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7%以上收益的銀行理財產品可不多見

目前能查詢到的銀行在售的理財產品一共有1560只，而預期最高年化最高收益率能超過7%的不過只有13只而已，佔比還不到0.84%！而其中，絕大部分產品還是與股票指數掛鉤的銀行結構化理財產品（一共10只、約佔76.9%），具有一定的保本保最低收益的功能，因此，幾乎不會發生本金虧損的情況！

銀行結構化理財產品

結構化理財產品與結構性存款基本相似，都是採用“存款＋期權”的模式，也都會與金融衍生品工具（指數、外匯、黃金等）進行掛鉤，最大程度保證用戶本金安全的基礎上，可以追求更高的收益表現！其與結構性存款不同之處在於，結構化理財產品會將更多的資金進行高風險的投資，可以獲得更高的預期收益！

舉例來說，結構性存款會將至少80%的資金存放於銀行存款，其保本收益一般都在2.5%以上，預期最高收益率也就在5%；而結構化理財產品，可能會將超過40%的資金投資於金融衍生品，預期最高收益可達到10%以上，但其保底收益都不超過2%，甚至部分產品只有1.20%的保底收益！

因此，相對結構性存款來說，結構化理財產品的風險更大、預期收益也會更高一點！

銀行理財產品是否安全

從風控的角度來說，只要是銀行發行的、基本都屬於中低風險理財產品，其安全程度還是比較高的！銀行作為整個經濟運轉的核心，風險管理能力極強，一般所推出的理財產品，整體風險應該都是可控的，本金產生虧損的可能性極小。只是，產品最終能拿到的收益可能達不到預期的7%而已！

總之，雖說7%以上收益的銀行理財產品，比較少見；但是風險一般都是可控的，本金產生虧損的概率並不大，無需太過擔心！

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財經者思

理財產品給到的年收益7%是預期收益。

也就是預計是這麼多。如果想了解這款理財產品的收益情況，可翻閱之前的收益情況進行了解。如果之前的收益一樣不錯，未來大概率也不錯。如果之前收益一般，就需要你再加考慮。

當然，即使之前的收益不錯，也不代表未來的收益不錯。提問者說到的這款理財產品預期收益7%，只是預期的。

風險如何，跟預期收益的關係不大。主要看投資主體是什麼。投資的是低風險的項目，那虧損概率不大。如投資的是中高風險的項目，虧損的概率要大些。

現在國家規定，理財產品不允許保本，所以，做好分散投資，做好資產配置以應對風險。

做理財產品，最重要的是對這款產品的把控。

如果很熟悉這款產品的投資風格，並且知道怎麼預防風險，我們就可以投資它。所以，適合自己的最重要。

希望可以幫到你，感謝閱讀，如有任何理財相關的疑問可留言。

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穩穩讀財

我們學習下銀銀監會主席郭樹清的一段佳話

郭樹清在2018陸家嘴論壇中表示，“在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現承諾高回報的理財產品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。”

從上面我們可以看到，在銀行監管爸爸的眼裡，6%以上的產品很可能就是虧錢的，而問題提到銀行7%及以上的理財產品，實際上是和風險劃等號的產品。

下面是我查閱到的近期一個月銀行在售的超過7%（預期收益率）的理財產品，通過查閱資料我發現，以上產品更多的搏眼球，聲稱7%其實最多隻是保本金，不保收益，所以收益率也無從談起

抄底狂人松果

之前已經提到過，收益率不是衡量理財風險的標準，只能說一般情況下，收益率和風險度是成正比的，收益率越高代表潛在風險越高，當普遍高於行業平均水平，那麼這隻產品就可能有問題，出現虧損。

去年在陸家嘴金融論壇上，銀保監會主席郭樹清對非法集資有過一句總結：收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上的就要做好準備損失全部本金。這句話在理財產品中同樣受用，7%以上利率的銀行理財產品一般只有三大類：集合信託、集合資管計劃和私募產品，這三大類產品收益率可以達到9%以上，它們的風險等級是非常高的。

下面簡單說一下信託和私募產品

根據統計，心痛產品近半年的平均年化收率都在7.5%以上，平均期限為2年左右，更具上週的發行情況來看，房地產信託佔了集合信託市場的一半以上，上週基礎產業類集合信託募集資金3.0億元，金融類集合信託募集資金0.81億，工商企業類信託1.7億，房地產信託9.95億。

2018年信託產品的違約情況

去年是信託違約的高發期，據不完全統計僅僅2018年上半年就有多達20多隻信託產品發生違約，規模達到百億，比如中江信託5只違約規模11億，山西信託違約規模1億、聯儲信託13億、五洲國際等等，信託產品因為多涉及銀行貸款和債券違約，在經濟下行期，風險是比較高的。

私募產品的情況

私募產品的平均收益率也在7.5%以上，平均期限在1-1.5年，私募產品違約比信託更甚。2019年1月1日，上海誠梵蒂投資總經理喬曉光離世，該公司多策略證券投資基金的淨值為0.2251元，虧損高達65.03%；無獨有偶，2018年，一整年286只股票私募沒有一隻是賺錢的，虧損超過10%，286只主動性股票基金平均收益率為-24.48%，業績冠軍上投摩根醫療健康收益率為-4.45%，私募風險有多高，可見一斑。

