上一期的文章中我們向各位讀者介紹了守護神之保險調查的10則保險小知識，今天來總結剩下的。
做為國內首部以保險調查為題材的電視劇，在劇中對各種保險知識進行了補充，此劇是香港拍攝，保險相關規則也主要是香港保險的規則，與內地大同小異，讓我們一起來學習下這些保險知識吧。
01
我有一箇中學同學叫周遠明，他跟我說他懷疑自己患了絕症，但沒去看醫生，也問這個時候買一份危疾保險，到真正有事的時候有沒有賠償，理論上如果你沒去看醫生，應該叫做不知道有病，所以不受保險公司不擔保已知疾病的限制，應該有的賠的，不過一般保單內容會寫明賣了保險之後，如果兩個月內驗出現有關保險的病是不涉保的，到時如果他不保你了，那你也沒辦法，最後我對遠明的忠告就是你最好早一點去檢查身體，就算倒黴不能保，身體始終最重要，香港政府醫院收費也不貴。
十六集
好險君提示，不同產品的等待期不一樣，有些的是90天，180天，甚至1年的都有，要看清保險合同。
02
人壽保險的用途就是投保人去世之後，保險公司會為他的受益人提供一筆賠償金，舉個例子，老婆為她老公買了一份人壽保險之後，老公失蹤了幾年，老婆問律師他可不可以向保險公司索取她老公的死亡賠償呢？律師的意思是說老婆作為人壽保險的受益人，是有相關的法律權益，老婆可以向法庭申請一份聲明書，聲明受保人在法律上已被視作死亡，在香港普通法上除非有相關證據，否則一個失蹤七年以上的人在法律上會被認為死亡，當法庭發出聲明就表示受保人在法律上已被視為死亡，到時受益人就可以向保險公司索取死亡賠償。
十七集
03
財迷心竅，有一個男人因為欠下大筆債務，於是跟老婆合謀帶著年老病患病的母親出院一起去海邊散步，然後就報案了，稱母親溺斃之後又不斷催促加快驗屍及賠償程序，已領取保險金還債，警方經調查之後發現這對夫婦涉嫌謀財害命，將涉案的夫婦逮捕，有人問我在這種情況下保險公司會不會賠償呢？其實一般意外保險死亡的保單已經名列謀殺是不受保的事項，而人壽保險要就要看受益人是誰，如果女兒幫父母買了保險之後用謀殺父母騙取賠償，保險公司必定會拒絕賠償的，如果受益人是第三者，而且跟兇手沒有合謀的。這樣保單當然成立了，而且會賠償給受益人。
第十八集
◆ ◆ ◆
好險君說：在國內的保險法中明列，如果是投保人殺害了被保人是沒有賠的，如果投保人不是兇手而是另有其人，那就需要賠償。
04
保險業有保險中介人，就是保險代理人或經紀人，涉嫌盜取客戶的保金。中介人收取客戶保金之後沒有替客戶向保險公司繳付保費，或者是中介人利用虛假文書，還有在客戶不知情的情況下操控或擅自變更保單，以提取紅利或者貸款，又或者捏造新保單向保險公司騙取佣金，保險公司對投保人特別是老人家建議他們賣保險的時候有四點要特別注意，
第一不要以現金繳納保費，
第二向保險公司確認是否購買保單，
第三定期查看保險公司的月結單或年結單，
最後如果對保單有任何懷疑的地方，立刻向保險公司直接查詢，做好這四件事，受騙的機會就會降到最低。
第十九集
好險君說：現在大部分保險產品，都是先收保費再由保險公司出蓋章了的保單，並且需要從銀行卡扣款，這種盜取客戶保金的行為少了很多。
05
作為職業運動員遭受受傷的困擾在所難免，2012年中國欄王劉翔在倫敦奧運勇戰受傷，要在倫敦做手術，返回上海之後又要再接受治療，這一筆廣大的醫療費用是由誰負責呢？答案是保險公司。
劉翔在奧運場上受傷，右腿跟腱斷裂，中國田徑管理中心決定讓他立刻在倫敦做手術，就算費用是非常昂貴，根據奧運會的保險條例，運動員的醫療費用由保險公司承擔，按照國際慣例，奧運團體的人身保險裡面每名運動員可以有30萬美金的保額。
劉翔和其他國家隊的運動員都有國家體育總局統一購買的傷殘保險，這種保險賠償分為12級，賠償金額由1000元美金到30萬美金不等。
