我今年22歲，畢業4個月，一共欠貸40萬，大部分是網貸，極少部分信用卡。
這40萬當然是網貸公司自己說的，如果按照到賬金額計算本金，差不多18萬左右。最近偶然看到“丈夫因網貸騙保，妻子兒女投塘自殺”的新聞，網貸造成的悲劇實在太多太多了，所以很想把自己的經歷寫出來，也希望大家能明白，網貸真的不是什麼大事，不要怕，不要逃避！網貸歷程
先簡單說一說我是如何入坑-上岸的吧：
我的入坑-上岸經歷
你可能要問我有哪些收入？
兼職收入：送外賣-每月大概5000，接私活-每月1000-2000，代寫文章-每月700-1500。
畢業後有了工作，每個月有7000左右。
相關法規：
講述經歷之前，我覺得一定有必要跟大家簡單講幾條相關法律，因為如果不懂法，我肯定不能那麼快拜託催收、重拾信心。
1）、網貸是民事糾紛，不會坐牢，只要用真實信息借貸，就不是騙貸。
2）、本金指到賬金額
3）、在我國，發放消費貸、信用貸（包含網貸）需持有專門牌照，無牌照即為非法經營。
4）、法律規定民間借貸的年化利率為24%；超過36%即為高利貸，多還的法律支持索回；24%-36%的為模糊區，法律不支持收取，多還的支持索回。
如何整理債務？哪些可以不還？
我看很多人說都可以不還，但我個人而言，還是非常在乎徵信的；
因為危機爆發時還是學生，雖然不在乎面子了，但非常害怕催收爆通訊錄影響畢業。
所以我的處理原則是：不影響徵信，儘量不要被爆通訊錄...
大家可以根據自己的實際情況進行處理。
我這裡以一張我整理債務時的圖為例：
這些圖我一直留著，時刻警示自己記住教訓。
我是把債務分為幾種，並按照以下順序進行處理：
1、銀行和持牌機構，利息合規的產品：一定及時還；
2、無牌機構上徵信的：還本金+年化24%的利息
3、持牌機構利息不合規的：保留證據，協商還本金，最多本金+年化24%的利息。
4、無牌機構不上徵信的：還本金；
如果不怕催收的，第4部分無牌照不上徵信的可以不還，雖然依法應該還本金，但這些無牌不上徵信基本全部都是非法放貸，很多714小高炮，不會起訴你的...
不知道說出來算不算很悲哀：目前網貸市場大部分都在第4種之列...
為什麼我沒被爆過通訊錄？
答案很簡單：我有證據，懂法律，知道平臺顧慮的是什麼，我會讓他們知道，爆了我的通訊錄，我會跟他們依法剛到底。
舉個例子：持牌利息不合規的產品，對我而言大不了起訴他，但對機構而言，背了案底太容易被監管部門注意到。要知道，放貸是非常賺錢的，牌照是也是非常難得的，機構不會願意為了多收幾千塊冒這個風險；無牌照=非法經營，法人是要坐牢的哦~
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