2018年11⽉29⽇，由上海⾼級金融學院(SAIF)聯合SAIF校友會家族財富管理俱樂部、美國RFP學會中國中⼼⼀同舉辦的“新形勢下的家族財富保全和傳承”論壇暨《中國家族企業代際創業調研報告》發佈在上海交通大學高級金融學院完美落幕。
華澳國際信託副總裁曾珊珊女士作為論壇嘉賓受邀出席，與上海高級金融學院金融學教授吳飛先生等嘉賓，為現場300多位各界精英深入淺出的剖析了在新形勢下的家族財富保全與傳承的資產配置解決之道。
論壇活動現場
圓桌論壇環節，華澳信託副總裁曾珊珊與中金公司董事總經理、SAIF校友會家族財富管理俱樂部會長李強先生、上海海華永泰律師事務所高級合夥人歐陽群先生、中國光大銀行上海分行私人銀行總經理華偉達先生等業內嘉賓就“如何實現超高淨值人群家族財產的保全和傳承”為話題進行了圓桌探討與分析。
圓桌論壇探討
華澳信託副總裁 曾珊珊發言
華澳國際信託副總裁曾珊珊女士以信託行業案例展開家族財富管理的探討，她表示，在新形勢下的家族財富保全策略中，家族信託服務憑藉它精妙的法律設計、投資多元化、靈活、安全穩定等特點，成為高淨值人士進行財富管理和家族財富傳承優選的解決方案。 現階段高淨值人士在家族財富的保全中主要會面臨四大風險：
第一 婚姻變動的財富風險
婚姻是美好的，一生一世一雙人，但同時也是不可預期的，高淨值人士或企業家都要面對一旦婚姻出現破裂的可能性。高淨值人士及其子女的婚姻與他們的家庭事業、財富的關係是密不可分的，尤其是擁有企業的高淨值人士發生婚變，可能不僅僅是家事，甚至關乎到企業的發展、投資者的利益、公司股價的走勢等。婚姻變動常常伴隨著鉅額財產損失、企業前途堪憂的負面顯性後果。避免財富因婚變風險而 “蒸發”，高淨值人士應提前做好隔離保護。過去的經驗告訴我們，運用家族信託及早做出婚前財富安排，可以理性的規避婚姻中潛在的財富風險及資產隔離。
第二 遺囑設立的財富風險
第一代企業家用自己的青春、汗水以及健康拼搏來的家產，不能簡單的用一紙遺囑替代家族財富的傳承。 首先，遺囑的設立本身具有一定風險性，主要體現在：遺囑是否為本人所寫，遺囑內容是否規範，是否可被執行等；其次，遺囑的繼承人是否有能力繼承家族企業，揹負企業發展的重擔，這些無法確定的因素，都會成為家族企業健康發展將面臨的風險。而運用家族信託，則可以有效的避免和處理可能會出現的分家產之爭以及繼承人如何繼承並妥善管理家族資產等問題。
第三 稅收規避的財富風險
未合理的規避稅收等等都是企業家在稅務方面所要面臨的風險。2017年《中華人民共和國慈善法》出來之後，通過慈善信託不僅可以依法享受稅收優惠還可以確保股權、資產等財富的完整性。在這裡，我們需要以正確納稅的原則來配置資產，重視稅收在財富管理的作用。現在越來越多的企業家及高值淨人士在做資產配置時，建立慈善信託來對自身的企業去做一個合理化的資產配置。在新經濟形勢下的財富傳承中，制度安排越是合規，你將來的稅收成本就越小。同時曾珊珊女士也認為，企業家一定要杜絕過分避稅和不合規的處理方式，因為只有在當下越遵守合規制度，在未來才會儘可能減少你所需面臨的更大風險。
第四 傳承人價值文化差異的風險
一個企業想要一脈相承，首先傳承人要與初代創始人的精神保持一致。這裡不僅包括子女、企業接班人、家族親屬等，當你對未來做出安排的時候，你的願望總是相對理想化的，但人生是由“變化”所構成的，我們不能期望每一個人都一成不變，一旦傳承人產生與初代創始人精神相悖的想法，那麼家族企業就會面臨風險。如何確保委託人百年之後，還能按當時設定的方向去延續，就需要制度靈活性的安排。信託利益分配的靈活性，這是相較理財產品、保險、遺囑繼承，信託最具備優勢的地方，現金、資產、股權、時間、事件，各種觸發條件，各種分配方式完全可以按照委託人的要求設定。
活動現場座無虛席
最後曾珊珊女士對發言做出總結，財富傳承的重點在於安全、增值、久遠，單純的財富傳承很多方式都能做到，包括遺囑、保險金等，而要達到久遠，需要在傳承財富的同時傳承祖輩精神和家族文化。家族信託不但可以解決關於財富傳承的痛點，還能通過制度安排去激勵和約束後代，有效地解決家風傳承的問題。同時，通過近兩年在做家族財富的傳承案例及經驗來看，風險不需要刻意迴避，而是要用正確的制度和安排去規避它，甚至是採用合理的措施將風險防患於未然，這才是我們作為企業家當下需要去面對的。
圓桌論壇結束後，曾珊珊女士對於家族財富保全與傳承的投資觀點引發在場與會嘉賓的共鳴，並紛紛表達了想要繼續探討的意願。此次華澳信託與上海高級金融學院(SAIF)的首次合作，旨在通過“新經濟下的家族財富保全和傳承”進行學術交流，教授及專家們的觀點經驗分享和投資分析建議，將幫助與會嘉賓探尋未來的投資方向及科學的資產配置之道。
閱讀更多 FortuneToday今日財富 的文章
