銀保監會針對銀行理財業務過渡期整改的監管，正在持續加強。
今天，湖北銀保監局公佈三張有關銀行理財的罰單，該局轄區內的三家銀行機構各領一張罰單，違法違規內容集中在理財資金違規使用方面，其中兩家銀行被罰30萬元，另一家銀行被罰20萬元，做出處罰決定的日期均為2月26日。
漢口銀行理財資金違規投資股權
3月14日，湖北銀保監局公佈的鄂銀保監罰決字〔2019〕13號處罰顯示，漢口銀行股份有限公司存在理財資金違規投資未上市企業股權的行為。
根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第（二）項規定，湖北銀保監局對其處以罰款人民幣30萬元。
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八第（二）項規定：銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，採取下列措施：
銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十四條則規定，銀行不能擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的。
公開資料顯示，漢口銀行成立於1997年12月，是一家總部位於武漢的城市商業銀行。
漢口銀行今年以來多次被罰
事實上，除今天曝光的處罰信息外，漢口銀行今年以來至少已領9張罰單，其中8張來自銀保監繫統，1張來自央行。
湖北銀保監局於1月15日披露，合計向轄區內2家銀行開出11張罰單。其中，漢口銀行及相關責任人領了8張罰單，漢口銀行三項違規案由被罰100萬元。
具體而言，漢口銀行違規事實（案由）包括：違規為項目建設提供融資；藉助通道違規發放委託貸款，並承擔實質性風險；貸款“三查”不盡職，導致信貸資金迴流至借款人賬戶。湖北銀保監局的行政處罰依據為《銀行業監督管理法》相關規定，即“嚴重違反審慎經營規則”。
同時，除了漢口銀行被罰款100萬元，相關涉及的具體責任人也被罰款5萬元或受到警告處罰。
中國人民銀行武漢分行於1月上旬公佈的行政處罰信息公示表顯示，漢口銀行違反收單業務管理辦法、人民幣銀行結算賬戶管理辦法等相關制度規定。中國人民銀行武漢分行對漢口銀行處警告，沒收違法所得26516.11元，並處罰款20萬元。
數據顯示，截至2018年9月末，漢口銀行資產總額2919億元，資本充足率13.84%；核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.02%，不良貸款率2.13%。2018年前三季度，漢口銀行實現營業收入43.99億元，淨利潤12.2億元。
據證券時報記者瞭解，在湖北當地，除了工農中建交等國有大行和股份行外，近年來擴張較快、實力較強的銀行就屬漢口銀行、湖北銀行和武漢農商行3家本土銀行。以2017年末數據來看，湖北當地3家銀行總資產規模均突破了2000億元，而漢口銀行的總資產規模位列第一，達2810億元。
國開、光大也因銀行理財違規被罰
除漢口銀行外，湖北銀保監局今天公佈的另外兩張罰單指向銀行理財資金違規投資項目資本金的行為。
其一，中國光大銀行股份有限公司荊州分行存在理財資金通過資管計劃違規用於項目資本金行為。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項規定，中國銀行保險監督管理委員會湖北監管局對其處以罰款人民幣30萬元。
其二，國家開發銀行湖北省分行存在未穿透審查項目資本金來源，導致借款人將理財資金用作項目資本金行為。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項、《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第一款第（一）項規定，中國銀行保險監督管理委員會湖北監管局對其處以罰款人民幣20萬元。
根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第（五）項的規定，銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
2018年3月28日，財政部下發了《關於規範金融企業對地方政府和國有企業投融資行為有關問題的通知》（財金〔2018〕23號，下稱財金〔2018〕23號文）。
財金〔2018〕23號文要求各國有金融企業“不得提供債務性資金作為地方建設項目、政府投資基金或政府和社會資本合作（PPP）項目資本金”、“國有金融企業向參與地方建設的國有企業（含地方政府融資平臺公司）或PPP項目提供融資，應按照‘穿透原則’加強資本金審查，確保融資主體的資本金來源合法合規，融資項目滿足規定的資本金比例要求。
此前根據中國銀監會發布的《中國銀監會關於信託公司開展項目融資業務涉及項目資本金有關問題的通知》（銀監發[2009]84號）“對股東借款（股東承諾在項目公司償還銀行或信託公司貸款前放棄對該股東借款受償權的情形除外）、銀行貸款等債務性資金和除商業銀行私人銀行業務外的銀行個人理財資金，不得充作項目資本金”之規定。
銀行理財業務監管趨嚴
各級銀保監繫統2019年以來開向銀行理財業務領域的罰單顯示，銀行理財業務監管明顯趨嚴。
2019年3月1日至12日，各級銀保監機構披露的銀行業罰單中，百萬元級罰單有4張，還包括今年目前為止銀保監繫統開出的最大單筆銀行罰單。
3月1日，天津銀保監局對天津銀行開出罰單，該行因同業理財產品誤導銷售、同業理財產品投向未持續披露等問題被罰款660萬元，這也是今年銀保監繫統開出的最大單筆銀行罰單。
另有多家銀行存在剛性兌付嫌疑。河南銀保監局周口分局2月18日公佈的處罰顯示，建設銀行周口分行用流動資金貸款承接本行不能到期兌付的理財產品，嚴重違反審慎經營規則，被處以25萬元罰款。無獨有偶，湖北銀保監局機關於1月22日公開的處罰信息顯示，武漢農商行對“自營資金與理財資金未進行風險隔離，自營資金通過多項資管計劃承接本行理財資金投資風險”違規問題負承辦責任，被給予警告。
2月28日，銀保監會創新部主任李文紅曾公開表示，下一步，銀保監會將積極做好以下工作：一是持續加強對銀行理財業務過渡期整改的監督指導，推動理財業務規範轉型和平穩過渡
本文源自中國基金報
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