楊蓋倫

什麼是龐氏騙局

龐氏騙局是一種金融投資詐騙，是金字塔騙局的始祖，簡單來說就是利用新的投資人的資金向老的投資者支付利息，製造假象繼續吸引更多的投資，就像金字塔一樣一層一層蔓延，在中國這種現象稱為拆東牆補西牆或者空手套白狼，最早這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的意大利人“發明”的，所以叫做龐氏騙局“。

查爾斯·龐茲是一位意大利投機商，1903年移民到美國，最初呢還做一些正經生意，但是沒賺到錢，後來他發現最賺錢的莫過於金融，浴室1919年他虛構了一個“項目”，在報紙上刊登了一個廣告，說購買歐洲的某種郵政票據，再賣給美國，便可以賺錢，投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，為了讓人眼見為實，狡猾的龐茲只是把新投資者的錢作為盈利支付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於看到前期投資的人回報豐厚，短短七個月內就吸引了三萬多名投資者，由於支付的利息成倍的增長，一旦沒有最足夠的後來者提供資金，就難以為繼，最後崩盤，後人稱之為“龐氏騙局”，也是這一類詐騙的始作俑者。

旁氏騙局為什麼一直存在

首先我們要說，旁氏騙局是一類金融詐騙的統稱，而非一個騙局，這類騙局形式不一樣、包裝不一樣，但是性質是一樣的，就是用高利息高回報吸引第一批投資者，再用第二批的投資者的本金支付第一批投資者的利息。

而人性是趨利的，是貪婪的，看到這樣一個高回報的項目，總有上當的，只要有第一批上當的，甚至可以把第一批投資者的本金支付利息，這樣看到有人賺錢了，自然就有第二批、第三批上當者，騙局就像滾雪球一樣越來越大，說穿了，就是貪婪。

如何鑑別旁氏騙局

首先，要想一想，是否真的有這樣好的項目，能夠有高於一般的收益率，是否真實存在，哪有這麼湊巧，一個橫空出世的新項目就被你趕上了？

其次，彙集的總資金，是否真的全部投資於所謂的項目，比如彙集了100億的資金，只能找到投資了2個億的證據，那麼餘下的除了騙子的揮霍，就是用於支付利息，等於體內循環。

最後，牢記這句話，你盯著的是人家的利潤，人家盯著的是你的本金，能否隨時撤回本金。

鑫財經

前幾年，有個朋友來諮詢我一個叫3m理財的俄羅斯龐氏騙局，年化30%左右，拉人頭還有獎勵。這種高息+拉人頭還有獎勵的“理財”100%都是騙局，而且非常非常容易識別。

我告訴他這個是典型的龐氏騙局，千萬不要參與。

我以為他們聽了我的話就不做了，後來我發現，是我錯了。

他給我算了一筆賬，假如投10萬，按30%的收益算就是3萬，先投一個月然後拿回本金，這樣就能賺3萬，留在裡面的3萬每個月的利息都有3萬的30%=9000，每個月只要取9000出來，裡面就一直會有一個3萬生9000的利息。冒一個月的險每個月白拿9000塊，跟領工資一樣，只要這個平臺扛過1個月，這個生意穩賺不陪。

還有這種操作！是在下輸了，甘拜下風，他才是真正玩金融的。

龐氏騙局是一個轉移資產的遊戲有人虧錢就有人賺錢

我們經常說不要參與龐氏騙局，會吃大虧的，龐氏騙局不會消滅資金，有人虧錢就意味著有人賺錢，錢只是從一部分人手裡轉移到了另外一部分人手裡了而已。

所以，對於能從龐氏騙局裡賺到錢的人是有很大動力去組這樣一個局的，而一旦這個局組起來了，剩下的就是讓足夠多的人參與進來，方法也很簡單，許諾高息+拉人頭獎勵。

那麼問題來了，為什麼那些虧錢的人也會持續加入呢？單純用貪婪解釋有點籠統，這個跟心理學上的一個特性有關。

“我就是那個幸運兒”這種心理支撐著龐氏騙局不斷進行下去

大家有沒有發現一個很有意思的現象，買彩票的時候都覺得自己是會中獎的那個，而別人讓你買保險的時候又會覺得自己是不會出事故或者生大病，然而，買彩票中獎跟出事故得大病的概率是一樣的！這個就是每個人的我是幸運兒心理。