第二十集
06
保險是保障，一旦有意外發生，投保人可獲得的保險賠償，不過買了保險的人很多時候都搞不清究竟哪些可以賠哪個不可以陪，舉個例子王太太最近非常不順，接二連三的出事但是他都不知道有沒有賠償。
第一王太太在酒店吃自助餐，不幸食物中毒而入院，有沒有賠償呢？
第二王太太參加保齡球比賽時受傷，有沒有賠償呢？
答案是第一項有的陪，後面那個就沒得賠，第一項保險公司會為食物或氣體中毒的投保人提供保障，如果註冊醫生診斷為食物中毒，可獲得賠償，第二項的由於王太太是業餘選手，但由於保齡球是屬於競賽性質，所以是不在保障範圍以內的。
第二十一集
好險君說，單個人的食物中毒與個人身體情況關係很大，大陸的大部分意外保險，食物中毒都是免責的哦。只有很多人一起中毒，才有可能申請到賠付。
07
美國是保險詐騙案最多的國家之一，在美國保險犯罪僅次於毒品犯罪保險成保險欺詐，叫做黑色逆流世界，各地都曾經出現過為了騙保險金而發生的冷血更案其中一個發生在洛杉磯，一個來自東歐70歲的老婆婆，涉嫌欺騙兩個露宿者，為他們買鉅額保險金後，然後開車撞死這兩個人，騙取了至少220萬美元，大約1700萬港元賠償金，保險公司相信這個婆婆可能涉及多宗殺人詐騙保案的案例，結果當地警方出動測謊機器抓了這個婆婆，令他在監獄中度過餘生，此外香港曾經有人假裝在外國死亡，由家人向保險公司索賠，但是最終都是被保險公司揭發報警抓人。
第二十二集
08
去旅行的人通常都會買旅行保險，旅遊保險之中有一個就是24小時緊急支援救援服務，這個救援服務究竟是什麼了？所謂24小時緊急支援服務是特別為危急情況而設定的，例如旅客在旅途中不幸受到意外而嚴重受傷或者染上重病，可以聯繫緊急支援中心，該中心會根據情況經紀狀況協助安排交通及醫院將受傷或感染的傷者送到正規醫院或原居住地治療，這一服務包括運送不幸於旅途中去世的投保人返回原居地。，但要強調1點，24小時緊急支援服務，只適用於緊急情況及投保人人身安全受到威脅的時候，或者因為疾病重傷才適用，否則費用是自付的。
09
我們買保險的意圖是萬一發生意外或身故的時候有個保障，有個朋友小強十年前向保險公司買了份危及保險，去年發現心臟血管嚴重閉塞，需要接受心臟血管擴張手術，但保險公司保單的補充條款內，對嚴重疾病有詳細定義，並非一患上冠狀動脈疾病，即獲賠償，必須是要動手術的冠狀動脈疾病才受保，由於心臟支架及激光治療，都被認定為非手術性的技術，不屬於保障範圍，最終小強被迫為自己的手術費買單，提醒受保人應先諮詢醫生治療方法，再向保險公司查詢是否受保，保險公司只會對條款內的保障提出賠償，保險公司提醒受保人應先諮詢醫生治療方法，再向保險公司查詢療程是否受保，保險公司只會似乎保險條款批出賠償
◆ ◆ ◆
好險君說，保險合同通常要按照條款來賠付，很多年前買的保單，有部分醫療技術的更新，治療手段的變化，可能會導致拒賠，如果跟保險公司協商，也有可能爭取到通融賠付。
10
買了保險，如果患病跟保單的定義有分別的話，可能不會獲得賠償，曾經試過有直腸癌客人切除直腸後被指不符合保單來拒絕危及索賠，保險公司以他患的是非侵略性原位癌，不獲保險保單中癌症的定義，九成危疾保險都列明不保原位癌，除了保單條款的爭議之外，投保人漏報病例也有機會不獲賠償，有人購買人壽保險的時候漏報高血壓病史，一年後她被確診患有子宮頸癌，保險公司以受保人沒有披露重要事實為理由拒絕其子宮頸癌的手術，還有住院賠償，所以購買保險時知情必報，千萬不要漏報。
好險君說：香港的保險需要遵循最高誠信，他們的投保單很簡單，但是需要披露的事情要全面，不論對方是否問及有關的資料，各方必須向他方披露所有重要的資料。
