今天想給大家講講“徵信”相關的小知識。眾所周知，想要申請貸款或者信用卡，徵信報告很重要。但除了有逾期記錄之外，如果你的徵信報告裡有它，可能直接導致你貸不了款。那就是“呆賬”記錄。
什麼是“呆賬”？
你可能知道什麼是“壞賬”，那“呆賬”呢？在徵信報告裡，呆賬即已過償付期限，銀行催討還不能收回，長期處於呆滯狀態的欠款。
記為呆賬，往往意味著可能成為壞賬，同時也是銀行認為這筆欠款可能收不回來了，因此對這筆欠款不再催收。但是一旦被記了呆賬，影響也就大了，比一般的逾期記錄可要嚴重得多。不過呆賬並不是隨意認定的，一般需要上報上級相關部門核准才會出現。
哪些原因導致“呆賬”？
一般以下兩種情況會導致產生呆賬記錄：
一種情況是信用卡、貸款等嚴重逾期，欠款不還，交易已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處於呆滯狀態，銀行會記為呆賬。
另外還有一種情況是不太常見的，那就是信用卡溢繳款導致的呆賬。所謂的信用卡溢繳款，就是多存在信用卡里的錢。多餘的錢存在信用卡里，長期不用，這種情況也會產生呆賬。不過去年信用卡新規出來後，從去年開始，新的溢繳款問題基本已經不存在了。
“呆賬”會有哪些影響？
一、影響辦卡、申貸：
徵信報告中產生了呆賬，尤其是欠款逾期導致的呆賬，比一般的逾期記錄要嚴重得多。一旦有了這樣的呆賬記錄，基本上就沒辦法申請信用卡或者貸款了。迴旋餘地比一般的逾期記錄小很多。
二、呆賬記錄極難消除：
一般的逾期記錄只留5年，5年後滾動消除。可是呆賬記錄不會滾動消除，只要你不及時處理，呆賬就一直留在你的徵信報告中。有時你把呆賬的那筆欠款還清了，但呆賬記錄仍然存在，這是因為個人徵信系統不是實時更新的，通常需要一個月甚至更長時間更新。另外，即使呆賬已經還清欠款，也需要有一個呆賬轉逾期、逾期到消除的過程，想讓其從徵信報告中抹除，需要的時間更長。
“呆賬”如何處理？
如果是信用卡溢繳款導致的呆賬記錄，還比較好處理。只需取出全部溢繳款（一分也不能留），並在隨後的兩年裡保持良好的用卡記錄。當然，在這個過程中，你還需聯繫髮卡銀行說明情況，要求銀行更改徵信狀態。
如果是長期逾期導致的呆賬，比較難處理。首先，需要你把所有欠款都還清，然後聯繫銀行說明情況，請銀行更改徵信狀態。一般情況下呆賬還清後，會轉為逾期記錄，逾期記錄過5年後才能消除。還有一些時候，銀行處理不及時，導致呆賬一直存在，這種情況下需要主動與銀行商議解決。
“呆賬”可是比“壞賬”要嚴重多了！建議徵信報告中有“呆賬”的朋友，應主動聯繫銀行處理，尋求最優的解決方式。
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