聯基金定投，這風險等級還一樣麼？
但有些投資平臺，起名字的時候就有點那啥了，比如把基金定投描述為“懶人理財”、“靈活贖回”、“某某寶”啥的——雖然大部分都是投指數基金（滬深指數、中證指數等），但是這個風險等級已經暗暗上升了——本金短期內有虧損風險，申贖還要手續費。
如果你從現在開始投這類寶，那或許過幾天能見個紅，但今年開年投這類寶的，估計現在賬戶還是綠的，指數基金定投遇見熊市，那可能需要你漫長等待數月甚至幾年，才能解套翻紅，是有閒錢者的玩法。
銀行系的理財產品怎麼看？
再比如銀行理財產品，有R1-R5等級風險標註，預期收益逐步遞增，但風險也逐步遞增。
銀行理財產品，由5萬元起購降至1萬。
預期收益（業績比較基準）只是預期，如今打破“剛兌”，請按自己的風險承受度選擇，銀行自有理財產品，有正規編碼，中國理財網可查詢！目前，很多商業銀行的風險較低（R1）理財也可實現年化5%的收益，如果高於這個收益，請注意其底層配置，是投向相對安全的債市之類，還是掛鉤了黃金、期貨一類的呢，看看它的歷史表現，都達到預期了沒（歷史業績都披露可查）？今後商業銀行將陸續成立理財子公司，產品表現如何，可以拭目以待。
其實資金多的話，最安全的就是買國債、或者銀行大額存單了，前者是國家背書，後者50萬以內都有保險。
更多神叨叨的朋友圈理財產品，那可能要仰仗天眼、企查查了，這也是很多銀行信貸工作者的基礎背調工具！
五花八門，朋友圈很多，比如養老公寓計劃啦、非物質遺產計劃啦、電影版票計劃啦、幣圈啦這種那自己得辛苦去實地看看，還要藉助天眼、企查查之類的APP去看看投資公司的資質、去百度用“資訊”類目（注意，必須是資訊類目，不然容易引發莆田系杯具）去查找有沒有負面新聞，其實，如果你本身不太具備商業背調的技能，還是繞開自己吃不準的事情吧。
我是米蟲，理財科普作者，晦澀的理財知識，我用大白話說給你聽，一起玩啊~本文系參加頭條財經“理財大賽、分享理財知識”活動參賽文章
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