花錢買了意外險，出了意外卻不賠付，這種情況恐怕不少人都曾遇到，投保意外險需要明白，意外險對於意外的認定和我們平時所認為的意外是有差別的，我們覺得是意外，但根據保險公司對於意外的標準來看，可能並不是意外，所以保險公司不會賠付。但有些意外情況看起來符合保險公司的意外認定標準，但仍舊不能賠付，這就涉及到其他的一些注意要點，下面我們以6種常見的意外險不賠的“意外”情況來了解一下。
心臟性死亡
第一種情況：猝死不賠
猝死這種情況，在最近一段時間不時地能見到報道，這種突然發生的死亡，在我們看來，似乎肯定是能得到意外險賠付的，但實際情況是，意外險並不會賠付，因為，猝死歸根究底，並非意外導致的，而是疾病導致的。
第二種情況：個體中毒不賠
個體中毒也是比較常見的，看起來是意外情況，但一般來說，如果不是群體性的事件（三人以上），保險公司會認為是被保險人個人的體質因素導致的，並非意外情況。
比如小A一天在公司食堂吃飯，不久就因為食物中毒住進了醫院，申請理賠時，保險公司發現在食堂用餐的那麼多人中，只有小A個人出現食物中毒，那保險公司就不會賠付，因為這可能是小A自己的體質因素或者是細菌感染引起的。
第三種情況：高原反應不賠
高原反應嚴重的情況下可能會致命，但是這種情況是不在意外險的賠付範圍內的。高原缺氧是可以預知的，不符合意外傷害定義中描述的“突發的，不可預見的”這一因素，因此，並非屬於意外險賠付範疇。
而且，確切的說，高原反應是人體急進暴露於低壓低氧環境後產生的各種病理性反應。
第四種情況：妊娠意外不賠
妊娠期發生意外，即便是符合意外險的理賠條件，但保險公司並不會賠付，這是因為，妊娠期意外是被保險公司列入到免責條款中的情況。
如果想要在懷孕期間獲得保障，就需要投保專門的孕婦保險。
第五種情況：摔倒死亡不賠
冬天來了，路面容易結冰，如果不小心走路時摔倒了，而且摔死了，那意外險也是不賠錢的。因為保險公司認為，健康人摔倒，可能導致骨折或輕傷。摔倒死亡，真正導致被保險人死亡的原因是自身疾病，而摔倒只是誘因，並不構成決定性作用。
這裡涉及到一個近因原則，即出現多個原因導致死亡時，往往以導致損失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據。
幾痛苦夏天熱
第六種情況：中暑死亡不賠
夏天的時候，由於天氣炎熱，全國各地都會出現不少中暑的案例，嚴重的甚至會因中暑而死亡，這種情況下，即便有意外險，也不能得到賠付。
因為中暑屬於一種疾病，與患者身體機能、身體素質有關，中暑不是外來的，而是內在因素導致。
意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。中暑在一定程度上是可以避免、可以預見的，也不是突發的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬於意外傷害。
以上6種情況，看似是意外，但並不能得到意外險的賠付，而保險公司給出的依據，也是有理有據，目前在保險行業內也是被普遍接受的。我們在投保時，要對一些特殊情況瞭解清楚，制定完善的保障計劃，避免保險保障不能覆蓋的情況出現，最好是通過保險島這種第三方平臺來投保，擁有專業人士的協助和多種保障方案可選，投保更靠譜。
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