Mrs_Ma

如果銀行倒閉，根據存款保險條例，銀行存款50萬以內的全額賠付，超過50萬存款部分在銀行倒閉清算後，也有可能拿到部分。但是對於銀行理財產品而言，那就不一定了。

銀行理財產品，有的是商業銀行通過獨立法人公司或者專業部門自己發行銷售的，有的是正規金融機構發行由銀行代銷的。

我們購買銀行理財產品，需要與銀行間簽訂理財產品購買協議，協議簽訂意味著信任了銀行，但是投資理財產品的盈虧都需要我們個人來承擔，銀行不需要負責。畢竟理財產品屬於銀行表外業務，不計入銀行的資產負債表，也就不受存款保險保護。

• 銀行發行的理財產品

商業銀行想要發行理財產品，必須通過獨立法人地位的子公司或者專業理財投資部門開展理財業務。

規定銀行理財產品剛性兌付，也就意味著今後將沒有保本保收益的理財產品。

今年以來，各大商業銀行陸續成立理財子公司，隨著資管新規進一步落地，銀行理財產品將會進一步正規化，獨立合規的運營。

那如果銀行倒閉，銀行自主發行的理財產品會得到賠付麼？

有一定可能性，但很低，因為也得看銀行資產和債權最終破產清算情況。

因為除了存款保險賠付儲蓄金額50萬以內的存款，50萬以上的也會先在破產清算之後優先賠付。

而銀行作為投資主體的理財產品，流動性強，不一定能拿回相應的賠付。

再者說，只要銀行合理合規的經營理財產品，投資過程不出現風險，那即使銀行倒閉，投資人的風險盈虧都需要個人獨立承擔。

所以在銀行破產清算完成後，也有可能會拿回少量的賠付。

• 銀行代銷的理財產品

銀行代銷的理財產品，理財產品投資並不屬於銀行所把控，銀行也只是賺取一定的服務費用，即使銀行倒閉，我們仍可以拿著有效的合同去三方發行的金融公司贖回我們理財產品，拿到我們相應的本金及收益。

其實，我們購買銀行理財產品，沒必要過分考慮銀行會不會破產倒閉，因為全國近4000家銀行類金融機構，什麼時候看到有銀行破產倒閉的消息？我覺著還是杞人憂天。即使以前曾發生過的銀行倒閉，更多的是因為歷史遺留問題。

我們購買理財產品，更應該注重甄別理財產品，選擇正規銀行發行的理財產品。並且購買理財產品時，需要仔細閱讀理財產品說明書，防範理財產品投資風險為主。切記，收益越高，風險越大。

財富公元

理財產品是不保本的，所以一旦是出現這種問題的話，其實是沒有保障的。

所以，一定要選擇大型的銀行，國有銀行或者是全國性商業銀行，例如招商，中信，興業等等的銀行。

現在出現銀行倒閉的概率也是比較低的。

如果是實在擔心，你可以購買保本的存款或者是投資保險。

為什麼保本的存款不用擔心呢。

因為現在有存款保險的保障。這個是銀行去出錢買的，所以不會用到客戶的錢。

這個保險是保障客戶在同一銀行的存款，是50萬的。

所以不用擔心。

為什麼投資險也不用擔心呢

因為保險也是受到保險法保障的，所以也不用擔心，只要你不是已存進去就馬上拿出來就可以了。

立馬財經

對於銀行大眾還是比較信任的，隨著人們理財意識提高，有了閒錢會選擇購買理財產品，來獲取更高收益。銀行理財產品分為自營以及代銷兩類，那麼我們購買銀行理財產品時，如果銀行倒閉了，應該有誰來賠付?

銀行一旦破產，根據存款保險條例，存款保險實行限額賠付，最高賠付限額50萬，超過50萬由儲戶承擔。

但理財產品是不在賠付範圍之內的，該銀行一旦倒閉，那麼，首先會清算所有的資產、債權債務等，每一種理財產品，會單獨清算。

如果你購買的是銀行代銷的理財產品，那麼銀行倒閉，與你是否能拿回本金以及收益沒有關係，因為你的資金並不是給了銀行，而是給了該理財產品的發行方，只要產品發行方沒有倒閉，那麼你的錢就可以拿回來。

如果你購買的是銀行自營產品，那麼就要看命了，如果這款理財產品流動性強，容易變現，說不定你的資金還能拿回來；如果流動性弱，那麼有可能就拿不回來了。

老實說，在我國銀行破產的可能性還是很小的。與其關心銀行破產，還不如關心產品自身風險來得實在。

閒錢理財

自從《存款保險條例》推出之後，由於其保障的範圍僅限於儲蓄存款，所以很多人對於在銀行購買理財則多了一重擔心，特別是2018年《資管新規》的落地，銀行不得在發行保本理財產品，讓更多的人對於購買理財產品蒙上了一層陰影。

