說到保險可能很多小夥伴都很不開森了，說保險都是騙人的，保險的營銷跟實際的情況天差地別等等一系列的負面新聞層出不窮。但這今天我真的要告訴大家一個真理，其實每個人都應該給自己買一份適合自己的保險。為什麼這麼說呢？回答這個問題我們先來了解一下保險的本質。
保險：用少量的錢，即我們交給公司的保費，，轉移那些在生活中可能遇到的風險或者無法承受的經濟損失，如果風險或者損失發生了，由保險公司給予相應的保額賠付，這是一種很好的轉移風險的工具。
一般買保險，我們轉移的是什麼風險呢？人生在世，最重要的是什麼？答案當然是身家性命啊。保身家的是財產保險，保性命的是人身保險。然而我們不是首付也不是明星，顯然財產保險這類險種也不適合我們這類人群。但是人身保險確實每個人必備的，畢竟人在江湖飄，你永遠不知道明天和意外哪一個先到了。
既然我們已經決定買保險了，那麼怎麼買保險呢？現在市場那麼混亂，保險類目繁多複雜，每次聽到他們解釋的時候頭就會變大。另外我每個月工資也就那麼幾千塊錢，應該出多少錢買保險呢？買什麼樣的險種適合我這樣的？客觀別急，小編為您一一解答。
首先我給大家一個百分比，每年你所交的保費不要高於年收入的10%，對於大多數的人來說5%就足夠了。所以說，如果你的年收入是10萬的話，那麼你每年的保費交5000-1萬元就足夠了。有了預算之後我們應該買什麼樣的保險呢？
基本上保險有三個分類：一個叫意外險，一個叫疾病險，一個叫壽險。這也是我們購買保險的一般順序，下面我們來對這三類保險一一說明。
首先，意外險是針對意外傷害的保險，意外傷害是指突如其來的身體傷害，並不是疾病所造成的身體傷害（此處大家不要混淆）。走在路上被車撞或者拋物砸中都屬於意外，而你感冒發燒或者其他疾病導致的身體傷害則不屬於這個範疇。意外之所以為意外就是發生的概率非常小，而且我們完全沒有辦法預料。每個人都有可能發生意外，且意外保險的保費很低，所以意外保險是買保險的入門好選擇。
其次，重大疾病險顧名思義針對疾病的保險。這些病一般都是花費比較大的疾病，比如說癌症什麼的。如果一個人買了重大疾病險，過了幾年被診斷除了癌症，那麼保險公司就要做出賠付。所以說重大疾病險最好是在年輕健康的時候購買，因為這個時候你患病的概率比較低，保費也相對比較便宜，年齡越大，保費也就不斷的增加，從而也就越來越不划算。
最後呢，壽險就是保生命的。一旦身故不管是生病還是意外造成的，保險公司都要賠償，這個呢就要看個人需要了。如果你已經成家了，家庭有房貸車貸等大額負債，通常是需要買一份壽險，讓保額能匹配還款額。至於原因嗎這裡就不詳說了，大家自己領悟吧。
知道了保險的基本分類之後我們應該如何選擇適合自己的保險呢？當然這裡是有很大的學問的呢。總之不同的人群及不同的年齡階段所買的保險是不同的，具體請繼續往下看。
我把人生分為三個階段，第一階段：單身期間（22-30）。第二階段：成家階段（25-45）。第三階段：退休規劃期（45-60）。
假如你現在屬於第一階段，那麼最適合你的就是意外保險加重疾險。
假如你處於第二階段，成了家，買了房也買了車，家裡的頂樑柱，所有開支的主要來源的話，那麼除了以上兩種保險外你至少要增加一個壽險。
當你退休之後呢，則應該以意外險為主。
其實我們買保險最大的初衷應該就是轉移風險，在工作的前幾年我們身強力壯正處於事業的上升期，而且自己吃飽全家不餓，也沒有房貸車貸種種負擔。我們最大的風險就是遭受意外導致傷殘，讓身邊的親朋好友傷心難過。所以我們最先應該給自己配置的是意外險。大家看到這裡肯定會覺得自己沒有這麼點背，世界上那麼多人為什麼偏偏選中了我？但是有句古話我們還是要聽的，居安思危這個詞語想必這個是用在這個場合最合適不過了。我們所存在的現實是這種意外的風險是客觀存在的，每個人都有可能碰上，所以既然我們無法預知何不未雨綢繆對其進行預防呢。保險自然是預防這種意外所帶來的損失最好的彌補方式。
上圖表的這四類意外保險是現在世面上最為常見的保險，至於具體的保證內容，保證金額及範圍在你購買保險時的說明有詳細解釋，這裡我就不再做一些無用功了，如果有小夥伴不懂的地方可以文章下留言或者是私信我，我會抽時間給你詳細解答。
接下來我們來說說意外保險買什麼額度的最為合適呢？意外保險的特點其實還是蠻多的，例如意外保險保費的高低與被保人的年齡，身體狀況性別無關，意外保險保費幾乎都是一樣的，其保費的高低一般與被保人從事的職業有關（如果你是高危職業，那麼保費自然也就比普通的高）。我們選擇意外保險的時候，優先考慮短期的消費型意外險，同時承諾可以保證續保，購買保險是一定要仔細閱讀保障權益同時我們還可以根據出差旅遊單獨購買短期的交通意外傷害險或著是旅遊意外險。職場新人買保險除了意外險之外還可以適當的給自己補充重疾險。
為什麼要配置重疾險呢？
原因有三：一是避免因病致貧，把損失降到最低。二是重大疾病開始逐漸年輕化。三是年輕健康的時候相對患病概率低，保費也便宜。在購買重疾險的時候我們應種地啊考慮保費合理，保額充足，保障疾病種類相對全面且符合投保條件。按照疾病的保障不同範圍，保費在1500--4000左右。
最後呢我們應該注意的是：第一我們應該優先購買消費型的保險，而不是一些儲蓄型返還型的保險。雖然聽起來錢花了但是人沒事，感覺這個保險沒用上很不划算。可是你別忘了保險的初衷就是花小錢轉移風險，消費型保險就是最初的保險形式，也是最貼合保險的本質，相比之下什麼儲蓄型，返還型，分紅型的保險，你聽著十年二十年後能拿回本金，每年還有分紅什麼的還有保障，好像是我們轉到了。但其實，保險是保險，投資是投資。保險公司畢竟是盈利機構，不是慈善機構，羊毛出在羊身上，這一點我們心裡應該永遠記著。
第二個注意點就是要買定期而非終身的保險。很多小夥伴會很困惑，為什麼要買定期而不是買終身呢，買終身不是就一勞永逸了嗎？買定期還能怎麼保障呢？原因很簡單，買終身的保險是不划算的。就算保險能保到你終身，但是你交的保費已經非常貴了，貴的完全可以通過自己的理財來獲得保額。所以說買定期勝過買終身。
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