最近有一位50多歲的外地朋友來諮詢平安金瑞人生產品怎麼樣，他的情況是有一百萬左右的閒散資金，想保值增值。
我的第一反應自然是不太推薦用保險理財了，所謂保險姓保嘛，我一直認為保險就應該只做保險該做的事就對了。但是既然人家這麼信任，我就把這款產品的收益，和目前市面上常見的大額存單、貨幣基金、甚至是銀行定期，做了個簡單對比。這些基本都可以說是保本保息的理財途徑，雖然利率不算高，但是適合追求穩妥，只要求跑贏CPI的朋友。
下邊就把對比的情況跟大家總結一下。
下邊是平安金瑞附加萬能險的收益情況。
分別是保證收益/中等收益兩種收益率，在客戶投保15年(年金領取完畢)和30年期末的時候的賬戶價值情況。
首先是保證收益率的情況：
下邊是中等收益率的情況：
這兩種情況都是不領取年金的，如果領取年金，下邊是逐年領取時每年領取的金額,以及計算得出的IRR值。
當然，平安的中等收益的年化收益率也還是有歷史數據支持，具有一定的可信度的。
我又隨手查了一下民生銀行大額存單和一些貨幣基金的產品的年化利率，大概是這個水平
據此，我們對這幾種情況的15年和30年收益做了個對比，具體計算過程如果大家感興趣可以留言，我這裡只把結果列出來。
這麼看就很明顯了，如果是為了穩妥保本保息理財，大額存單最終收益最高，而且銀行信用大家還都是比較放心的。
下邊逐項跟大家細說一下
總結幾點：
• 保險理財產品的收益率普遍屬於中下，優勢是專款專用（一次性領取收益可觀但鎖定年限較長充分利用時間價值），強制儲蓄的功能較強，對於不善理財又想省心的人群，購買保險產品比較合適。
• 萬能賬戶目前國家是有管控的，每年領取不能超過20%，這個合同中會有條款列示。
• 平安金瑞人生主險15年還附加了一個疾病終末期提前給付10萬為限，給付後理財賬戶同比例減少，故可以忽略掉只計算理財收益。
• 參考平安近5年其他萬能險產品的年化收益率，一般在4%-5%之間。
• 理財的原則還是以分散風險為主，雞蛋不要放在同一個籃子裡，按比例配置不同的理財產品比較穩妥。
家庭保障規劃，產品諮詢投保。
你若託付，我必不辜負！
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