當然說這些，並不是說7%以上的理財產品就沒有好的，我的重點只是在說這些產品面對的都是一些高淨值客戶，是一些有風險抵抗能力的人群，風險比較高，一般的投資者或者沒有投資經驗的人不要一開始就選擇這些產品，尤其是在經濟下行期，虧損率還是比較高的。

不立而立

央行1月4日宣佈降準之後，市場資金面隨著1.5萬億元的流動性有望進一步寬鬆，加之年關因素褪去，近段時間以來銀行理財產品的年化利率基本都是在4.4%附近，包括貨幣基金在內的理財市場收益率下行壓力越來越大，未來理財產品收益水平將繼續持下降趨勢。

現如今，銀行理財產品鮮有收益突破7.0%以上的，除非是那些非保本浮動收益類產品。我們知道在理財新規落地之前，銀行理財的起投門檻一直比較高，且大眾投資者多為中老年人，出於對銀行的品牌認知和信任，他們才在諸多的理財產品中選擇銀行理財。

其實，銀行理財產品也同樣是有風險的，經常有銀行員工打著銀行的幌子，代銷其他第三方機構的理財產品，很多人由於缺乏相關的專業知識，就很容易被忽悠陷進去了，此類代銷的理財產品往往風險很大，甚至發生本金虧損的都是常見事。此刻再去找銀行，人家未必肯認。

所以說，在購買銀行理財產品之前，一定要仔細閱讀產品說明書，尤其是對那些“保本+高收益”的推銷產品，要了解它們的收益率、期限、風險等級以及產品投資方向等。如果你是風險厭惡者，就千萬不要選擇R3以上的，因為收益和本金都無法保證，浮動太大了。

一般來說，銀行理財產品動輒7%以上的預期年化收益率還是非常搶眼的，但此類產品基本都是掛鉤股票、指數等金融衍生品的標的物，收益浮動較大且不能保本。比如說，最高收益率和最低收益率的產品很可能就是結構性理財產品，有些甚至給出預期最高年化收益率11%以上，可到期實際年化收益率僅有3%，更有甚者低於1%。

最後，任何投資方式都有一定的風險，銀行理財產品也不例外的，高收益對應的是高風險，購買前請務必做好風險評估。尤其是資管新規和理財新規落地後，破剛兌和淨值化必將成為今後銀行理財產品的趨勢。

東震木

虧損的概率是個綜合事件，要根據市場大環境，負責打理這筆財富的經理人以及這款理財產品的投資標的來決定的，非要給個概率，我說是50%，虧損的多少與投資標的有關。

虧損概率50%，未來的事件都是不確定的，理財產品都是不保本的，只是銀行的合規性更強，所以最終的結果只回事盈利與虧損，資產不變在我看來就是虧損。首先，大環境好，經濟繁榮，只要不是過高風險，一般都會盈利，如果是，全球金融危機，戰爭這種世界性災難的大環境，幾乎會虧損。財富管理者，不同的人有不同的能力，如果理財能力超高，惡劣的市場環境都可能盈利。如果是庸者，就是再好的環境也可能虧損，就拿股市來說，2015年牛市，都有虧損的。投資標的，不同的投資標的風險不同，如果收益率偏低，很容易盈利，如果收益率偏高，則很容易虧損。

虧損多少與風險多少有關，也就是收益率的多少有關，風險與收益永遠是成正比的，高風險高收益，如果是貨幣基金，則不容易虧損，你提到的7%，及以上收益基本不是投資貨幣基金與債券基金。一般是高風險理財產品，股票基金，混合基金，期權基金，黃金基金之類的把。虧損多少，看承諾的收益率，與收益率可能會基本一致的反方向走。

夢見天空上的自己

首先是銀行並不具備投資的資質，儲戶的錢存進去做理財，銀行需要去找尋投資渠道，所得利益給儲戶大部分，其餘銀行要留一部分，如果銀行承諾給客戶的收益7%，就需要這個產品的收益率至少還有一兩個點的空間銀行才能從中贏利，那麼如此高利息有什麼穩健的投資渠道可以做到？市場上這樣的產品少之又少，投資這個還是有一定風險的，而且銀行不承諾剛兌

曹永豔18722375065

以下內容純手打，望能支持。

目前市場上年化7%的低風險產品可以說少之甚少。商業小銀行相比較四大行來說一般利率都會高一點點。不過就算是如此，正常五年的年化利率也只在5%左右。而樓主所述的年化7%的產品，我個人認為是一種中風險的理財產品。一般說來，既然銀行能夠推出來，那麼整體風險應該屬於可控的，所以虧損的概率是極小的。只是最終可能收益不如預期的7%而已。

作為金融行業從業者，我個人建議，沒有必要追求這種高於市場幾個點的理財產品，如果平時有時間可以靈活理財，比如說假期前購買年化收益極高的短期國債逆回購，以及各種正規渠道的新客理財產品，利率都相對較高，且基本沒有風險。

農村老股民

我個人認為，有八成虧損

貸款利率才是百分之5，7%高利息，銀行是做不到的，就看，其他金融機構做得到，聽說有些人70%分之10/700的利息，最後都捲款走人了，說的都很好，到時候虧損了，你都找不到人，你還是要注意自己的資金安全

成東昇議論文

7以上的產品，要搞清楚他的投資標的，一般都是股票型為主，也有信託計劃的這兩種標的的風險都是蠻大的。但是鑑於中國股市目前所處的階段低位，如果是股票型產品，虧損的可能性也不會很大，可以嘗試買入。

關鍵字: 個人理財 虧損 年化