前幾天,有位朋友在石投金融微信後臺留言,說自己在一個P2P平臺上投了1萬塊錢,期限是3個月,但一個月之後就收到了一筆還款通知,問我什麼原因?
這是因為他沒看清楚這個標的的還款方式是等額本息。P2P的還款方式經常被投資人忽略,但這其實是直接關係到我們收益的大問題,大家一定要重視起來。
今天小編就和大家一起學習一下目前石投金融的還款方式,看看有哪些具體區別!
還款方式——等額本息
等額本息是指每個月還的本金和利息是相同的,其中每月利息按剩餘的本金計算。
每個月償還的本息金額,可以用下面這個公式計算:
這種還款方式在貸款中非常常見,大部分車貸、房貸都採取這種方式,在P2P借款中也比較常見。
比如上面的例子,用等額本息計算下來,每月的還款額=
舉例:
1萬本金3個月,每月還款本息和=3400.22元。
第一個月利息=1萬*12%/12=100元,
清償本金=3400.22-100=3300.22元;
第二個月利息=(1萬-3300.22)*12%/12=67元,
清償本金=3400.22-67=3333.22元;
第三個月利息=(1-3300.22-3333.22)*12%/12=33.67元,
清償的本金=3366.56元;
到期總本息和10200.67元
等額本息,每月能收回一部分本金和利息,風險能稍微小一些(目前石投金融平臺較多產品標的都是等額本息計算方式),同時對大額長期標來說,等額本息能拿到的利息更高一些。
還款方式——先息後本
先息後本這種還款方式目前在P2P投資中非常常見,也比較好理解,就是每個月先把當月的利息還了,到期再還本金。
舉例(為方便計算,年化收益統一設置為12%):
本金1萬,期限3個月,年化利率是12%。
每月利息=1萬*12%/12=100元,那麼投資人每個月都會收到100元的利息,連續收兩個月,第三個月收回1萬本金+100元利息
這種算法和一次性還本付息的利息收益是一樣,先息後本還款方式較為靈活,每月能收回一部分利息,對於短期標而言風險能稍微小一些,但本金仍然要到最後一刻才能收回。
如何選擇還款方式?
首先我們通過案列應該大致瞭解了這兩種還款方式區別;
按利息由高到底排序:先息後本>等額本息
按資金風險由低到高排序:等額本息
高收益就意味著要承受較高風險,建議大家也根據自身對風險和資金收益的2個方面進行平衡決策;
如果是中長期投資,為了資金安全,首選等額本息或等額本金,等額本息的利息更高一些,不過要記住每個月還款時間,及時提出來使用或是復投,不要出現資金站崗。
如果是短期投資,為了收益更高,首選先息後本,不過這種情況就對平臺的要求比較高了,最好選擇合規優質平臺!
閱讀更多 石投Stoneman 的文章