那麼銀行倒閉了，客戶買的理財產品還可以得到賠付嗎？具體的該如何賠付？

可以賠付嗎？

先說答案：肯定是可以得到賠付的。銀行的理財產品屬於表外資產？什麼是表外資產呢？即不納入資產負債表內核算，所以銀行即使破產了，清算的對象也追償不到理財產品，因此銀行破產倒閉對於理財產品的安全性影響並不大。

銀行理財產品屬於：“受人之託，代人理財”，也就是說，客戶把資產交給銀行，由銀行幫忙進行投資，從中收取一點的管理費。如下圖所示，系截止2017年末，我國商業銀行理財產品的資產配置情況，從圖中我們可以看到，銀行受到客戶的理財資金後並非用於放貸，而是投資到相關的資產產品裡。

當銀行破產倒閉時，我們的理財資金是在相關的資產中，而不是銀行的賬戶裡，再者因為其屬於表外資產，不受到銀行債權人的追償問題，所以待投資產品的期限到期後，資金自動會迴流。

具體的該如何賠付？

至於說迴流後的資金，如何在返還到投資者的賬戶之中，目前暫時沒有可以借鑑的案例，因為截至2019年末，我國僅有過兩家銀行破產倒閉的案例，其中一家為1998年的海南發展銀行（我國的理財產品業務起源於2000年，海南發展倒閉時還沒有理財業務）；另一家為2012年的河北省肅寧縣尚村農信社，破產時無任何零售業務，因此也沒有可參考的案例。

總結

考慮銀行破產的問題，目前來說，更像是杞人憂天，最少短時間內，沒有出現重大的市場變化情況，銀行破產仍然是小概率事件。至於說破產後的理財如何贖回，這種問題到期自然有相關措施出臺，我們也無需多慮。

鯉行者

說到銀行倒閉，讓我想到在1998年的我們國家就有一家開了兩年的海南發展銀行由於支付危機而倒閉了。由於當時的存款保險制度還不完善，很多儲戶的錢都沒能夠兌現。通過了這個教訓，國家也制定了相應的政策和法律進行規範。如今的銀行抵禦風險的能力還是比較強的，也沒有再有銀行倒閉了！

假設銀行真的倒閉了儲戶的錢怎麼辦

國家出臺相關政策並且明文規定，存款銀行進行限額賠付，最高賠付50萬。也就是說50萬一下的存款都可以全額賠付給你，對於50萬以上的存款按比例賠付，具體賠多少看情況。不過現在保險行業這麼發達，你也可以為你的存款買一份保險，即使銀行倒閉了還有保險公司會賠付你的損失！

關於銀行安全的問題

銀行關係著國民的根本，一旦發生動搖對於我國金融市場的穩定以及人們的生活的安定造成巨大的破壞。而且，現在大多數的銀行都是國家控股的，國家是不會輕易允許銀行倒閉的。而且銀行關係著民心的穩定，如果銀行輕易的就倒閉了，有誰還會放心的把錢存入到銀行，那麼我們國家市場上現金的流動將迎來巨大的災難。

但是了，我們要有防範意思。對於一些有大額度存款的家庭，最好把自己的存款放入到不同的銀行，增加抵禦風險的能力。有能力的家庭可以投資一些像黃金這樣的“貨幣”，有句話“盛世古董，亂世黃金。”這些都可以抵禦未知的風險，保護我們的財產安全！

財經一小時

一般情形下，銀行是不會倒閉的。但也有個例，比如之前海南xx;

在2008年的金融危機中，美國有數十家商業銀行轟然倒下。

銀行倒閉的風險極低，但不是沒有發生過。

因此，要具備銀行萬一倒閉的風險意識。

若萬一遇到xx銀行破產，在該行購買的理財產品分兩個層面：一是該行自營的理財產品;一是該行代銷的理財產品。

若是該行代銷的理財產品，那銀行與該產品發行人是代理關係，產品不是銀行的，與銀行是否破產沒關係;

若是該行自營理財產品，則購買理財產品的投資人與該行是債權債務關係，

第一個需要明確的是：不會保賠50萬。也不可能獲得大部份賠償，是否能夠獲得部份賠償，要等破產清算後且享有優先受償的債權人及獲償後仍然有財產則有可能獲償。

1、關於是否可獲賠50萬：若銀行破產，根據相關規定，理財產品不屬於存款範圍，則不享有此獲償權。

2、是否可獲大部分賠償：不可能。銀行到了破產之時，支付能力己嚴重不足，否則也不可能破產，這個風險意識必須有;

3、萬一遇到銀行破產，銀行破產財產在支付了擔保債權、破產費用後，若還有剩餘財產，按照下列順序清償：

（1）破產企業所欠職工工資和勞動保險費用；

（2）破產企業所欠稅款；

（3）破產債權。破產財產不足清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

所購銀行的理財產品屬於第（3）項，運氣好，也許還能獲得百分之幾的賠償。

貝蒂A

如果銀行倒閉，理財產品該如何賠付？

1.說說銀行是否會倒閉？在中國的特殊制度下，幾乎不會發生銀行（主要指國有性質銀行）倒閉風險，從新中國成立以來，僅發生過一起銀行PC事件（具體就不說了，可以問下度娘），但是客戶的相關情況也基本得到了妥善安置的。

