26日上午，公安部在京舉辦的一場掃黑除惡專項鬥爭新聞發佈會，備受關注。
它重點通報的，是對套路貸開展的集中打擊行動。
消息一出，行業譁然。
部分現金貸老闆稱，他們將在一個月內清盤退場。
而借貸者開始集結成群，表示“不再還款”，這意味著，行業逾期將上升。
2017年年底監管之後，現金貸進入了低谷。這一次，行業將再次面臨洗牌嗎？
01 集中打擊
在今天的新聞發佈會上，公安部新聞發言人郭林將套路貸定義為“一種新型黑惡犯罪”。
“它不僅嚴重侵害當事人的合法權益，也擾亂了金融市場秩序，影響社會和諧穩定。”郭林稱。
她表示，國家相關部門對套路貸問題高度重視，部署集中打擊行動，打掉了一大批套路貸黑惡團伙。
在發佈會上，河南安陽市公安局常務副局長鬍文立表示，2018年3月，當地公安機關搗毀套路貸犯罪團伙窩點4個，抓獲犯罪嫌疑人129人。
當時，這個團伙的受害者已超過1.8萬，95%以上為在校大學生。
案件被查，源於一位安陽大學生的舉報。後者在接到“校園貸”詐騙電話後，申請借款1000元，實際到手590元，因無錢償還又被介紹給第二個平臺，3個月後，債務滾到了5.4萬。
公安部刑事偵查局副巡視員童碧山列舉的一個案例，則更為惡劣：一位上海用戶向套路貸團伙借了1萬元，為還款又向60餘家小貸公司借款。不到一年，這位用戶的債務，從1萬滾到了1650萬。
浙江台州市公安局刑偵支隊支隊長陳正方稱，有的犯罪團伙，企圖“借800還別墅”，“有的受害人因為不堪受軟暴力催收，被逼自殺”。2018年6月，這一犯罪團伙被搗毀，犯罪嫌疑人263人被抓獲。
公安部刑偵局政委曾海燕透露，開展掃黑除惡專項鬥爭以來，全國公安機關共打掉“套路貸”團伙1664個，破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產35.3億餘元。
在發佈會的尾聲，她表示，嚴厲打擊套路貸新型黑惡犯罪，將被作為公安機關深化掃黑除惡專項鬥爭的重點，發現一起，打擊一起。
而涉嫌違法犯罪和不規範經營的網絡借貸平臺，將被查處和集中約談，“從源頭上防範黑惡勢力滋生蔓延”。
02 逾期將上升
新聞一出，各大現金貸行業群一片譁然。
一部分人準備退場。
多位現金貸的老闆表示，風向不對，他們將清盤離場。
“我會在一個月內清盤。現在股市就是躺賺，我準備進去。”一位現金貸老闆表示。
還有一部分人選擇觀望。
“本來今天要給一個系統商打款，現在停了。”一位現金貸老闆稱。
正在鋪天蓋地購買流量的商務們，今天也停工觀望。
“年前其實就在打擊套路貸了，確實也抓了一部分人，但並沒有影響行業。”部分從業者還是準備看後期的打擊力度，再決定是否收縮。
這條新聞在現金貸行業刷屏的同時，也在各大貸款人群中刷屏。
“公安部門開始打擊套路貸了，我們可以不用還錢了。”貸款群裡，網友開始紛紛喊出口號。
一些“老賴群”裡的討論更為直白，他們直接表示“拒絕還貸”。
這意味著，現金貸的逾期數據將上漲。
“首逾率是否升高，可能明天就會呈現出來。”一家現金貸平臺的風控負責人周文稱，“大概率要上漲”。
他將這次的事件，與2017年現金貸監管條例的出臺做類比。
“當時現金貸的公司幾乎都開始縮量，很多用戶沒辦法借新還舊，紛紛逾期。”周文將這部分用戶的行為，稱為“被動逾期”。
而另一方面，因為監管出臺，借款人直接拒絕還款。
他們的說辭是：“監管都說了，你們是違法高利貸。”
周文將這種行為，稱為“主動逾期”。
此後，行業發生了一輪洗牌，行業稱，這是現金貸跑完的第一個“經濟週期”。
“這次公安部的行動，可能會帶來行業的第二個經濟週期——行業又開始批量洗牌。”周文稱。
現金貸正在變成一場信心戰。
如果監管出臺，公安行動，借款人就會覺得他們在理，不再還錢，逾期上升，而那些瘋狂進場的老闆，將血本無歸。
03 洗牌在即
“其實從去年開始，公安部門就一直在嚴打套路貸，並將其視為掃黑除惡行動的一部分。”中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤稱。
他認為，公安部打擊套路貸的行動，必將導致違規現金貸行業的洗牌。
“在商業邏輯上，越賺錢的生意，操作的難度和門檻應該越高，現在的現金貸毫無門檻，幾百萬就能幹，這違背商業邏輯。”尹振濤稱，未來，中小平臺都將在洗牌中離場，行業所面臨的法律政策風險會“非常大”。
部分理性從業者已經決定退場，但依然有少數人抱有僥倖心理。
“公安部門並未劃分哪些現金貸屬於套路貸。那些用招數騙借貸者的，才叫套路貸，我們這種對利率明碼標價的，就不算。”很多從業者認為，他們的高息產品，並不在監管範疇之內。
“監管和公安部門在提到現金貸的時候，都把它加了引號，這說明現金貸還沒有被監管界定範疇，只是被視為一種現象。”尹振濤稱，現在的界定確實有些模糊，但依然有一些紅線，不可觸碰。
“這次公安部門打擊的，基本都是短期、利率很高的平臺，所以說，超過利息36%紅線的產品，應該都在打擊範疇之內。”尹振濤稱。
這個行業最可能觸發風險的點是什麼？尹振濤認為，是催收。
催死人、借款者自殺等極端事件，都可能讓執法部門介入。
“我們現在都是佛系催收。”周文稱，他的催收絕不外包，都是自己來，以控制風險。如果借款人確實有困難，他就不再強催。
據稱，就在今天下午，廣州一家催收公司出了事，導致很多高利息現金貸產品下線，一家系統商也牽涉其中，一本財經對此將持續跟進。
目前，行業的逾期正在上漲，而流量費更是高破天際。
加上公安部門的打擊，未來，大量平臺將被動退場，還有一些平臺主動退場，整個行業將迎來下行週期。
結語
2017年，現金貸跑完了一個週期。
如今，行業可能再次面臨一個節點——歷史彷彿在不斷輪迴。
行業將在洗牌後完全蕭條，還是會捲土重來？
閱讀更多 金科觀察 的文章
