“小”保險公司靠譜嗎？
這是不少小白問我的問題。
我給小字打了個雙引號，是因為發現大家對小有些誤解。
大家都知道，我們國家在金融領域大多采用的是准入制。
也就是常說的，有牌照才能開展業務，包括銀行、保險、證券、信託、基金等等。
這些牌照是非常值錢的，像基金銷售牌照都從幾千萬漲到了1.5個億，更別說銀行、保險、證券這類大牌照了。
為什麼值錢？難拿。
設立保險公司要具備以下條件：
主要股東具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，淨資產不低於人民幣二億元。
給大家翻譯一下。
股東要有錢，最少拿出來2個小目標，一般都是拿幾十個小目標；
信譽要好，有錢不誠信也不信；
還要有一整套發展計劃，不是來賺快錢，能長遠發展，高管合格。
之前就有不少保險公司被保監會否掉了，包括像蘇寧這類巨頭聯合發起成立的天倫人壽。
所以，能辦出來的保險公司都不小。
其實，大家所說的大更多是指名氣響、代理人多。
像經常聽到的老五家：國壽、平安、新華、太保、泰康，還有友邦、華夏。
這些保險公司有些是牌子老、廣告多，有些就是代理人多，七大姑八大姨都在給“宣傳”。
我跟他們說起安邦、陽光、生命人壽這些前十的保險公司，他們第一反應還是“小”。
所以，你的直觀感覺並不準確。
如果真的是規模“小”的保險公司，有風險麼？
放心吧，國家對保險公司有一道又一道嚴格的規定。
保險公司比其他各類投資機構要安全很多，可能是僅次於國家社保基金了。
我們國家從2016年開始實施第二代償付能力監管制度，這套標準真·國際接軌，關鍵標準甚至比歐美的都要高。
什麼是償付能力？
就是我們假設一種極端情況，所有人都要保險公司賠錢，保險公司可以償付多少的能力。
保監會要求保險公司必須有至少100%以上的資金償付能力。
除了這套標準的保障，我們國家還有幾家再保險公司，他們相當於是保險公司的保險公司，像巴菲特的伯克希爾哈撒韋公司最重要的業務就是再保險。
當出現天津港爆炸、911事件等極端情況，他們就會出面來分擔保險公司的損失和風險。
那萬一最壞的情況，保險公司真的破產了怎麼辦？
如果還在破產邊緣，在我們國家的保險保障基金會接管保險公司，2009年就接管了鉅虧的中國聯合保險。
如果真的破產了，《保險法》還有規定：
要麼自己協商找人接盤，要麼國家指定家公司接盤，總有一個接盤俠為你負責。
不過，這條規定只針對人壽保險公司。
像壽險、一年以上的長期重疾險、兩全險、萬能險等都是永遠有保障的。
非壽險像意外險、醫療險這些就是有條件保障了。
這也是為什麼我一直說要買長期重疾險做基礎保障的原因之一。
不過，改革開放40年來，我們經歷了大大小小數次經濟危機，還沒有保險公司真破產過。
總之，我們國家境內的保險公司，實力不用擔心，更主要的找到適合自己的好產品。
在同樣的保障範疇能夠提供最划算的價格，就是王道。
閱讀更多 MoneyKing錢大王 的文章