2.理財產品如何賠付？2015年實施的《存款保險制度》規定了客戶存款實行最高50萬賠付金額，理財產品並未納入賠付範圍。所以，理財產品不受《存款保險制度》相關保障。

3.理財產品都是有一定風險的，只是風險高低的區別，這個在你購買理財產品前都是應該知曉的內容，而且銀行也會對你做風險評估，看你屬於穩健型還是其他類型的投資人。最重要的是，你在大多數理財產品或者銀行窗口前應該都能看到“理財有風險，投資需謹慎”這樣類似的一句提示語。

4.最後，不要想國家有如何的賠付，也許不排除銀行自身會有一定的賠付政策。但是，其實也不用擔心，就像最開始說的國有性質的銀行幾乎不會發生倒閉風險的，所以，建議購買理財產品時儘量選擇正規、國有性質類銀行。

財經無線臺

銀行是客戶購買利息產品的主流渠道，很多人可能在銀行存款或者購買其他的理財產品，如果銀行倒閉了，那麼客戶的理財產品可能會受到影響，但是具體是否受到影響還是需要具體到理財產品的情況。不同的理財產品受到的影響是不一樣的。

存款類產品會受到影響

存款類產品的銀行自己發行的一種理財產品，銀行所有的存款類理財產品包括定期存款，大額存單，智能存款等，由於是銀行自營的，一旦銀行倒閉破產，那麼客戶的存款會遭受影響，具體的影響程度還是需要看存款總金額。

根據《存款保險條例》的規定，如果客戶在同一個銀行存款帶上利息不超過50萬元，那麼客戶會得到全額的陪付，在這個區間內，損失多少存款就賠償多少存款，由存款保險基金管理公司給出賠償。如果在同一銀行的存款本息超過了50萬元，那麼客戶最好只能得到50萬元賠償，比如在銀行存款100萬元，如果銀行不幸倒閉了，那麼客戶只能得到50萬元的賠償。

第三方的理財產品安全不會受到影響

銀行不會只銷售存款類產品，還附帶銷售保險，國債等理財產品，這些理財產品都是第三方的機構在銀行發行的，客戶買入之後，資金都去了第三方公司，銀行並沒有真正使用利用這筆資金。

那麼銀行倒閉對第三方的理財產品本金是沒有任何的影響，但是在手續交接上面可能會存在一些影響，更多的可能性就是:取出這些第三方的理財產品需要到其他的銀行或者金融機構了，只是在手續方面更加麻煩了。

我存款的銀行會倒閉嗎

說起銀行倒閉就有很多的故事，國內到現在截止，就是一家銀行倒閉過，其他的銀行都是正常存活下去，從理論上面來說，銀行可能發生風險而造成倒閉，但是從實際情況來看，銀行基本上不會倒閉，這麼多年了唯獨一個銀行倒閉，所以客戶自己存款的銀行也很難倒閉，如果不放心，則是完全可以在四大行這樣的銀行存款。

小車說理財

2015年2月17日，國務院出臺了《存款保險條例》，該條例建立的初衷就是建立和規範存款保險制度，依法保護存款人合法權益，及時防範和化解金融風險，維護金融穩定秩序。在《存款保險條例》中明確規定：第四條：被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。第五條 存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

通過《存款保險條例》規定中可以看出，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款，並沒有對理財產品進行明示，那麼也就意味著理財產品不在陪付範圍。

縱觀全國金融機構，到目前為止，可以查到的倒閉的也僅僅是極其極其個別的現象，少之又少，所以只要是正規的金融機構，均可以大膽放心存錢，無須杞人憂天。

最後提及一下理財產品，普及最多的一句話就是理財有風險，投資需謹慎！目前來看，理財產品的年化收益率國有銀行一般在4%以下，一些小的股份制銀行年化收益率也一般不超過5%。如果合同約定的收益率在此期間，理論上講不會有太大的問題。如果合同中約定的年化收益率遠遠超出5%，但就必須當心了。

開心100絕對精彩

銀行的理財收益很低的，一般年息在百分之四左右。銀行拿著此款貨款收益很大，一般銀行貸款是有規定，層層把關，財產低壓的。要想生存下去，一般𣎴會亂來的。老百姓把辛苦錢放在銀行是對很行的信任，利率在百分之四左右𡿨年息）遠遠沒超國家標準，應收到法規保護。嚴防假破產，非法吞食人民財產的犯罪行為，一旦出現上述問題，要嚴加懲處，該殺的殺，沒收高管，公司，股東財產，收益。防止超級銀賴的發生。

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