而龐氏騙局能長盛不衰的點就在於此，參與龐氏騙局的人幾乎都知道這個是騙局的，但是大家都覺得自己會是那個幸運兒！而每個人都會覺得： 我肯定不會是最後一棒，我肯定是賺錢的那個。

於是，源源不斷地接盤俠就入了場。

所以，龐氏騙局能長盛不衰的原因就是，雖然大家都知道這是個騙局，但是賺錢的前面組局，虧錢的覺得自己會是那個幸運兒不斷加入，龐氏騙局就會一直持續幹下去。

最後說下3m的後續，雖然大家都知道這個是龐氏騙局，然而3m在崩盤後竟然重啟了好幾次！同樣一個遊戲都能反覆玩這麼多次，可見龐氏騙局的生命力有多大。

金融筆記

龐氏騙局為什麼一直能夠存在？我認為最大的原因就是人無法剋制自己的貪心。縱觀眾多的龐氏騙局案例，當中沒有一個不是因為大家的貪心而被騙的。

我先來跟大家分享一個真實的例子。

說到龐氏騙局，不得不提最近幾年影響力最大的善心匯。這個善心匯是十足的龐氏騙局，涉及的人數高達500萬，大家損失的金額數以億計。

而我認識的一個親戚就是其中的一個受害者。2017年初的時候，這個親戚找到我，跟我說起了這個事情，當時一聽到他描述的狀況，我就知道這個事100%的龐氏騙局，所以建議他不要去接觸。

後來他又去諮詢了另外一個人，但不知道那個人給他說了什麼，她竟然糊里糊塗的就投了幾千塊錢去購買所謂的種子，購買種子之後，他就開始所謂的布事。結果幾天之後他就收到了幾百塊錢的收益，拿到收益之後，他嚐到了甜頭，認為這個項目是正規的，而且收益非常可觀，一個月的收益就比放在銀行一年的利息都要多，然後他又先後繼續追加了2萬塊錢的資金，還拉了5個人頭，其間他確實也收到了一些收益，但是2017年7月份左右善心匯被警方端掉，其創始人張天明也被警方控制，善心匯就直接解散，直到這時候很多人才明白過來這個投資就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。

而到了這個時候，很多人的損失已經無法挽回，比如我那親戚雖然賺了幾千塊錢，但是陪進去的成本卻有1萬多塊錢，這叫偷雞不成蝕把米。

為什麼龐氏騙局這麼低級的玩法卻頻頻有人上當受騙呢？

我認為最根本的原因就是貪心。我那親戚被騙後，我曾經跟他做過交流，發現接觸那個善心匯人基本上都是一些低收入群體或者沒有工作的一些人，他們平日裡工資收入低，甚至錢都不夠自己開支，所以整天就想著怎麼去賺大錢，怎麼容易賺到快錢。

而善心匯正是利用了大家這種心理，設置了非常具有誘惑力的代理方式，通過層層代理，層層利誘讓這些會員欲罷不能。設想下如果你投資3000塊錢進去，可以獲得900塊錢的回報，而拉一個一級人頭你可以獲得百分之20%的分成，一級人頭去拉二級人頭可以獲得15%的分成，二級人頭拉三級人頭可以獲得10%的分成。。。

如果一個人平均可以拉10個人頭，每個人投資1萬塊錢，那他的一級有10個人總共10萬塊錢，可以提2萬塊錢；然後一級每個人拉10個二級，總共100個人，投資100萬塊錢，提成15萬塊錢；接著二級每個人拉10個三級，總共1000個人，投資1000萬，提成100萬；然後三級代理每個人都拉10個四級代理，總共1萬人，投資10000萬，提成500萬。。。

按照這個鏈條來推算，一個人只要拉10個人左右的下級，他就可以獲得600萬以上的提成。想想這個誘惑性到底有多大？投入1萬塊錢博取600萬塊錢，這麼大的誘惑性，估計很多人都抵擋不了，因為很多人天生就有賭性。

也正因為這個利益鏈條很大，而拉人頭又相對比較容易，所以很多人就做起了發財白日夢，想著只要自己投入幾千塊錢或者萬把塊錢成為高級會員，之後只需要拉10個下級就可以躺著賺錢，不勞而獲，這是多麼美好的一件事情。

所以在這種利益的誘惑下，人們難以克服內心的貪婪，很多缺乏理性的人就抱著試一試的心理把錢投進去了。

而把錢投進去之後，其實很多人也知道這個是騙局，但仍然沒有退縮，因為他們存在一種僥倖的心理，只要後面有人接盤，那自己就不是最後的損失，也正是因為抱著這種僥倖的心理，所以很多人越陷越深，最終無法自拔。

