一、
昨天文章末寫了關於出借時看平臺壞賬逾期率的問題，後臺有讀者留言，希望我能寫更多關於出借之前怎麼看平臺的一些信息，好作為出借參考，今天就跟大家好好聊一聊。
其實之前是打算給大家寫一下怎麼去考察平臺，給平臺評估是否值得出借，出借時間長短等等我自己的一套方法流程的，但是實際上，這行不通。
因為很多人並不能跟我一樣去平臺實地考察，而且有很多的數據，平臺是不會給潛在出借人看的，哪怕我去考察平臺，需要看平臺的一些核心數據也很困難，即使能看也需要簽署保密協議，這也導致有一些平臺可能存在一些問題，但是由於協議約定，我也不能講，最多是不會給大家推薦這家平臺，這一點需要對讀者朋友們說一聲抱歉。
既然我的方法行不通，那麼我就站在一個普通出借人的角度，來跟大家分享一些出借之前可以做的工作，這樣我們踩雷的概率也會小很多。
那麼我們看什麼數據呢？根據2017年8月25日，銀監會官網發佈的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，P2P平臺應向公眾披露的信息包括：
1、備案信息，包括備案登記、電信業務經營許可、資金存管、公安機關核發的網站備案圖標及編號、風險管理等信息。
如下圖所示，一般平臺官網都會披露相關信息：
2、組織信息，包括工商信息、股東信息、組織架構及從業人員概況、分支機構工商信息、官方網站、官方手機應用及其他官方互聯網渠道信息；
如下圖所示：
3、審核信息，包括上一年度的財務審計報告、經營合規重點環節的審計結果、上一年度的合規性審查報告，如下：
另外還有一些借款人借款基本信息、借款項目信息等相關信息披露咱們後面再講。
以上這些基本信息，都是監管要求平臺必須披露的，如果你考察的平臺沒有披露或者只是部分披露，那麼就要注意了。
二、
上面有披露相關信息是第一步，接下來，我們要對平臺披露的信息進行核查，確認真假，不能平臺說啥就是啥，畢竟騙子也不少。
針對平臺披露的信息，比如平臺宣稱自己有風投背景、國資背景等等，那麼我們可以看一下平臺的股權結構等信息，查看是否真的那些公司入股，一般可以通過企查查、天眼查、水滴信用或者上國家工商管理局官網查詢企業股權信息，核實真假。
另外，如果通過查詢股權關係查到平臺有實控人或者實控企業，那麼大家可以進一步的查一下這個人的個人信用，以及這家企業的企業信用，如果平臺實控人是老賴或者官司纏身，實控企業也是失信企業，那麼這家所謂的平臺請不要投。
而對於平臺的高管團隊履歷，首先是看他們的從業經驗，是否具備很好的相關行業經驗，對於互聯網、對於金融是否有豐富經驗，如果是的話可以作為加分項，不然就要慎重。
然後可以在網上搜索一些股東、高管相關信息，如果查無此人或者文不對口，那麼就要小心平臺高管履歷造假，那麼對這家平臺也可以持觀望態度。比如暴雷平臺飯飯金服，其股東張碧粉就有另一重身份莊戰英，而莊戰英早已公司破產。
之後我們可以看一下平臺的一些暗兜底策略，雖然目前要求去剛兌，但是目前還是有很多平臺在進行各種操作，比如給平臺標的上履約保證險（臨風個人認為這是唯一對P2P有用的保險，其他的都是噱頭）、擔保公司提供擔保等。
這裡面大家一般可以在平臺上看到標的帶有保險標誌，也可以跟保險公司確認平臺是否真的給標的上了保險。
對於擔保，一方面需要投資人確認擔保公司的擔保實力，根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》第二十八的規定，融資性擔保公司的融資性擔保責任餘額不得超過其淨資產的10倍。相當於槓桿率最高不能超過10倍，即1:10。
舉個例子，如果一家融資性擔保公司，它的淨資產是10000萬，則它能提供的最大擔保餘額就是10億。它可以給一家或是多家公司進行擔保，但累計總額不得超過10億。
另一方面，投資人可以和上面查股東股權一樣，去查擔保公司的股權構成，如果擔保公司的股東跟平臺股東存在關聯關係，那麼也說明平臺涉嫌自擔保，那麼這種平臺的擔保也就沒什麼作用了。
比如愛投資的保理公司擔保就屬於自擔保的情況，所以對這類平臺最好也持謹慎態度。
三、
下面我們再來看看平臺的標的具體情況，首先我們可以先看平臺有沒有做一些違規業務，比如大額標、淨值標、黃金業務等，然後我們根據現行的政策可以看限額，個人借款不超過20萬，企業借款不超過100萬，如果平臺上的借款標的超過限額，那麼這種平臺遠離。
看完限額，我們可以看看標的的信息披露情況，一般都會披露一些借款人基本信息，如下圖的基本信息披露：
平臺披露的信息越多越詳細，那麼可信度也相對較高，咱們出借也會更放心一些。
企業貸更是如此，因為涉及的金額較大，所以投資人一定要看到三證的一些披露，如果光只有一個公司名稱，最好也別投資。
另外還有一個小技巧，如果平臺上大部分的個人標的都是10萬到20萬之間，企業貸都是100萬的，這種平臺也可以考慮觀望，很多暴雷平臺都告訴我們這種類型的平臺有多坑。
另外，對於平臺的一些數據，比如逾期及待收，大家也需要密切關注，逾期壞賬率太高的平臺，大家也要注意。
逾期壞賬太高，說明平臺的資產質量不夠好，風險偏高，咱們需要規避，沒必要去趟這渾水。
另外，就是長期處於虧損的平臺，大家最好也是敬而遠之 ，這類主要為上市平臺，大家看他們的財報淨利潤也看的到，這裡長期虧損的平臺，運營風險較高，可能哪一天就做不下去倒了。
以上都是咱們普通出借人自己花點時間就可以弄清楚的平臺情況，上面那些判斷也許不嚴謹，但是作為一個普通出借人，在以上各個方面遇到風險的時候，可以不投資該平臺，這樣真的可以避免很多的大雷。
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