就像人生需要伴侶同行，人生中也需要七張重要的保單來陪伴你。它們是：意外保險、疾病保險、養老保險、人壽保險、教育儲備、子女意外、財富傳承。就像七個葫蘆娃，各有各的能耐，那麼，如何合理配置這七種保險呢？
# 第1張
最重要的是意外和重疾，畢竟保險是以保障為主。
第1張：意外保險
重要指數5星
低保費、高保額，適合所有類型的人購買。
配置標準：債務風險越高，越是需要較高額度的保障。
如果貸款較多，保額既要滿足還貸能力，還要減少收入中斷甚至不再具有工作能力所帶來的影響。
比如：一個家庭現在有房貸100萬，車貸20萬，年入40萬，那以家庭為單位，總體的意外險保額至少應該是：房貸+車貸+5年收入=約320萬，如果預算充足，至少應該按10年的收入計算，那就大概是520萬。其實配置夠這個額度的保障，保費並不太多，畢竟意外險的槓桿率是相當高的。
# 第2張
第2張 疾病保險
重要指數 5星
重疾發生的概率遠大於意外，一旦發生，後續的治療和看護需要對家庭影響很大。社保可以覆蓋一般疾病的主要部分，商業保險應以重疾險為主進行購買。
配置標準：醫療費用+康復費用+收入損失
重大疾病之後的三五年，往往無法正常工作，且需要康復治療和看護。所以保額要考慮上述三部分，否則是無法達到保障的目的的。
# 第3張
第3張 養老保險
重要指數 4星
年老時能夠有能力養活自己，有尊嚴的走完人生的後半程，不拖累自己所愛的人，過一個金色，而不是灰色的晚年，是我們現在很多人的想法。所以，在基本的理財和保障完成後，還需要給自己規劃養老保險。
配置養老保險，原則一個是要早，第二是量力而行。
如果社保繳費年限夠長，其每月的額度可以覆蓋基本生活所需。如果還有其他的需求，想按自己的想法過一個金色的晚年，還需要給自己的資金規劃一份養老性質的保險，比如年金保險，但是保費保額一定根據自己能力而定，不能為了養老，而影響了當前的生活。再一個就是要早，才能體現出資金的時間價值，讓年輕時攢下來的保險，在晚年產生價值。
# 第4張
第4張 人壽保險
重要指數 4星
購買人壽保險更多是責任的體現，畢竟能享受到賠付的不是被保險人本人，而是身後人。年輕時購買壽險體現的是對父母的責任感，中年時購買定期壽險體現的是對家庭的責任感。
配置標準：量力而行，保額能夠覆蓋剩餘債務，和後續基本生活費用。
如果預算不是很充足，可以和意外險組合搭配，做到儘量維持生活費用夠用即可。
# 第5張
第5張 教育保險
重要指數 4星
教育保險也叫做教育金，一般通過年金保險或萬能險實現。
儲備標準：和人壽保險類似，原則上要有，但是同樣要量力而行，視初高中階段所在城市平均教育成本和大學教育階段的全國平均水平而定。
另外，為了保證一定的資金流動性需要，也可以採取年金+基金定投的方式。保險產品安全性比基金略高，當然收益率可能也會略低，建議二者三七開比較合適。
# 第6張
第6張 子女意外
重要指數 3星
給子女提供意外保障，可減輕意外時的家庭壓力。
其重要性不是很高，因為只要父母自身沒有意外，孩子的事情都可以獲得較好的保障，更多是從資金壓力方面提供保障。可以選擇性購買，且首先考慮意外醫療。
# 第7張
第7張 財富傳承
重要指數 3星
作為財富傳承作用的保險目前還較多在資產淨值較高的家庭，中國家庭對財富的態度也比較謹慎和保守，保險是很好的傳承方式。通過保險把財產傳承給子女，可以很好的規避遺產稅等等。
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