最後給大家提個醒

天下沒有免費的午餐，想要不勞而獲就可以發大財，那世界上早就沒有人去辛辛苦苦的工作了。如果光靠拉人頭就可以在家裡數錢，相信這個世界就全都是富翁了。

所以大家千萬不要被那種高收益高利息給誘惑了，任何時候高收益一定伴隨著高風險，這種龐氏騙局自始至終就是一個徹頭徹尾的騙局，你圖的是人家的利息，而人家圖的是你的本金，萬一哪天這個鏈條斷鏈了，沒有新人把錢投進來，那這個鏈條就像多骨諾牌一樣，瞬間就會土崩瓦解，到時大家所有的錢就會灰飛煙滅。

因此，大家時刻要保持一個清醒的頭腦，不要整天想著那些不勞而獲的事情，只有辛苦的去賺錢，那才屬於自己的錢，雖然有時候錢有點少，但至少自己看得見摸得著。

貸款教授

1、人性中的貪婪、僥倖、自以為是、盲目信任，這幾種特性是旁氏騙局能夠成功的關鍵。

2、很多被騙的人，大家以為他們真的看不出來有問題麼？他們總覺得自己足夠聰明，一定能夠在風險到來之前收手並安全退出，不規範的P2P投資者，傳銷者很多人都是這麼想的，這就是旁氏騙局的厲害之處，無論是用後來人的錢作為誘餌去誘騙先來人，還是通過類似傳銷的人情關係去吸引新人的信任，都是抓住了人性的弱點。而很多貪婪的人，在誘惑面前，卻早已經忘記自己一開始的警醒。不知不覺中越陷越深，最後想退出的時候，才發現為時已晚。

3、旁氏騙局能夠維持下去的關鍵就是要不斷有新人加入進來，因為只有新的投入才能維持住騙局，從這點上來說，股市其實有點像，要不斷有新的資金進入才行。一旦維持不住，整個騙局就會崩盤，此時製造騙局的人往往已經跑路了，所以旁氏騙局設計的關鍵就是要努力吸引新人，這也是為何往往會人數眾多，金額巨大的原因。

4、社會雖然在快速發展，新的旁氏騙局也是層出不窮，但是人類本性中貪婪、僥倖不會變，所以，旁氏騙局會一直有的。

遁逃者

我先試著用心理學的幾個定律來解釋下：

1、羊群效應

說簡單了就是我們說的從眾心理。複雜點說是由個人理性行為導致的集體的非理性行為。由於對信息不充分的和缺乏瞭解，投資者很難對市場未來的不確定性作出合理的預期，往往是通過觀察周圍人群的行為而提取信息，在這種信息的不斷傳遞中，許多人的信息將大致相同且彼此強化，從而產生的從眾行為。

2、戈培爾效應

這個不多解釋了。就是我們常說的：謊言重複一百次就會成為真理。當你在微信圈、公眾號、電視等媒體看到這些重複出現的信息，而且有時候還有一些主流媒體為虎作倀。你就信了。而且，這些公司一般非常注重包裝。給你形成實力雄厚、國家支持、政策鼓勵等假象。

除了上述原因，還有以下因素推波助瀾：

1、自己信任的親人朋友領導師長推薦

所謂“殺熟”。包括傳銷在內，大部分入行的都是被熟悉的人騙進去的。當然，騙你的人未必主觀想騙你，他已經被洗腦了。

2、公司營銷能力太強了你防不勝防

世界上最難的事情有兩件：把你思想裝進別人腦袋裡，把別人的錢裝進自己口袋裡。你說，你乖乖地把錢交給這些公司，這需要多大的信任啊哈哈。

3、僥倖心理作祟

那麼多的發財機會沒抓住，太后悔了。這一波不能錯過。風險？哪能就這麼忖落到我頭上？

4、常識性缺乏

“理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。”——猜猜這是誰說的？這是郭樹清在“2018陸家嘴論壇”上說的。可諷刺的是，我見過36%的收益率宣傳，也照樣能欺騙一大群人。很是無奈。按照，這是常識。可缺乏常識性判斷的人並不少見。

所以，中國市場就這麼奇妙。大家還是擦亮慧眼，理性判斷客觀分析，做一個聰明的經濟活動參與者。