最近一週
颱風“山竹”成為全超級話題
它的能量號稱
每小時釋放約2600顆原子彈能量
帶來的最大點雨量達426毫米
風吼雨傾樓搖樹倒
山竹肆虐大地過後
滿目蒼夷
截至9月18日17時
廣東廣西海南湖南貴州
5省區300萬人受災
農作物受災面積超174千公頃
倒塌房屋1200餘間
多人受傷5人死亡
直接經濟損失52億元
風險任何時候都會發聲
意外隨時都會降臨
如面對不確定的風險
將損失降到最低
提前進行預防顯得各位重要
所以今天，我們就來講一下意外情況的壽險知識：
1、壽險是什麼？
壽險，即以被保險人的壽命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付條件。
與其他保險不同，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或死亡的風險。壽險一大特點——他人收益。
舉例來說，颱風“山竹”中的5名遇難者如果在生前購買了壽險，那麼保險公司是需要將賠償金支付給遇難者的家人。
2、壽險的分類？
按風險金的給付方式不同，人壽保險可以分為生存保險、死亡保險和兩全保險三種類型。
生存保險
以被保險人的生存為給付條件，如若保險人在保險期間內死亡，承保人不承擔給付，也不退還保險費。
生存保險主要是為子女提供教育資金、婚嫁金或被保險人的養老金等。不難得出結論，生存保險具有較強的儲蓄功能，亦被稱為儲蓄保險。
死亡保險
與生存保險相反，受益人只有在保險人死亡後才能獲得保險金。
死亡保險的保險利益包括兩部分：一是提供安葬死者所需要的喪葬補助金或喪葬費；二是為保障親屬的基本生活所提供的撫卹金。
死亡保險是市面上比較常見的壽險品種，它又分為定期壽險和終身壽險，兩者的區別在於定期壽險有固定的期限，分為1年、2年、5年、10年、20年或30年，終身壽險沒有固定期限。
兩全保險
又稱為生死兩全保險，同時具有生存保險的儲蓄作用，又具備死亡保險的給付功能。
如果被保險人在保險期內身故，受益人領取死亡保險金；如果保險期滿，被保險人健在，則領取生存保險金。也正因為兩全保險承擔了雙重的保險責任，生死合險的保險費率比單純的生存保險或死亡保險要高。
3、誰最需要買壽險？
根據家庭責任來定，即在家庭中能夠提供越多金錢支持的成員購買的必要性越高。
換句話說，家庭支柱必須買，其他家庭成員可買可不買。
因為家庭主婦/家庭主夫與老人小孩出了事兒，對家庭的經濟影響並不大。而一旦家庭收入的主要貢獻者發生危險，保險公司的賠償金還能夠保證一段時期內家庭生活的正常支出。
總體來看，人的一生中購買壽險的額度需求大致是呈向下開口的拋物線的形狀：在人生前二三十年，投保壽險的額度逐漸增加；到了上要贍養老人下要撫養兒童的年紀，壽險額度需求達到最高峰；而當家庭責任隨著孩子的長大慢慢轉移時，保障的需求又在漸漸下降。
4、如何挑選壽險？
壽險產品琳琅滿目，如何選擇？可以分三步。
首先，自然是估算自己能夠獲得的保額。
可參考業內人士提供的公式：壽險目標保額 ＝ （生活費用 X 需供給的時間） ＋ 教育費用等其它未來性支出 ＋ 所有負債 － 現金儲蓄資產 － 可快速變現的資產（如：股票／基金／債券等）－ 已有人壽保險的保額。
其次，在保額充足的情況下，考慮自身究竟看重哪種功能。若是看重理財功用，選擇價值增長較快的生存保險區；注重身故保障，購買死亡保險。
最後一步，考慮保險公司整體運營水平和服務水平，包括公司的償付能力、信譽狀況、網點數量，和服務態度等。
閱讀更多 仙女有話說 的文章
