2018年中國人民銀行徵信中心試營運新版徵信,並在5月份正式上線。這是個人徵信的第三次重大更新,此次更新意味著你的信用信息越來越透明,同時也意味著信用大數據時代的真正到來。
新徵信的更多、更快、更全面的變化,馬太效應也越來越強:懂得愛惜自己信用的人徵信就會越來越好。相反,在信息更加透明化、完整化的今天,不愛惜自己,徵信上就能體現得一覽無遺。
在試運行的個人徵信報告中,我們就可以看到徵信信息越來越細化,具體有哪些更新?
1
更新手機號明細
個人信息中新增手機號碼和更換手機日期記錄。眾所周知,購買手機號是需要實名登記。新版徵信可以統計本人名下多個手機號碼,即使主叫號碼聯繫不上,還可以通過徵信報告尋找其他號碼。
如果手機號碼更換頻率,對於經常貸款的客戶具有一定的參考價值,如果更換頻率較多,歷史逾期次數(或金額)較大,風險係數則越來越大。
2
更新信用綜合分
新版徵信報告中,參考銀行的客戶綜合評分系統和支付寶的芝麻信用分,央行報給也給出了相應的分值給金融人士作為參考。其中相對位置的意思就是對比同數值人群中的排名。
3
還款信息細緻到每月金額
舊版徵信體現了近兩年徵信記錄情況。
而新版徵信將歷史還款記錄由原來的2年拉長至5年,同時還保留了具體的還款信息(還款金額、時間)
每一年的記錄分別是兩行,第一行為還款狀態,第二行為還款金額。
4
細化記錄信用卡消費分期
新版徵信除了延長曆史記錄時間,還將體現信用卡大額分期消費金額。一些消費類型的貸款以信用卡的方式貸出,在舊版不會體現為貸款,而新版則會體現分期時間和分期金額。這組數據也將會列入本人的負債當中。
換句話說,想申請新的貸款,你的還款來源必須要能覆蓋更多的負債。
5
記錄夫妻雙方共同負債
新版徵信記錄夫妻雙方共同債務。
與舊版不同,舊版若夫妻雙方共同還貸,男方主貸,則女方徵信不體現任何負債記錄。二新版徵信雙方都會記錄共同債務。如果不幸離婚,女方無法享受首付3成的房貸政策。
6
新增更詳細的公共信息
舊版徵信只記錄關於金融交易(貸款、信用卡、擔保)和少量個人信息。
新版徵信新增了電信業務、自來水業務、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等多方面的信息,多角度採集。
7
更新時間更快
央行徵信是由各銀行系統統一報送系統,只做客觀記錄,無法修改,因為銀行上傳時效有限,所以舊版的個人徵信更新時間大概在一個月左右。也就是說客戶信用卡在4月份出現逾期,補充還款後,5月份才會更新系統。
新版徵信(測試階段,尚未實行)可能會採用T+N的方式,打破傳統的數據採集時間,讓信息傳遞更快,時效性更強。
溫馨提示
新版徵信將在5月份正式上線,目前過渡期已經透露了貸款越來越難的跡象,相信正式上線,添加了更多信息之後,無論貸款還是其他有關查詢到徵信的活動都會比價嚴格。
請大家一定要養成良好的還款習慣,徵信已經與我們的生活息息相關。
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