春節前青爭君的一個客戶，在購買重疾險時，因為曾經把醫保卡外借，遇到了一些麻煩。雖然後來通過體檢等方式解決了，但是還是耽誤了些時間，差點錯過生日。今天，就跟大家聊聊醫保卡外借的一些事情。
# 關於醫保的法律規定
有的朋友身邊的親戚朋友沒有醫保，或者沒有補充醫療，於是就發生了互相轉借醫保卡買藥甚至看病的事情。這事情本身藥店和醫院是否有責任的事情我們先不討論，先看看對持卡人的相關法律規定。
《社會保險法》第八十八條：
以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。
《刑法》第二百六十六條：
詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。
有的朋友會說：卡里面的錢也是我自己的，怎麼就不能借給我的朋友用呢？大家要知道，社保是國家為個人提供的基礎保障，其本質也是保險。借社保卡幫別人買藥、看病，嚴格的講，都是變相騙取國家醫保基金，性質和商業保險的騙保沒有本質區別的。
# 醫保卡外借對醫療險的影響
文章開頭提到的這位朋友給家人代開過腸胃方面的藥，在投保重疾險時，就遇到了如實告知的麻煩，最後經過和保險公司多次交涉，通過體檢證明和個人簽署說明書，最終才予以免於除外承保。
我們購買醫療險的目的就是在發生重大疾病或其他醫療行為時能夠得到保險公司賠付，保險公司當然要先進行核保，核保時雖然不會直接問你是否有醫保卡外借的情況，但是他會詢問既往病史，家族病史，生活方式，治療住院記錄等等問題，而且還會通過保險公司的渠道直接查詢社保卡的相關購買藥物和治療的記錄，以及其他商業醫療機構的記錄。
對於社保卡里查詢到的既往病史和治療記錄，保險公司只能認為是您自己產生的記錄，風控嚴格的公司可能就直接除外甚至拒保了。如果要投保，就會經歷上邊提到的繁瑣的體檢和承諾書等手續才可以
# 如何補救
醫保卡已經外借的朋友，如何買到適合自己的重疾險呢？大家可以參考如下方案。
首先，如果只是外借購買常見的感冒、鼻炎、牙周炎、皮炎等常用藥品，這個不用擔心，因為這些常見病和重大疾病都沒有什麼關聯關係。
但是，如果外借的社保卡長期用於購買一些重疾或者慢性病相關的藥物，如腦梗，糖尿病。或者在醫院用社保卡看門診或者住院治療，那就需要採取一些補救措施了。
首先，可以提供最近三年的體檢報告，自證身體狀況良好。如果醫保卡有過代開藥的記錄，那麼通過最近三年的體檢報告，能夠證明代開藥相關的器官健康狀況正常，還是可能正常投保的。但如果刷卡購買的是高血壓、糖尿病、心臟病等慢性病的藥，靠體檢結果可能也無助於承保，最後還要看各個保險公司的核保結果了。
有的時候，有些保險公司還需要三甲醫院出具檢查報告證明您沒有某些疾病，比方說腦部或者甲狀腺疾病，才能予以承保。
# 小結
總而言之，為了不給自己帶來麻煩，大家醫保卡一定不要外借。一方面，如前所述，醫保卡外借嚴格的講是違法行為。第二，醫保卡是您個人信息的重要記錄和憑證載體。隨著社會信用體系逐步普及，這些記錄除了購買保險的時候有用，以後還會有更廣闊的用途，不要為了一時方便，給自己以後帶來不必要的麻煩。
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