前幾天，深圳網警爆出一起涉案資金超過34億的網絡賭博案件，並從中發現一條極為隱蔽的，且操盤複雜的“第四方支付”黑色產業鏈。

官微截圖

據警方披露，第四方支付平臺的幕後是一家名為友匯創聯（深圳）文化傳播有限公司。

41家空殼公司

這家友匯創聯（深圳）文化傳播有限公司的主要的控股人有四人，包括吳某、許某、劉某以及唐某。而這四人手下，又分別掌控著許多其他公司，大大小小有41家公司。

圖片來自企查查

低成本

通過公開的數據查詢，我們發現這些公司的註冊資本不高，多在50-100萬之間，且為認繳制，也就是說這些空殼公司的註冊資金實繳金額為0。

無生產經營活動

舉報信息

仔細查看其輿情信息，大部分是和犯罪信息結合的消極動態。甚至還有不少用戶的舉報信息，而這些背後都指向網絡賭博等違法活動。

圖片來自聚投訴

註冊資本低，生產經營活動信息少，並且還充斥著大量的違法舉報信息。足以洞見這些都是被黑產利用的空殼公司。

大規模金融賬戶

除了掌握大量空殼公司，這家傳播公司還手握大規模的金融賬戶，其中包括410個支付寶賬戶和17個員工個人賬戶。

從媒體披露的信息來看，該企業主要是通過購買大量手機、身份信息來註冊金融賬戶。這些金融賬戶的信息是通過網絡渠道購買來的真實信息，所以單從註冊信息上，根本無從判斷這些賬戶的異常。

有了空殼公司和大規模金融賬戶以及少量的個人賬戶之後，這一條狸貓換太子的資金轉移之路也就建成了。

資金大挪移

所謂“第四方支付”，和我們常見的“第三方支付”相對，主要是指不具備支付牌照，而是通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行及其他服務商接口等支付工具的綜合支付服務。

就像一箇中介一樣，幫助網絡賭博公司把用戶通過支付寶、微信支付等支付的資金收集起來。他是怎麼躲避監管的呢？

首先用戶將錢轉到這些“乾淨”的支付寶賬戶中，然後錢再從這些支付寶賬戶轉移到個人銀行賬戶中，因為資金規模巨大，需要多個賬戶分散轉移。最終錢通過空殼公司的運作再轉移到網絡賭博的幕後人手中。

這種第四方支付不進行資金清算，而是把多種支付方式聚合起來，形成支付通道。如果說第三方支付提供的是資金清算通道，那第四方支付提供的就是支付基礎之上的多種衍生服務。而它最最最大的優勢就是暫時不需要任何支付牌照，甚至個人也可以組建運營。

也就是鑽了這個漏洞，僅通過幾萬元購買了一個第四方支付軟件的源代碼和一些空殼公司，金融賬戶，友匯創聯（深圳）文化傳播有限公司便經營起了這麼龐大的一個第四方支付平臺。幫助賭博公司瘋狂斂財。

這整個資金轉移路徑非常隱蔽，賭博網站的經營者所控制的資金賬戶並不會和網站會員充值的賭資發生直接關係，這就讓正規的第三方支付渠道難於發現賭博蹤跡。網站賭資首先被打入網站預留的銀行卡賬戶或者國內代理人的支付賬戶，然後第四方支付平臺和國內代理再以不同的資金額度分批次轉移到其他多個賬戶，之後通過層層流傳就如其提前註冊好的一大批空殼公司中，最終流向網站經營者的境外賬戶。

這樣一來，即便一個月上億的流水分散到多個賬戶多個公司也就變成百萬左右的資金流，大大降低了監測風險。

高額回報

警方披露，友匯創聯（深圳）文化傳播有限公司分設有商務部、技術部、運營部、行政財務部，組織架構健全，客戶眾多。

商務部負責網上尋找博彩、涉黃等相關黑產客戶；技術部負責提供客戶支付通道的上下線及支付環節的各種技術問題；運營部還會收集客戶的問題並做進一步的優化方案；行政財務部進行結算資金。

同時，我們還發現，該公司還以較為優厚的待遇招聘技術架構師、跨境支付經理等方面的人才。

圖片來自企查查

該公司架構如此健全，運營也良好，並且員工待遇優厚，可見他們的收益非常好。

這些第四方支付平臺按5%-7%左右的比例收取。而目前正常的支付寶和微信針對不同行業的手續費費率通常為結算金額的0.1%-1%，其中大多數為0.60%。傳統POS機刷卡的手續費率通常在1%至3%之間。

這中間的差距有多大，我們隨意感受一下......

互聯網地下黑色產業鏈盤根錯節，規模龐大，他們永遠不愁沒有客戶，需要他們的黑產太多了，例如：

如此暴利，門檻又如此之低，難怪迅速就發展起來一條完備的黑產鏈條。

賭博，來自地獄，毀滅人間幸福的魔鬼。

前中國蹦床世界冠軍楊松，因為沉迷網絡賭博，為了償還鉅額賭資進行詐騙，最終判刑十年。萬丈光芒與萬丈深淵之間，一步之遙。

近年來，為了打擊網絡賭博，國家各方機構也都在積極努力。但是，網絡賭博這個黑色產業卻仍然月入上千億，這不僅需要國家重拳打擊，更需要我們潔身自好，遠離賭博！

淨網2018，各方機構重拳出擊

2018國家開展“淨網2018”專項行動，12部門聯合發佈公告禁止互聯網售彩票，對於網絡賭博案件進行強力打擊。

同樣，微信也加入打擊網絡賭博的隊伍中。在世界盃期間對於網絡賭博處理超過50000個賬號、8000個群。

解決方案

缺乏監管，用戶在支付環節存在財產風險、信息洩露甚至病毒等危害。其實第四方支付到目前為止，還是有很多正規平臺在從事正常運營活動。但是由於其發展並不完善，進入和運營門檻都相對較低，而相關法制也不完善，才導致部分平臺所用。

無論是面對網絡賭博還是違規操作的支付平臺，目前國家和相關企業都在積極合作，嚴厲打擊。但是在這條產業鏈上，黑產們披著黑色幕布而行，掩蓋在多個零散的賬戶和公司下，想要精準打擊並非易事。但是事在人為，從安全角度出發，以下兩個方面或許我們還可以付出更多努力：

1、異常賬戶監測

這次的賭博案件中有一個值得注意的點是其中資金鍊出現異常的地方和支付寶平臺舉報的異常賬戶線索吻合，為警方快速破案提供了很大幫助。從這個角度來說，由於第四方支付最主要的手段還是聚合各大支付渠道，最終資金轉移還是會通過銀行卡、支付寶等其他渠道。所以對於異常賬戶的監測還是十分必要的。

• 1.1 對於交易賬戶的IP、設備、指紋甚至人臉識別等信息進行實時監測，以多維度綜合判別是否異常；
• 1.2 對於較為頻繁非正常交易，金額和賬戶存在問題的及時給出處理方案；
• 1.3 加強和政府部門的合作，建立較為順暢的舉報渠道。

2、空殼公司監管

從註冊階段的信息審核、到運營的年度檢查，空殼公司尤其突出的特徵，結合國家的一系列“淨網行動”對其作出嚴厲打擊，力圖將這條產業鏈扼殺在搖籃裡！

3、個人信息安全

我們在使用互聯網產品的時候，一定要擦亮雙眼，尤其需要警惕那些需要上傳身份證信息、個人工作信息的產品，一旦被違法犯罪份子惡意利用，後果不堪設想。

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