內地的保險法司法解釋二第六條對於如實告知義務進行明確，內地遵循的是詢問告知，也就是投保單上問了的問題才需要告知。對於概括性條款要求的告知法院不予支持。
11
一位外籍乘客在香港國際機場搭乘白牌車在去酒店途中遇上車禍，幸好只是受輕傷，外籍旅客說對搭乘白牌車違法事毫不知情的，機場裡面又未見有人組織，就以為是合法安全乘車。白牌車是指未持有合法商業營運執照的出租車，如果白牌車在載客旅途中如果發生任何情況，乘客可以說是零保障，就算有購買保險，一旦發生傷亡，他的保單也可能是失效的，其實世界各地都有合法營運出租的士，旅客不能以不知違法為理由，任何車輛在未領有牌照時提供接載服務，無論有沒有收取現金均屬違法，首次被定罪被可被處罰款5000港元即禁閉三個月，再犯的話就要罰款1萬港元，還要做六個月牢。
12
有關人壽保險的規定，很多人問自殺有沒有得賠償，舉一個例子，一個人在十年前投保200萬美金人壽保險，五年前他在投保200萬美金意外傷亡保險，一年前他又再加保100萬美金人壽保險，那共計500萬美金保額的保單，今年這個人自殺身亡，他生前買的保險保險公司如何處理呢？
根據保險規定，對於人壽保險投保人兩年之後自殺是屬於保險責任的，保險公司是需要賠償保險金的，但是這個人是自殺，並非意外造成，所以他500年五年前買的意外傷害保險是不用賠償的，一年前加保了100萬美金人壽保險，由於是自殺也不需要賠償的費用，保險公司只需要賠償他十年前買的200萬人壽保險。
13
有一個問題，究竟抑鬱症和焦慮症算不算精神病，情緒病又是不是精神病呢？從精神科的角度看抑鬱症焦慮症以及各種情緒病都是精神病的一種，以有精神病疑似精神病，這是很多人的誤解，認為精神病是不會好的，其實精神病曾經患抑鬱症或焦慮症算經神病了，情緒並不算精神病，從精神病的角度看癔症精神病都是精神病的一種已有精神病疑似精神病，這是很多人的誤解，認為精神病是不會好的，其實精神病只要能夠對症下藥，並配合醫護人員的幫助，再加上家人朋友的支持和開導，精神病總會有康復的一天，當然如果你買保險簽發保單的時候，如果你刻意隱瞞自己曾經患有精神病而申報為沒有精神病記錄，將來你當你報保險的時候，保險公司就會以不誠實作出虛假病歷為由，而拒絕對你作出賠償。
14
可以為寵物買保險嗎？
有很多人當家裡的貓貓狗狗，不僅僅是寵物，而且是他們的家庭成員。可不可以幫寵物買人壽保險或者醫療保險呢？
答案是可以的，有保險公司會為寵物提供全方面的醫療保障，醫療保障可以是經獸醫開的處方藥物、住院及門診的費用，甚至手術費用，不僅是醫療保障，保險公司還會提供第三者保障，如果你的恐寵勿攻擊他人，導致他人的財產或者人身損傷，保險公司會提供賠償，你不小心丟失的寵物，保險公司會支付你登報追尋寵物的費用，如果你的寵物去世了，保險公司會提供寵物身後賠償，安排火化和奔喪費用。
15
一般人買保險時候呢，很容易出現謬論，他們往往對一些有可能會賠償的保險，例如傷風感冒意外扭傷撞傷，或者身體出現了病痛等，這種情況整天都要看醫生，雖然醫療費用不多，但仍然希望這些費用轉移給保險公司相反對於死亡重病或者進醫院開刀做手術，卻認為沒有那麼容易中，所以心存僥倖，於是一拖再拖，這些發生概率和影響性的取捨問題，如果你要我2選1，我會選擇保險保障影響大的事情，如果不幸死亡重病或者入院開刀做手術，很可能一鋪清袋或者傾家蕩產，其實保險公司是解決和轉移風險的方法，小病小痛用一點點錢也負擔得起，用得著買保險嗎？
結束
保險很複雜，找對人弄懂買對才能賠好！
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