作者 / Zero
圖片 / 網絡
微信前段時間出了一款醫療險，叫全民保，聽上去有點牛逼。
最低每月5元，全年60元，50萬的保障。
這價錢真的是低到地板上了。
關鍵是健康告知非常寬鬆，只有1條。
除了患有癌症、尿毒症、重型再生障礙性貧血、心臟瓣膜疾病、腦腫瘤、肝硬化這幾種疾病不能投保外，其他病都可以。
像患有三高、糖尿病的這類人群，基本買不到一般醫療險。而現在，除了防癌醫療險外，還可以考慮全民保。
不僅如此，它還保既往症（除了健康告知提及的幾項疾病外）。
一般的醫療險的責任免除都有這麼一項：投保前已患有的疾病不賠。
全民保的責任免除很nice: 除了健康告知提及的疾病以及先天性疾病、遺傳性疾病，其他已經患有的疾病也可以賠。
我覺得這是全民保最大的亮點了。而且大家有沒有覺得它很像稅優健康險：同樣可以帶病投保。
它還有一點小驚喜—沒有職業限制。
大部分醫療險的投保人群是1-4類，像武警兵哥哥、礦工等高危人群是被拒之門外的，全民保又貼心了一次，這些人群都可以買。
講到這裡，是不是覺得全民保快被吹上天了：價格低、健康告知寬鬆、保既往症、還不限職業。
但是，保險公司每設計一款產品，都有它的定價基礎，有嚴格的風險概率核算，不可能十全十美。
全民保也有一些不完美。
一是保額不夠高。
全民保保額只有50萬，免賠額1萬。
二是報銷有限制。
如果是因為癌症（含原位癌）住院，報銷範圍不限社保用藥；如果是非因癌症住院，報銷範圍則僅限社保內用藥。
在報銷比例上，扣除免賠額後按80%比例賠付，如果沒有經過社保先報銷，則按50%賠付。
而百萬醫療險，不管因為什麼病住院，都是不限社保用藥，扣除免賠額後100%賠付。
三是不保證續保。
全民保第二年續保需經過保險公司審核。換句話說，如果第一年發生過理賠，有可能第二年保險公司就不讓你買了。而百萬醫療險可以做到不會因為被保險人的身體健康情況變化或者理賠情況而拒絕續保（停售除外）。
四是投保年齡。
全民保最高投保年齡是50週歲。50週歲以上的人群，無緣。而這階段卻又是身體各種小毛病開始作祟的時候。從這個角度看，最需要保的年齡你不讓保了，可以保的年齡又不太需要你，有點雞肋。
總結成圖，如下：
全民保算是百萬醫療險的低配版吧。但拿它跟百萬醫療險比也是比較苛刻了，畢竟它的定位是普惠醫療，做人人都買得起的醫療險，而且健康告知如此寬鬆，慢性病也能保。
那麼，全民保需要人手一份嗎？
如果是健康的，我建議還是買一般的百萬醫療險，保額高、報銷範圍廣，價格也是在接受的範圍內，沒有必要為了多省一兩百塊去買全民保。
如果身體有一些小毛病或者慢性病，過不了百萬醫療險的健康告知，可以考慮一下全民保，總比沒有任何保障好。
但有一點很遺憾：
微信說:“全民保新品上市，只對部分用戶開放。”
我看了兩位同事的手機，版本都還不一樣。名字都叫全民保，而一個承保公司是泰康在線，一個承保公司是平安養老。
所以這是微信和這兩家公司定製的產品。
而我就比較厲害了，我是屬於未被開放的那部分用戶。
虧我還辛辛苦苦寫它，這就有點讓人不開心了。
全民保查看路徑：
關注“微保”公眾號→左下角“買保險”→點擊“全部產品”→點擊“普惠住院醫療險”。
有出現“全民保醫療險”購買界面的朋友，恭喜你被選中了。沒有的，點擊”我要預約”，再等等吧。
之前支付寶出了“全民保養老金”，接著又出了“相互保”，拉著信美相互火了一把，我身邊的很多朋友都加入了（然而我還是未被開放）。
微信也不甘示弱，拉著泰康和平安一起搞事情。
我認為這是好事，兩大巨頭互相競爭，帶動保險行業發展，也帶動人民群眾提高投保意識，挺好。
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