我們所有人可能都離不開理財，受限於自己的專業、見識、精力，我們有必要付費請一個專業的人士幫我們打理自己的理財嗎？
投資的成敗直接決定著你的財富是增值還是縮水，做出這個決策前，我們可從下列幾個方面考慮。
你請來的這個專業人士是站在什麼立場為你服務，你肯定要問了，我付費請來的，不就是為我服務的麼，還有追究其站在什麼立場麼？
沒錯，畢竟在職場上，站在誰家山頭就唱誰家的歌，就如同你去銀行購買銀行理財，工商銀行的客戶經理，不會建議你去買其他銀行發行的銀行理財，這是一種基本的職業素養。他們更多的只銷售自己代理或發行的產品。也許0.5%收益率的差距可能很小，但擺在投資者面前的就是因無法掌握全市場信息而做出取捨。如果不是獨立第三方的身份，受限於自己所代理的池子，在業績壓力面前，是無法為客戶尋找到全市場最優產品的。
有時候，免費理財諮詢服務是建立在必須購買他們家產品的基礎上，比如說保險公司的代理人或經紀人會幫你免費做一份保險規劃，但真的適合你嗎？他們會不會在方案中提到的產品是佣金最高的保險呢，這是你不知道的。哪怕預定利率一樣的兩個同類保險產品，但受限於每家保險公司經營費用不同、預定死亡人數不同，體現在保費上的差別也是具有顯著差異化的。
此時，可能很多投資者也發現這樣的問題，而想通過自己學習金融知識，來尋找出適合自己的最優解，但落到根處，卻並不知道自己該投資什麼，受限於自己的專業水平有限，目前市場上各類產品，真是五花八門，只有你想不到，沒有做不出，有人以為在銀行買了銀行理財，實際上是個保險，有人以為自己買了P2P，實際是非法集資，有人以為自己買了一個低風險高收益的產品，實際是個龐氏騙局，而資產配置本身的比例，也牽涉到各產品之間的相關係數、投資比例、波動率的精確計算，若非系統性學習金融知識，你們無法得知如何計算產品和產品之間的相關係數。
而有些業內人士看出非獨立第三方的弊端，跳出了這個圈子，單打獨鬥成為一名獨立的理財規劃師，雖然有經驗，也不缺專業，或許也購買了大數據，比如說wind數據庫、恆生數據庫、彭博數據庫。但落實到根兒，資產配置比例可能因為缺乏系統性的統計學知識，而無法從全市場這個池子裡尋找到最優解。他們可能侷限在他們所知道的某個池子中，進行篩選，他們知道如何計算出產品與產品間的相關係數，但他們無法從全市場這個大數據庫中，通過計算出全部產品的相關係數、比例、波動率而精算出資產配置的最優解，這不僅僅是需要系統性學習，同時還需要開發系統，結合大數據運算。想要拿到資產配置最優解，需要更多其他專業領域的人，集體貢獻他們的經驗和智慧。而這隻有一家提供完全獨立第三方的諮詢公司，才能做到。
當然，自己學習可以買到產品，付費諮詢不是浪費錢麼，其實這也是比較優勢的一種體現，當學習金融需要花費大量精力和時間時，或許找一個靠譜的人，幫助出謀劃策比自己出謀劃策要簡單的多，對於很多人而言，事不必躬親一樣能奪得天下。
當然，理財的道路有很多條，走在這條路上，有的人有軍師，有的人沒有，軍師可能會在危險的時候提示你注意前方危險，但最終這條路是否走的通暢，還是看自己的執行力。
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